Vai auto līzings ir pieejams visiem? Ko ņemt vērā

Daudzi meklē frāzi “auto līzings visiem”, taču šis jēdziens bieži tiek pārprasts. Tas nereti rada priekšstatu, ka auto līzings ir pieejams ikvienam neatkarīgi no ienākumiem vai kredītvēstures. Taču realitātē tā nav. Auto līzings nav universāls risinājums visiem un vienmēr, tomēr tas tiešām var būt pieejams ļoti plašam klientu lokam. Šajā rakstā skaidrojam, kam līzings parasti ir pieejams, kam tas var būt sarežģītāks un kādas alternatīvas pastāv, ja standarta līzings netiek apstiprināts.

Ko cilvēki parasti domā ar “auto līzings visiem”?

Frāze “auto līzings visiem” ir kļuvusi par vienu no biežāk lietotajiem apzīmējumiem auto finansējumu reklāmās. Tā skan vienkārši, pārliecinoši un rada sajūtu, ka auto iegāde ir iespējama jebkuram. Taču šis apzīmējums tiek interpretēts pārāk burtiski. Lielākā daļa cilvēku ar šo saprot nevis plašu pieejamību, bet gandrīz automātisku apstiprinājumu. Tieši šeit rodas pārpratumi.

Kāpēc rodas šāds priekšstats?

To veicina reklāmas valoda, kur bieži tiek izmantoti vispārināti apgalvojumi, nepaskaidrojot izvērtēšanas kritērijus. Piedāvājumi tiek pasniegti vienkāršoti, un nereti auto līzings tiek salīdzināts ar patēriņa kredītiem, kas dažkārt tiešām ir pieejamāki plašākam lokam.

Mīti un realitāte par auto līzinga pieejamību Latvijā

Realitātē katrs auto līzinga pieteikums tiek izvērtēts individuāli. Nosacījumi atšķiras starp kreditoriem, un lēmums vienmēr balstās uz ienākumiem, saistībām un kredītvēsturi. Frāze “auto līzings visiem” parasti nozīmē plašam klientu lokam, nevis ‘’visiem bez izņēmuma’’.

Kam auto līzings parasti tiek apstiprināts bez sarežģījumiem?

Šie ir gadījumi, kur lēmums visbiežāk ir pozitīvs. Ja zemāk esošie pamatkritēriji ir sakārtoti, līzinga pieteikums tiek izskatīts raiti un bez liekiem šķēršļiem.

Stabili un oficiāli ienākumi

Kreditoriem svarīgākais ir skaidrs un pierādāms ienākumu avots. Regulāri oficiāli ienākumi ļauj objektīvi novērtēt maksātspēju un plānot ikmēneša slodzi. Stabilas darba attiecības vai ilgtermiņa nodarbinātība būtiski palielina uzticamību aizdevēja acīs.

Kredītvēsture bez būtiskiem kavējumiem

Nelieli kavējumi pagātnē un, ja tie nav sistemātiski - tie parasti nav kritiski. Savukārt nopietnas un atkārtotas problēmas būtiski samazina iespējas saņemt auto līzingu. Kredītvēsture kreditoram kalpo kā rīks, lai prognozētu maksājumu disciplīnu nākotnē.

Auto atbilst kreditoru prasībām

Svarīgs faktors ir arī pats transportlīdzeklis. Pieņemams auto vecums, atbilstoša tirgus vērtība un sakārtoti dokumenti ar skaidru izcelsmi samazina risku un atvieglo līzinga apstiprināšanu.

Kad auto līzinga saņemšana var būt sarežģītāka

Ne visos gadījumos auto līzings tiek apstiprināts ātri. Sarežģījumi parasti rodas vairāku iemeslu dēļ, ko kreditors izvērtē kopējā ainā.

Sabojāta kredītvēsture vai aktīvas parādsaistības

Biežākais atteikuma iemesls ir negatīva kredītvēsture vai aktīvi parādi. Tas var būt saistīts ar ilgstošiem maksājumu kavējumiem, nenokārtotām saistībām vai pat aktīvu tiesvedību. Kreditori šādās situācijās cenšas prognozēt nākotnes maksātspēju. Izskaitļojot vai aizņēmējs spēs uzņemties vēl vienu ilgtermiņa saistību.

Neregulāri vai grūti pierādāmi ienākumi

Auto līzings var kļūt sarežģīts, ja ienākumi nav vienmērīgi. Biežāk skartais segments, ir pašnodarbinātie, personas ar sezonāliem ienākumiem vai cilvēki, kuri nesen mainījuši darba vietu. Ja kopējie gada ienākumi ir pietiekami, kreditoram joprojām ir svarīgi redzēt stabilu naudas plūsmu, uz ko var balstīt ikmēneša prognozes maksājumu disciplīnā.

Augsts ikmēneša saistību slogs

Sarežģījumi rodas arī tad, ja aizņēmējam jau ir vairākas aktīvas saistības jeb vairāki kredīti vienlaikus. Ja auto līzings tiek pievienots esošām saistībām, kopējais ikmēneša maksājumu slieksnis var pārsniegt drošības līmeni. Pat ar pietiekamiem ienākumiem ir bīstamais punkts, ko pārkāpjot, var atteikt aizdevumu.

Kā kreditori vērtē auto līzinga pieteikumus?

Auto līzings visiem nekad netiks pieņemts pēc viena kritērija. Kreditori vienmēr skatīsies uz visu kopējo ainu, kurā svarīgu lomu spēlē gan ienākumi, gan saistības, gan kredītvēsture un pats auto. Tieši šī pieeja arī izskaidro, kāpēc rezultāti vienam un tam pašam pieteikumam pie dažādiem aizdevējiem var būt atšķirīgi.

Kāpēc piedāvājumi atšķiras starp bankām un nebanku kreditoriem

Būtiskākā atšķirība slēpjas riska modeļos. Bankas parasti strādā ar konservatīvākiem kritērijiem un fokusējas uz zemāku risku ilgtermiņā. Nebanku kreditori savukārt var būt elastīgāki atsevišķos parametros, taču to kompensē nosacījumi. Katrs kreditors orientējas uz konkrētu klientu profilu, tāpēc identisks pieteikums var būt piemērots vienam, bet neatbilstošs otram.

Kāpēc viens klients saņem vairākus piedāvājumus, bet cits nē

Auto līzings balstās uz individuālu izvērtējumu. Ja klienta profils labi atbilst vairāku kreditoru riska kritērijiem, viņš var saņemt vairākus piedāvājumus, bet joprojām ar atšķirīgiem nosacījumiem. Tieši šeit svarīga ir kredītu salīdzināšana - kur ir iespēja izvēlēties piemērotāko risinājumu savai situācijai.

Šāda pieeja skaidri parāda, ka auto līzinga pieejamība ir rezultāts tam, kā konkrēts pieteikums iederas katra kreditora riska sistēmā. Frāze auto līzings visiem nav garantija, bet gan mārketinga apzīmējums, kas neatceļ individuālu izvērtēšanu un kredītu salīdzināšanu.

Ko darīt, ja auto līzings nav pieejams uzreiz

Ja auto līzings netiek apstiprināts, nav pamata panikai. Tas parasti nenozīmē galīgu atteikumu, bet gan signalizē, ka pašreizējais finanšu profils neatbilst konkrēta kreditora prasībām. Šādā situācijā svarīgākais ir rīkoties secīgi. Ja viens aizdevējs atsaka, ko darīs pārējie? Katrs aizdevējs vērtē pēc savas skalas, tādēļ kredītu salīdzināšana ir reāla alternatīva, kas neatstāj negatīvas pēdas kredītvēsturē. Tālāk der arī:

Auto kredīts kā alternatīva

Ja līzings konkrētajā brīdī nav pieejams, auto kredīts iespējams ir alternatīva. Dažos gadījumos tas ļauj elastīgāk pielāgot gan nosacījumus, gan auto izvēli, īpaši, ja līzinga prasības attiecībā uz transportlīdzekļa vecumu vai tipu ir pārāk stingras. Tomēr jāvērtē ne tikai pieejamība, bet arī kopējās izmaksas un ikmēneša slodze.

Līzings ar papildu nosacījumiem

Bieži risinājums ir tas pats auto līzings, bet ar mainītiem nosacījumiem, kas samazina risku kreditoram. Tas var nozīmēt lielāku pirmo iemaksu, īsāku atmaksas termiņu vai konkrētākas prasības auto izvēlei. Šādi nosacījumi nav sods, bet veids, kā panākt līdzsvaru starp klienta iespējām un kreditora riska novērtējumu.

Kā sagatavoties atkārtotam pieteikumam

Dažkārt saprātīgākais lēmums ir pieteikumu atlikt un izmantot šo laiku mērķtiecīgi. Tas var ietvert esošo saistību samazināšanu, ienākumu struktūras sakārtošanu vai dokumentu precizēšanu. Būtiski ir saprast konkrētos atteikuma iemeslus un tos risināt.

Biežāk uzdotie jautājumi (FAQ)

Noslēgumā

Frāze “auto līzings visiem” ir apzīmējums, kas apzīmē - plašam klientu lokam, nevis visiem bez izņēmuma. Piedāvājumu salīdzināšana ļauj pieņemt pārdomātu lēmumu, nevis paļauties uz reklāmas virsrakstiem. Tieši atbildīga aizņemšanās ilgtermiņā ir svarīgāka par ātru rezultātu un aizdevuma saņemšanu!
Rakstu veidoja Agnese Šķestere, www.elizings.lv satura menedžere

Komentāri (4)

Atstāj savu komentāru

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!