Kas ir patēriņa kredīts un kad tas var būt noderīgs?

Tev pēkšņi vajag naudu? Vajadzīgs papildus finansējums auto remontam vai mājokļa uzlabošanai? Bieži tieši patēriņa kredīts šādās situācijās tiek izmantots kā risinājums. Bet vai tavai situācijai? Tas, cik izdevīgs būs aizdevums, atkarīgs arī no tā, kā un kāpēc tu to izmanto, un vai salīdzināji, pirms aizņēmies. Ja tev ir pāris minūtes, iziesim cauri svarīgākajam, lai tu vari pieņemt sev drošu lēmumu.

Patēriņa kredīts ir ļoti noderīgs, ja tev ir konkrēts mērķis un stabila iespēja atmaksāt aizdevumu, bet, ja aizņemies spontāni vai ikdienas tēriņiem - neiesakām.

Kas ir patēriņa kredīts?

Patēriņa kredīts ir aizdevums, ko izmanto personīgām vajadzībām, piemēram, pirkumiem vai ceļojumiem. Tas ir kredīta veids, kas tiek piešķirts uz noteiktu summu un atmaksas termiņu, kuru aizņēmējs saņem pēc veiksmīgas aizdevēja izvērtēšanas. Naudas līdzekļi nav piesaistīti konkrētiem mērķiem, kas nozīmē, ka aizņemtos līdzekļus vari izmantot, piemēram:

Atšķirībā no auto līzinga vai mājokļa kredīta, šim aizdevumam parasti nav nepieciešams nodrošinājums, ķīla neeksistē. Un līdzekļus var tērēt neatskaitoties, jeb - bez nepieciešamības norādīt konkrētu naudas izlietojumu.

Tas arī ir iemesls, kāpēc tas ir tik populārs aizdevums, jo ir ātrs, neprasa garu izskatīšanu, ir vienkāršs un elastīgs. Bet tieši tāpēc ir viegli zaudēt kontroli. Ja vēlies saprast, kādi patēriņa kredīta piedāvājumi un nosacījumi tirgū tev ir pieejami, vari tos ātri salīdzināt elizings.lv. Bez maksas un saistībām.

Kā tas darbojas?

Parasti patēriņa kredīts tiek piešķirts uz noteiktu termiņu (no 6-84 mēnešiem) ar fiksētu mēneša maksājumu. Piemēram, ja aizņemies 2000 € uz 24 mēnešiem, maksājums varētu būt aptuveni 100-110 € mēnesī (atkarībā no procentu likmes un nosacījumiem). Kopējā summa saniedz aptuveni 2400 €.

Ar kredītu Tu būtībā nopērc laiku un iespējas rīkoties tagad, kur ar fiksētu summu pakāpeniski sedz aizdevumu, kas iekļaujas budžetā. Bet par šo ērtību tu arī maksā šo 400 € pārmaksu. Tāpēc galvenais jautājums - vai šis pirkums/ mērķis ir tā vērts? Lai arī par izlietojumu nav jāatskaitās, galvenais, lai Tu ieguldi finanses vērtīgi.

Kad patēriņa kredīts var būt laba izvēle?

Tas nav tikai par patēriņa kredītu, bet par jebkuru aizdevumu. Tas ir piemērots, ja ir nepieciešami līdzekļi un nevēlies, vai uz doto brīdi nevari atļauties segt pilnu summu. Bet vari šo aizdevumu atmaksāt. Vienmēr vajag saprast, vai kredīts iekļausies tavā budžetā un ātri nekļūs par apgrūtinājumu. Kredīta gadījumā, tas ir pieņemams, ja ir:

Savukārt, ja aizņemies spontāni, tev jau ir citas kredītsaistības un neesi pārliecināts par ienākumu stabilitāti, atliec ideju. Ja jau šajā brīdī tava situācija nav labākā, kredīts bieži vien situāciju neuzlabos. Ja nu vienīgi aizdevums nav paredzēts kā ieguldījums nākotnei - biznesa uzsākšanai, auto iegādei priekš darba, mājokļa energoefektivitātes uzlabošanai uc.

Ja plāns bija aizņemies ikdienas tēriņiem, piemēram, vēlies jaunu telefonu par 1200 €, lai gan esošais vēl strādā. Vai jāmaksā īre, komunālie maksājumi. Tas jau liecina par dziļāku problēmu. Šādos gadījumos vērts apsvērt alternatīvas vai pārskatīt budžetu.

Kā izvēlēties piemērotāko piedāvājumu?

Ja tu paņem vienu vērtīgu lietu no šī raksta, lai tā būtu šī - vienmēr salīdzini kredītus. Nekad neesi savu emociju un steidzamu situāciju gūstā. Ja situācija spiež ņemt kredītu, visbiežākā kļūda ir pieteikties vienam vai pāris aizdevumiem. Un tas, kurš pirmais piekrīt, ar to parakstīt līgumu. Tagad Tu maksā 120 €, bet varēji maksāt 95 €. Parēķinot to šādi - 25 € mēnesī × 24 mēneši = 600 € starpība, ko varētu nemaksāt.

Tagad Latvijā ir liela konkurence un pie katra aizdevēja:

Tieši šeit arī cilvēki visvairāk ietaupa vai pārmaksā. Ja tu salīdzini vairākus variantus, tu vienkārši iegūsti labāku kontroli pār situāciju. Lai veiksmīgi atrastu izdevīgāku petēriņa kredītu, ir daudz tiešsaistes rīku un resursu, kas var palīdzēt. Piemēram, tiešsaistes kalkulators vai kredītu salīdzināšanas platforma, kur starp 35+ banku un nebanku aizdevējiem bez maksas vari noskaidrot tiešām sev izdevīgāko variantu.

Tāpēc pirms jebkura lēmuma pieņemšanas ir vērts:

1. salīdzināt vairākus piedāvājumus
2. UN pievērst uzmanību gada procentu likmei (GPL) - tieši tā nosaka, cik izdevīgs ir aizdevums. GPL iekļauj pilnīgi visas izmaksas par aizdevumu, arī komisijas, līguma maksas utt.
3. izvērtēt kopējās izmaksas - ne tikai procentu likmi, ne tikai mēneša maksājumu, bet, cik samaksāsi termiņa beigās.

Nelielas atšķirības nosacījumos un procentos var nozīmēt būtisku ietaupījumu vai zaudējumu ilgtermiņā. Neriskē ar vairāku simtu vai tūkstošu eiro pārmaksu tikai tādēļ, ka steidzies un nesalīdzināji.

Salīdzināšanu bez maksas vari veikt elizings.lv mājaslapā. Tā neuzliek saistības aizņemties, elizings nav kredītu izsniedzējs, tikai kredītu salīdzināšanas platforma, kas palīdz piemeklēt tirgū labāko aizdevumu katra klienta individuālajā situācijā.

Vai vienmēr vajag ņemt patēriņa kredītu?

Nē, un tas ir pilnīgi normāli. Ir situācijas, kur labāk pagaidīt, sadalīt izdevumu citādi vai izvēlēties citu finanšu risinājumu.

Ja tas ir pirkums (auto, tehnika). Bieži labāks ir auto līzings, jo ir zemāka procentu likme, finanses ir piesaistītas konkrētam pirkumam un parasti aizdevums būs lētāks nekā patēriņa kredīts.

Ja problēma ir regulāra naudas plūsma. Kredīts nav risinājums. Ja katru mēnesi pietrūkst 100-200 €, kredīts to nerisinās. Labāk izvēlies izdevumu pārskatīšanu, ienākumu palielināšanu vai esošo kredītu apvienošanu (refinansēšana), kas var būtiski uzlabot ietaupījumu, pat līdz 50% (apvienojot vairākus dārgus kredītus uz labākiem nosacījumiem).

Ja jau ir vairāki kredīti - kredītu apvienošana. Skaties uz refinansēšanu šādi - ja Tev ir 3 kredīti pa 80 €, 60 €, 50 €, kopā 190 €, tos var apvienot vienā jaunā aizdevumā ar fiksētu ikmēneša maksājumu, samazinot summu līdz 140-160 €.

Biežāk uzdotie jautājumi - kas ir patēriņa kredīts

Patēriņa kredīts ir aizdevums, kas tiek piedāvāts privātpersonām, lai finansētu dažādas ikdienas vajadzības un patēriņa preces. Tas var tikt izmantots dažādiem nolūkiem, piemēram, ceļojumiem, elektronikas iegādei, mājas remontam, veselības aprūpei, izglītībai vai citiem personiskajiem izdevumiem.

Patēriņa kredīts internetā ir veids, kā iegūt ātru piekļuvi naudai, tas var būt ērts risinājums, ja nepieciešams ātri saņemt naudu un nodrošināt finansiālu elastību ikdienas dzīvē. Tomēr ir svarīgi rūpīgi izvērtēt procentu likmes, atmaksas nosacījumus un savas finansiālās iespējas pirms pieņemat lēmumu par aizņemšanos.

Komentāri (2)

Atstāj savu komentāru

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!