Kā apvienot visus kredītus vienā?

Ja Tev katru mēnesi jāveic vairāki kredīta maksājumi dažādos datumos un alga “pazūd” sekundēs. Iespējams ir laiks apsvērt iespēju apvienot kredītus vienā. Kredītu apvienošana nozīmē aizstāt vairākus aizdevumus ar vienu, skaidru un pārskatāmu maksājumu. Tas var samazināt mēneša slogu, procentu izmaksas un palīdzēt izvairīties no kavējumiem un ieekonomēt pat vairākus desmitus vai simtus eiro mēnesī. Bet vai tas būs izdevīgi Tev?

Kas ir kredītu apvienošana?

Kredītu apvienošana būtībā ir lielisks finanšu rīks jeb process, kurā vairāki (īpaši dārgākie) aizdevumi tiek aizvietoti ar vienu jaunu aizdevumu. Tā vietā, lai maksātu vairākām iestādēm atsevišķi, Tu turpmāk katru mēnesi veic vienu maksājumu vienam kreditoram.

Vārdu sakot, Tu apvieno esošos kredītus vienā maksājumā, kur esošās saistības tiek pārkreditētas uz jaunu līgumu ar citiem nosacījumiem. Tas var nozīmēt zemāku procentu likmi, citu termiņu, mazāku mēneša maksājumu un ērtāku maksājumu grafiku.

Svarīgi saprast, ka kredītu apvienošana var būt arī viena kredīta pārskatīšana uz labākiem nosacījumiem. Ja tirgū parādās izdevīgāks piedāvājums vai uzlabojusies Tava finanšu situācija (augstāki ienākumi, labāka kredītvēsture), refinansēšana var palīdzēt samazināt izmaksas arī tad, ja šķietami nekādu problēmu nav.

Bieži cilvēki domā apvienot kredītus vienā, kad situācija jau kļūst sarežģīta, kad maksājumi tiek kavēti vai budžets kļūst saspringts. Apvienot kredītus vienā vajadzētu apsvērt savlaicīgi, vēl pirms rodas grūtības. Jo agrāk tiek pieņemts lēmums optimizēt saistības, jo lielāka iespēja saņemt labvēlīgākus nosacījumus.

Ja situācija jau nonāk līdz parādu piedziņai vai negatīvai kredītvēsturei, refinansēšanu var arī atteikt. Kredītdevēji izvērtē risku, un, ja maksātspēja ir pasliktinājusies, iespējas kļūst ierobežotākas. Tāpēc noteikti nevajadzētu lietu novest tik tālu.

Kad ir vērts apvienot kredītus vienā?

Par kredītu apvienošanu bieži runā kā par “optimizāciju”. Cilvēki šo risinājumu meklē visbiežāk tad, kad jūt finanšu izmisumu. Ja budžets katru mēnesi ir uz robežas, starp kavējumiem un ‘’izspruku’’, tas nav nekas patīkams, kam dzīvot cauri. Lūk galvenās situācijas, kad tiešām ir vērts apvienot kredītus vienā:

1. Ja ir 3+ aktīvi kredīti. Trīs un vairāk aizdevumu nozīmē vairākus maksājumu datumus, dažādas procentu likmes, atšķirīgus līguma nosacījumus, lielāku risku kaut ko nokavēt. Šādā bsituācijā viena maksājuma struktūra var būtiski samazināt spriedz, pat, ja sanāk apvienot tikai daļu no kredīiem (ne visus), tā jau ir uzvara.
2. Ja kopējais maksājums pārsniedz 30-40% no ienākumiem. Ja, piemēram, ienākumi ir 1200 € neto un kredītmaksājumi kopā sastāda 450-600 €, tas kļūst bīstami. Pietiek ar vienu neparedzētu izdevumu, piemēram, auto remontu, veselības problēmu vai mazākiem ienākumiem un viss sāk attīstīties negatīvā virzienā.
3. Ja procentu likmes ir augstas. Ja starp Taviem aizdevumiem galvenokārt ir ātrie kredīti ar augstu GPL, kredītkartes ar lielām procentu likmēm. Vai bieži arī patēriņa kredīti, piemēram, ar nelabvēlīgiem nosacījumiem, tad pārkreditēšana uz zemāku likmi var samazināt pārmaksu ilgtermiņā. Augstas procentu likmes nozīmē, kavienot kredītus vienā ir ļoti loģiskas solis.
4. Ja tuvojas maksājumu kavējumi. Ja jūti, ka nākamajā mēnesī vari nepaspēt veikt maksājumu laikā , rīkojies laicīgi. Pat mazi kavējumi sabojā kredītvēsturi, rada soda procentus un apgrūtina aizdevumu saņemšanu. nākotnē.

Kas jāizdara pirms kredītu apvienošanas?

Ja visi kredīti sagādā jums daudz galvassāpes, viennozīmīgi, tos apvienojot vienā būtu vērtīgs solis. Tomēr pirms veikt kredītu apvienošanu būtu nepieciešams:

Kredītu apvienošana: kā notiek process soli pa solim?

Apkopo visus esošos kredītus. Sācar pilnu pārskatu. Pieraksti katra kredīta atlikumu, procentu likmi vai GPL un ikmēneša maksājumu. Tāpat atlikušo termiņu un līguma pirmstermiņa atmaksas nosacījumus. Daudzi cilvēki bieži ir ļoti pārsteigti, cik liela tomēr ir kopējā summa, kad visu saliek vienā sarakstā.

Aprēķini kopējo mēneša slogu.

Saskaiti visus aktīvos maksājumus kopā. Piemēram - 120 € patēriņa kredīts, 85 € ātrais kredīts, 60 € kredītkarte, 95 € auto līzings. Kopā 360 € mēnesī. Šis skaitlis būs galvenais salīdzināšanas punkts jaunajam piedāvājumam.

Izvērtē savu maksātspēju.

Pārskati mēneša ienākumus, fiksētos izdevumus un, cik procentu no ienākumiem aiziet kredītos. Ja kredīti pārsniedz 30-40% no ienākumiem, apvienošana būs īpaši aktuāla.

Aizpildi pieteikumu kredītu salīdzināšanas platformā un salīdziniet piedāvājumus.

Laikā, kad ir iespējas uz caurspīdīgumu un konkurence ir liela, nekad nepieņemiet pirmo piedāvājumu. Aizpildiet bezmaksas kredītu salīdzināšanas pieteikumu elizings.lv un saņemiet piedāvājumus no 35+ banku un nebanku aizdevējiem. Un salīdzini:

Tikai šādi var tikt pie sev visizdevīgākā aizdevuma partnera un labākajiem nosacījumiem tirgū.

Noskaidro, kā tiks dzēsti esošie kredīti.

Ir vairāki varianti, kā kredītu apvienošana tehniski notiek, piemēram, jaunais kreditors pārskaita naudu tieši esošajiem aizdevējiem vai nauda tiek pārskaitīta Tev, un pats dzēsīsiet kredītus. Vai arī tiks izmantots kombinēts risinājums. Drošākais variants bieži ir tiešs pārskaitījums no kreditora kreditoram, lai izvairītos no kavējumiem vai pārpratumiem.

Paraksti līgumu tikai pēc pilnīgas procesa izpratnes.

Pārliecinies, ka saproti procentu aprēķināšanas kārtību, soda procentus kavējuma gadījumā, iespēju veikt pirmstermiņa atmaksu un papildu komisijas maksas.

Nepieļauj veco kļūdu atkal.

Pēc kredītu apvienošanas galvenais uzdevums ir neuzņemties jaunas saistības, jo tagad ir kļuvis vieglāk un variet ietaupīt. Mērķis bija miers un stabilitāte, tāpēc nav jāatgriežas sākuma punktā.

Kas notiek, kad būsiet izvēlējies risinājumu?

Kad būsi saņēmis piedāvājumus un izvēlējjies savai situācijai skaidru risinājumu, konsultējies ar savu konsultantu par procesa detaļām, jo dažādas kredītu komānijas maksājumus par Jūsu esošajiem kredītiem var veikt atšķirīgi:

Vai kredītu apvienošana vienmēr ir izdevīga?

Lai gan kredītu apvienošana var samazināt mēneša maksājumu un atvieglot budžetu, tā ne vienmēr nozīmē izdevīgumu un mazākas kopējās izmaksas. Ir situācijas, kad apvienošana nestrādās, kaut 95% tā nes rezultātu, ir gadījumi, kad šo riisnājumu labāk neizmantot:

• Ja pagarina termiņu un ikmēneša maksājums kļūst mazāks, bet kopējā pārmaksātā summa var būt lielāka (apvienojot cilvēki uzskata, ka termiņš tiks pagarināts automātiski, tā nav, bieži ir situācijas, kad termiņš nemainās),
• Ja esošajiem kredītiem ir pirmstermiņa atmaksas komisijas, tās var palielināt kopējās izmaksas.
• Ja kredītvēsture jau ir sabojāta, jaunā aizdevuma procentu likme var būt augstāka, nekā gaidīts.
• Ja ir labi nosacījumi un ietaupījums būtu ļoti minimāls vai nekāds, nav vērts ziedot laiku.

Vai var apvienot kredītus vienā ar sabojātu kredītvēsturi?

Protams, var, bet ne katrs tiks pie pozitīvas atbildes. Situācija, kad ir kredīts ar sliktu kredītvēsturi, viss vairāk vai mazāk ir atkarīgs no tā, cik nopietna ir esošā situācija. Ja ir bijuši kavējumi pagātnē, bet tie ir nosegti un šobrīd ienākumi ir stabili, šeit iespējas pastāv. Ja kavējumi turpinās vai ir aktīvi parādi, parādu piedzinēji, šādā situācijā jau iespējas būtiski samazinās. Svarīgi saprast, ka ar sabojātu kredītvēsturi, arī apvienot kredītus vienā, visticamāk:

Taču izšķirošais faktors gandrīz vienmēr ir ienākumi. Ja tie ir regulāri, pietiekami un ļauj segt jauno maksājumu, kredītdevējs var būt elastīgāks un būt gatavs izskatīt pieteikumu arī ar negatīviem ierakstiem kredītvēsturē.

Biežāk uzdotie jautājumi par kredītu apvienošanu

Konsultācija un papildu jautājumi

Ja vēlies apvienot kredītus vienā maksājumā, noteikti iesakām konsultēties ar finanšu speciālistu, lai izvērtētu vislabāko risinājumu konkrētajā situācijā. Ja tomēr palika kāds neatbildēts jautājums par šo tēmu, droši sazinies ar elizings.lv un mēs atbildēsim uz visiem jautājumiem.

Komentāri (10)

Atstāj savu komentāru

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!