Kredīts uzņēmumiem bez ķīlas - nosacījumi un prasības

Kad aizdevuma saņemšanai nevēlaties ieķīlāt nekustamo īpašumu vai citus aktīvus, šeit var noderēt kredīts uzņēmumiem bez ķīlas. Tas ir ļoti aktuāls aizdevums maziem un vidējiem uzņēmumiem, kuriem svarīga ir ātra piekļuve naudas līdzekļiem, bez nepieciešamības ieķīlāt īpašumu.

Tomēr “kredīts bez ķīlas” ne vienmēr nozīmē bez nodrošinājuma. Bieži tiek prasīts īpašnieka galvojums vai kāds cits risinājums. Kā šāds aizdevums darbojas? Kam tas patiesībā der un kā izvēlēties piemērotāko finansējumu? Vairāk rakstā.

Ko nozīmē “kredīts uzņēmumiem bez ķīlas”?

Ja skatāmies no definīcijas viedokļa, tas ir aizdevums, kam netiek prasīta materiālā ķīla, piemēram, nekustamais īpašums vai komercķīla uz uzņēmuma aktīviem. Taču praksē to bieži aizvietoti ar citiem risinājumiem, piemēram, galvojumu. Veids:

Vai Latvijā reāli var saņemt kredītu uzņēmumiem bez ķīlas?

Jā, bet ar nosacījumiem. Liela nozīme ir tieši uzņēmuma reālajiem finanšu rādītājiem, vai uzņēmumam ir stabils apgrozījums un maksātspēja. Varbūt šāds aizdevums var šķist drošāks un vieglāk pieejams, tomēr to varēs precīzi novērtēt tikai pēc pieteikuma izvērtēšanas. Katrs uzņēmuma pieteikums tiek izvērtēts ļoti individuāli un iztiekot bez ķīlas - var tikt izmantots galvojums vai garantija. Ir situācijas, kad ir pieejams naudas kredīts bez galvojuma, tādēļ ir vērts zināt, kādās situācijās ir pieejams šis risinājums.

Finansējums uzņēmumiem bez ķīlas ir pieejams, galvenokārt, divos populārākajos scenārijos:
1. Ja ir mazs uzņēmums ar stabilu apgrozījumu. Kur uzņēmumam ir regulāri ienākumi un prognozējama naudas plūsma. Bet kādu iemeslu dēļ, piemēram, uzņēmuma attīstībai, ir nepieciešams papildus finansējums. Biežākie varianti šādam aizdevumam, piemēram, ir krājumu papildināšanai vai rēķinu apmaksai.

Piemēram, uzņēmumam nepieciešami 5000 € krājumu papildināšanai sezonas sākumā - šādā gadījumā kredīts bez ķīlas var būt ātrs risinājums.

2. Ja uzņēmums ir attīstības vai investīciju stadijā. Šādā situācijā uzņēmumam nepieciešams kredīts biznesam attīstībai - iekārtām, paplašināšanai vai pat jauniem projektiem. Te parasti tiek izmantoti garantijas risinājumi, kas palīdz saņemt aizdevumu.

Ko aizdevēji parasti vērtē pieteikumā?

Kad tiek plānots uzņēmuma aizdevums, izskatīšanas procesā aizdevēji rūpīgi izvērtē vairākus faktorus, kas palīdz saprast uzņēmuma maksātspēju un arī aizdevēja reālo risku.

Viens no svarīgākajiem kritērijiem ir uzņēmuma spēja veidot jaunus ienākumus. Stabila naudas plūsma parāda, ka uzņēmums ir aktīvs un spēs nosegt kredītu.

Tāpat kā privātpersonas gadījumā, arī uzņēmumam tiek analizēta gan uzņēmuma, gan tā īpašnieka kredītvēsture. Galvenais nosacījums, lai saistības tiktu pildītas bez būtiskiem kavējumiem un kredītslodze nebūtu pārāk augsta.

Nozare un sezonalitāte

Aizdevēji ņem vērā arī uzņēmuma darbības nozari. Būvniecībā, lauksaimniecībā vai tūrismā ienākumi pārsvarā ir sezonāli, kas diemžēl var ietekmēt finanšu situāciju un ietekmē risku izvērtējumu. Bieži galvojuma gadījumā, kur aizdevums tiek izsniegts bez ķīlas, nozīme ir arī īpašnieka personīgajai finanšu situācijai.

Dokumenti, ko sagatavot pirms pieteikšanās

Lai gan pieteikšanās bieži vien ir vienkārša, tomēr ir svarīgi jau laicīgi sagatavot pamatinformāciju, lai ātrāk izvērtētu uzņēmuma finansiālo situāciju, paātrinot lēmuma pieņemšanu.

Kas tiek prasīts?

Tāpat kā patēriņa kredīta vai naudas aizdevuma gadījumā, arī uzņēmuma kredīta pieteikumā svarīgs ir bankas konta izraksts par pēdējiem mēnešiem. Tas ļauj novērtēt naudas plūsmu un ienākumu stabilitāti, cik prognozējami ir ienākumi, kāda ir attiecība pret izdevumiem.

Papildus var būt nepieciešams arī gada pārskats vai informācija par apgrozījumu, īpaši gadījumos,kad uzņēmums darbojas jau ilgāku laiku.
Tāpat jāiesniedz uzņēmuma pamatinformācija un visas esošās finanšu saistības, lai aizdevējs saprastu uzņēmuma kopējo slodzi. Atsevišķos gadījumos tiek vērtēta arī uzņēmuma īpašnieka individuālā finanšu situācija un slodze.

Pieteikšanās process

Mūsdienās pieteikšanās notiek attālināti, aizpildot bezmaksas formu, kur tiek iesniegti visi nepieciešamie dati. Lēmums bieži tiek pieņemts dažu stundu laikā, vai līdz vienai darba dienai. Pilns izvērtējums var aizņemt ilgāku laiku, parasti 1-3 darba dienu laikā spriedums ir zināms.

Šeit lēmuma ātrums bieži ir atkarīgs arī no iesniegtās informācijas, cik pilnīga ir informācija, jo pilnīgāki ir iesniegtie dati, jo ātrāks un veiksmīgāks ir izskatīšanas process.

Populārākie risinājumu veidi un kuru izvēlēties

Izvēloties kredītu uzņēmumiem bez ķīlas, jāizceļ, ka katrs risinājums ir piemērots citām situācijām un arī uzņēmuma vajadzībām. Piemēram, termiņa aizdevums ir piemērots, kad nepieciešama nauda konkrētam mērķim - iekārtu iegādei vai biznesa attīstībai.

Kredītlīnija ir risinājums ikdienas izdevumiem, kur uzņēmums var izmantot tikai nepieciešamo summu, maksājot procentus tikai par izmantoto daļu. Tas ir īpaši noderīgi mainīgas naudas plūsmas gadījumā.

Garantijas risinājumi (ALTUM u.c.)

Garantiju programmas ļauj saņemt finansējumu arī bez papildu ķīlas, jo daļu riska uzņemas garantijas sniedzējs. Tas ir bieži izmantots risinājums uzņēmumiem, kuriem nav pietiekamu nodrošinājuma iespēju.

Kādēļ svarīgi ir salīdzināt vairākus piedāvājumus

Katram aizdevējam ir savi nosacījumi, tādēļ arī nosacījumi var atšķirties. Vislabāk ir izmantot kredītu salīdzināšanu, kur ar vienu pietiekumu var uzzināt vairāk nekā 35+ banku un nebanku piedāvājumus. Aizpildot bezmaksas pieteikumu, nosaki nepieciešamo finansējuma summu un mērķi - vai tas būs apgrozāmajiem līdzekļiem, investīcijām vai citiem biznesa izdevumiem.

Pēc tam salīdzini vairākus piedāvājumus, izvēloties izdevīgāko piedāvājumu. Ja jāskatās no procentu likmes vai GPL viedokļa, tieši GPL ir galvenais fokuss, kam pievērst uzmanību (jo nosaka kredīta izdevīgumu).

Kāpēc salīdzināšanai izvēlēties eLizings?

eLizings jau 10 gadus ikdienā palīdz saviem klientiem atrast labāko aizdevumu savam mērķim, gan piesaistot aizdevumu, kas konkrētajā situācija būs visizdevīgākais, gan palīdzot no visiem aizdevējiem saprast, kurš konkrētajā situācijā, īpaši ilgtermiņā, būs visdrošākais variants. Ar elizings Jūsu:

Salīdzini piedāvājumus bez maksas un uzzini savas iespējas.

Biežāk uzdotie jautājumi

Noslēgumā

Vai aizdevums uzņēmumiem Latvijā ir pieejams? Jā, viens no tādiem ir tieši kredīts uzņēmumiem bez ķīlas. Tomēr jebkura aizdevuma gadījumā ir svarīgi izvērtēt ne tikai nosacījumus, bet salīdzināt pēc iespējas vairāk piedāvājumu. Pārliecinoties, ka aizdevums atbilst uzņēmuma iespējām un nosacījumi būs visizdevīgākie tirgū.

Atbildīga izvēle palīdzēs ne tikai atrisināt aktuālās vajadzības, bet arī saglabāt stabilu uzņēmuma attīstību un nepārmaksāt par aizdevumu, kas citādi varēja būt izdevīgs.

Rakstu veidoja Agnese Šķestere, www.elizings.lv satura menedžere

Komentāri

Atstāj savu komentāru

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!