0
€
0
mēn.
Kā pārbaudīt kredītvēsturi Latvijā: pilns ceļvedis
Kredītvēsture ir viens no nozīmīgākajiem finanšu indikatoriem, kas nosaka, kādus kredītus un ar kādiem nosacījumiem jūs tos varēsiet saņemt. Kredītvēstures kvalitāte ietekmē gan ikmēneša maksājumu apjomu, gan procentu likmes, gan aizdevuma apmēru. Šis ceļvedis skaidro, kā pārbaudīt kredītvēsturi Latvijā, ko tieši satur kredītvēsture, kā to ietekmēt, un kā rīkoties, ja tajā atklājas kādas neprecizitātes.
Latvijā kredītvēstures dati tiek apkopoti vairākās datubāzēs, taču pats process nav sarežģīts - svarīgākais ir saprast, kur meklēt informāciju un ko ar to darīt tālāk, lai uzlabotu savas finanšu iespējas.
Kāpēc kredītvēsture būtiski ietekmē jūsu finanšu iespējas?
Kredītvēsture ir strukturēts pārskats par cilvēka finanšu attiecībām ar aizdevējiem. Uzrādot, kādi kredīti ir bijuši, vai maksājumi ir veikti laikus, cik ilgā periodā tie veikti, vai ir kavējumi vai parādi. Tā ietver pilnu jūsu finansiālo reputāciju. Šie dati tiek vērtēti gan bankās, gan pie nebanku aizdevējiem, līzinga kompānijās, kā arī pie komersantiem, kas piedāvā maksājumus pa daļām. Labvēlīga kredītvēsture privātpersonām un ikvienam atver durvis uz izdevīgākiem nosacījumiem, savukārt negatīva var nozīmēt augstu procentu likmi vai pat atteiktu kredītu.
Tieši tāpēc ir būtiski zināt kā pārbaudīt savu kredītvēsturi, pirms pieteikties aizdevumam. Tas palīdz savlaicīgi identificēt problēmas, labot neprecizitātes, ja tādas ir datos un prognozēt, kādi aizdevumi šobrīd varētu būt pieejami.
Kā pārbaudīt kredītvēsturi? Kur meklēt informāciju?
Lai iegūtu pilnīgu priekšstatu par savu kredītvēsturi, ar vienu avotu nepietiek. Informācija Latvijā ir sadalīta pa vairākām sistēmām, jo dažādi pakalpojumu sniedzēji ziņo par saviem klientiem atšķirīgos reģistros. Tieši tāpēc cilvēki bieži vien ir pārsteigti, ka bankas redz ierakstus, kurus pats klients nav pat pamanījis.
Valsts līmeņa informācija - Latvijas Bankas Kredītu reģistrs
Šeit tiek glabāta visa informācija par banku kredītiem, lieliem nebanku aizdevumiem un galvojumiem. Šiem datiem var piekļūt droši - izmantojot internetbanku vai eParakstu. Šo reģistru izmanto visas bankas un daļa nebanku aizdevēju, tāpēc, ja plānojat mājokļa kredītu, auto līzingu vai lielāku aizdevumu, tas ir pirmais punkts, kur jāpiesakās. Tomēr banku reģistrs nav pietiekams, jo tas neuzrāda jūsu ikdienas maksāšanas disciplīnu.
Privātās parādvēstures datubāzes - ikdienas maksājumu spogulis
Daudzi ieraksti, kas ietekmē kredītspēju, tiek glabāti privātajās parādvēstures datubāzēs. Tur nonāk kavēti telekomunikāciju rēķini, komunālie maksājumi, interneta pakalpojumi, saistību nepildīšana pret komersantiem un pat parādi, kas jau nodoti parādu piedzinējiem. Tieši šeit parādās ieraksti, par kuriem klients bieži nezina. Lai redzētu šos ierakstus, klients var vērsties pie konkrētā parādu reģistra uzturētāja un pieprasīt pārskatu par saviem datiem. Tas parasti ir iespējams tiešsaistē, pieprasot izziņu, kas tiek izsniegta dažu minūšu vai stundu laikā. Šādas pārbaudes tiek izmantotas gan bankās, gan nebanku kreditētāju sistēmās, tāpēc arī jums ir jāzina, kas tur parādās.
Piemēram, Creditinfo nonāk lielākā daļa privāto parādu: kavēti rēķini, komunālie maksājumi, telefonu rēķini, tiesu piedziņas, parādi, kas nodoti inkaso u.c. Paus Konsults datubāze ir otra lielākā parādvēstures datubāze Latvijā, un tajā nonāk uzņēmumu, pašvaldību, komunālo un pakalpojumu parādi. Lursoft ir juridiskā un parādu informācija, kas parāda tiesu piedziņas, maksātnespējas procesu, civillietas, spriedumu, juridisko saistību parādus. Uzturlīdzekļu garantiju fonda parādnieku reģistrs - ja ir uzturlīdzekļu parādi tie visi ir redzami šeit, šo kreditori tos redz kā augsta riska signālu. Tiesu izpildītāju reģistrs - piedziņas procesi, ja ir aktīvas piedziņas, tās ir redzamas šeit.
Datubāzēs, kurās glabājas ziņas par saistībām, kas nav klasiskie kredīti, bet, piemēram, līzingi no komersantiem, nomas maksājumi, juridiski strīdi ar tirgotājiem vai neatrisinātas līgumattiecības. Arī šī informācija nosaka kredītņēmēja risku un var būt šķērslis aizdevuma saņemšanai.
Kopsavilkums par avotiem, kur meklēt informāciju
Meklējot, kā pārbaudīt kredītvēsturi, vienmēr jāskatās divos virzienos - valsts reģistros un privātajos reģistros. Tikai abu informācijas avotu apvienojums sniedz skaidru un pilnīgu priekšstatu par jūsu finanšu reputāciju. Lai pārbaudītu kredītvēsturi Latvijā, jāskatās nevis vienā, bet vairākās datubāzēs - Latvijas Bankas Kredītu reģistrā, Creditinfo, Paus Konsults, Lursoft un citos publiskajos reģistros. Tikai tad var iegūt pilnīgu un precīzu finanšu reputācijas ainu.
Ja pēc pārbaudes vēlaties saprast, ko nozīmē jūsu dati praktiskā kreditēšanas procesā - kredītu salīdzināšanas platformās, tādās, kā piemēram, elizings.lv, jūs ar vienu pieteikumu varat uzzināt, kā jūsu finanšu situācija izskatās pie vairāk nekā 25 aizdevējiem, un noskaidrot, kādus piedāvājumus jūs varat saņemt jau šodien.
Kā aizdevēji patiesībā vērtē kredītvēsturi?
Kredītdevēja skatījumā svarīgākais nav viens kavējums vai atsevišķs parāds, bet gan kopējā finanšu uzvedības struktūra. Nozīmīgi ir tas, kā klients ir rīkojies, nevis tikai tas, kas ir reģistrēts datubāzēs. Tas ietver ikmēneša maksājumu regularitāti, spēju reaģēt uz neparedzētām situācijām un pat to, cik ātri cilvēks risina radušās problēmas. Kredītdevēji ļoti labi atšķir klientus, kuriem bijis viens nepatīkams starpgadījums, no tiem, kuriem kavējumi ir sistemātisks modelis. Arī ne visi ieraksti ir vienlīdzīgi - aizdevējs analizē gan summu, gan kavējuma ilgumu, gan kontekstu, kādā tas radies.
Parādu veids un ietekme
Viens no aspektiem, ko kredītdevēji rūpīgi vērtē, ir parādu veids. Banku kredītu kavējumi tiek interpretēti citādāk nekā kavēti telefona rēķini vai komunālie maksājumi. Mazie, bieži kavētie maksājumi liecina par ikdienas budžeta menedžēšanas grūtībām, un aizdevējam tie ir spēcīgs signāls, ka lielāks aizdevums var būt riskants. Savukārt vienreizējs kavējums lielam kredītam bieži tiek skatīts ar daudz lielāku izpratni, īpaši, ja kopējā finanšu uzvedība ir sakārtota.
Finansiālās kapacitātes izvērtēšana
Svarīgākais ir tas, ka aizdevēja lēmumu neveido tikai kredītvēsture. Tas ir riska profils, ko veido kredīta vēsture, bet analizēti tiek ienākumi, to stabilitāte, darba attiecību ilgums, pat profesija un nozare, kurā cilvēks strādā. Tas viss kopā veido pieņēmumu par to, cik paredzams būs klients nākotnē. Tieši tāpēc diviem cilvēkiem ar vienādiem ierakstiem var būt pilnīgi atšķirīgi kreditēšanas rezultāti.
Kas notiek pēc pārbaudes?
Pirmais solis pēc pārbaudes ir pašvērtējums jeb tiek izprasts, kādā situācijā jūs atrodaties. Ja redzami kavējumi, jāizvērtē, kādi ir to iemesli un vai šie ieraksti vēl joprojām rada risku. Ja kredītvēsture ir tīra, nākamais solis ir saprast, kā aizdevēji to interpretēs konkrētā situācijā. Mājokļa kredīts, auto līzings, patēriņa kredīts - arī tie katrs tiek vērtēti atšķirīgi. Tam visam seko finanšu vērtēšana. Jebkurš aizdevējs, pirms pieņem lēmumu, analizē jūsu ienākumu stabilitāti, nodarbinātības ilgumu, ikmēneša saistības un kredītu proporciju pret ienākumiem. Pat cilvēkam ar nevainojamu kredītvēsturi aizdevums tiks pielāgots proporcionāli reālajai finanšu situācijai. Šis posms ir tas, kur kredītvēsture ir tikai daļa no visa - pat, ja finanšu disciplīna ir nevainojama, nosacījumus var ietekmēt ienākumu apmērs. [url=https://elizings.lv/lv/finansu-konsultants/kur-sanemt-kreditu-ar-jebkadu-kreditvesturi
]Saņemt kredītu var arī ar sliktu kredītvēsturi.[/url]
Pareizā aizdevēja atlase
Nākamais solis ir pareizā aizdevēja izvēle. Ne visi kreditori vērtē kredītvēsturi vienādi, un tieši šeit rodas lielākās atšķirības. Bankas ir konservatīvas un tiecas izvairīties no klientiem ar iepriekšējiem riskiem. Nebanku kreditori savukārt bieži specializējas darbā ar sarežģītākiem profiliem, bet piešķir aizdevumu ar dažādiem nosacījumiem. Tāpēc pēc kredītvēstures pārbaudes nesūtiet pieteikumu akli!
Kā pārbaudīt kredītvēsturi - nav tik sarežģīti, galvenais ir izskatīt vairākas datubāzes. Tāpat profesionāli finanšu brokeri vienmēr iesaka: pirms kredīta pieteikuma, īpaši lieliem aizdevumiem, vienmēr piesakieties vairākiem aizdevējiem, atlasot tos kreditorus, kuri strādās ar jums, un kuri piedāvās jums vislabākos nosacījumus.
Rakstu veidoja Agnese Šķestere, www.elizings.lv satura menedžere
Komentāri
Atstāj savu komentāru
Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!