Ātrie kredīti parādniekiem - iespējas un nosacījumi

Ātrie kredīti parādniekiem ir pieejami arī cilvēkiem ar esošām saistībām, taču galvenais jautājums nav tikai par apstiprinājumu. Svarīgāk ir saprast, vai jaunais aizdevums palīdzēs uzlabot situāciju, nevis radīs vēl lielākas finanšu problēmas nākotnē.

Kas ir ātrie kredīti parādniekiem?

Ātrie kredīti parādniekiem ir aizdevumi tiem, kuriem jau ir esošas kredītsaistības, kavēti maksājumi vai sarežģītāka kredītvēsture. Tas gan nenozīmē, ka kredītu nav iespējams saņemt, taču bieži vien nosacījumi ir daudz stingrāki un aizdevējs daudz rūpīgāk izvērtē cilvēka finanšu situāciju.

Svarīgi saprast, ka pats fakts, ka cilvēkam ir parādi, nepadara viņu par “sliktu klientu”. Daļai cilvēku ir bijušas finansiālas problēmas. Izšķirošais jautājums ir nevis parādu esamība, bet kā šīs saistības tiek pārvaldītas.

Situācija kļūst sarežģītāka, ja ir ilgstoši kavējumi, aktīva parādu piedziņa vai pārāk liela kredītu slodze pret ienākumiem. Šādos gadījumos aizdevēji kļūst piesardzīgāki, un bieži vien saprātīgāks risinājums ir nevis piešķirt ātro kredītu, bet ierosināt kredītu apvienošana vai atlikt plānu līdz tiek uzlabota finanšu situācija.

Ko aizdevējs skatās, ja cilvēkam jau ir parādi?

Aizdevējs nevērtē tikai to, vai cilvēkam ir parādi. Viņš skatās plašāk - kāda ir kopējā finanšu aina. Tas nozīmē, ka tiek vērtēti ienākumi, kredītvēsture, esošo maksājumu apjoms, kavējumi un tas, cik liels risks rastos, piešķirot vēl vienu aizdevumu.

Piemēram, ja cilvēks pelna 1200 eiro mēnesī un viņa esošie kredīta maksājumi ir 180 eiro, situācija var izskatīties salīdzinoši stabila. Savukārt, ja pie tādiem pašiem ienākumiem esošie maksājumi jau ir 500 eiro, jauns kredīts var kļūt par pārāk lielu slogu. Šeit nav runa tikai par aizdevēja piesardzību, bet arī aizņēmēja drošību.

Ļoti būtiska ir arī maksājumu disciplīna. Ja pēdējos mēnešos visi maksājumi veikti laikā, iespējas var būt labākas. Ja ir vairāki kavējumi vai aktīva parādu piedziņa, pieteikums bieži tiek atteikts vai tiek piedāvāta mazāka summa ar stingrākiem nosacījumiem.

Kādi nosacījumi sagaida cilvēku ar parādsaistībām?

Ātrais kredīts ar parādiem parasti netiek izsniegts ar tādiem pašiem nosacījumiem kā cilvēkam ar labu kredītvēsturi. Tas ir loģiski, jo aizdevējam risks ir lielāks. Tāpēc nosacījumi var būt piesardzīgāki - mazāka pieejamā summa, īsāks termiņš vai augstāka kopējā kredīta cena.

Praksē tas nozīmē, ka cilvēkam ar parādsaistībām nevajadzētu skatīties tikai uz jautājumu “vai man dos?”. Daudz svarīgāks jautājums ir - vai šis aizdevums patiešām palīdzēs. Vai arī tikai padarīs situāciju sarežģītāku.

Kad ātrais kredīts var būt saprātīgs risinājums?

Ātrie kredīti var palīdzēt situācijās, kad vajadzīga neliela summa uz īsu laiku un ir skaidrs atmaksas plāns. Piemēram, ja nepieciešami 250 eiro steidzamam auto remontam un pēc divām nedēļām ienāk alga, šāds risinājums var būt praktisks. Taču tas darbojas tikai tad, ja cilvēks jau pirms pieteikuma zina, no kādas naudas aizdevums tiks atmaksāts.

Savukārt, ja kredīts tiek ņemts, lai samaksātu citu kredītu, bez skaidra plāna, tas jau ir bīstams signāls. Šādā brīdī problēma parasti nav viena konkrēta maksājuma trūkums, bet pārāk liela kopējā slodze. Tad daudz saprātīgāk ir apsvērt kredītu apvienošanu vai sazināties ar esošajiem kreditoriem par atmaksas grafika pārskatīšanu.

Lai saprastu, kādi varianti vispār ir pieejami, ērtākais sākums ir salīdzināt piedāvājumus vienuviet. Vietnē elizings.lv to var izdarīt bez maksas, ātri un bez nepieciešamības uzreiz pieņemt lēmumu - tas palīdz saprast tirgus situāciju, nevis izvēlēties pirmo redzamo piedāvājumu.

Kāpēc salīdzināšana ir īpaši svarīga parādniekiem?

Cilvēkiem ar parādsaistībām piedāvājumi var ļoti atšķirties. Viens aizdevējs pieteikumu var atteikt, cits var piedāvāt mazāku summu, bet vēl kāds - garāku termiņu ar zemāku mēneša maksājumu. Tieši tāpēc salīdzināšana šajā gadījumā nav tikai veids, kā atrast lētāku kredītu. Tā ir iespēja saprast, vai aizņemšanās vispār ir saprātīga.

Piemēram, aizņemoties 500 eiro uz 30 dienām, svarīga nav tikai procentu likme. Jāskatās, cik kopā būs jāatmaksā, vai ir komisijas maksa un kas notiek, ja maksājums kavējas. Mazs ikmēneša maksājums ne vienmēr nozīmē lētu kredītu, īpaši tad, ja termiņš tiek pagarināts vai izmaksas krājas vairāku mēnešu garumā.

Tieši tāpēc pirms pieteikuma ir vērts salīdzināt GPL, kopējo atmaksājamo summu un termiņu. elizings.lv šeit var kalpot kā praktisks palīgs - nevis tāpēc, lai “paņemtu kredītu par katru cenu”, bet lai ātri saprastu, kurš risinājums konkrētajā situācijā ir reāli izdevīgāks.

Kad ātrais kredīts nav labākais risinājums?

Ja cilvēkam jau ir vairāki kredīti, maksājumi kavējas un katru mēnesi pietrūkst naudas pamatvajadzībām, jauns ātrais kredīts parasti nav risinājums. Tas var dot īslaicīgu atvieglojumu, bet pēc tam radīt vēl lielāku spiedienu.

Šādā situācijā labāk skatīties uz citiem variantiem. Ja ir vairāki mazi kredīti, var palīdzēt kredītu apvienošana. Ja nepieciešama lielāka summa un ir stabils ienākumu avots, reizēm piemērotāks var būt patēriņa kredīts ar ilgāku termiņu. Ja problēma ir īslaicīgs ienākumu pārrāvums, iespējams, vispirms jārunā ar esošajiem kreditoriem par maksājuma atlikšanu vai grafika maiņu.

Kā uzlabot iespējas saņemt aizdevumu?

Ja mērķis ir saņemt kredītu ar parādsaistībām, svarīgi pirms tam sakārtot vismaz tās lietas, ko iespējams ietekmēt. Vispirms jāpārliecinās, ka nav kļūdu pieteikumā un ienākumi ir norādīti korekti.

Otrkārt, vēlams nosegt vismaz mazākos kavējumus, jo pat neliels aktīvs parāds var pasliktināt aizdevēja lēmumu. Treškārt, nevajadzētu īsā laikā iesniegt pieteikumus ļoti daudziem aizdevējiem, jo tas var radīt iespaidu, ka finanšu situācija ir steidzama un nestabila.

Ja esošie kredītu maksājumi pārsniedz aptuveni trešdaļu no mēneša ienākumiem, jauns aizdevums jau var kļūt riskants. Piemēram, pie 900 eiro ienākumiem 300 eiro kredīta maksājumos ir robeža, pie kuras jābūt ļoti uzmanīgam. Ja maksājumi ir vēl lielāki, primārais uzdevums parasti ir nevis jauns kredīts, bet slodzes samazināšana.

Ko darīt, ja pieteikumu atsaka?

Atteikums nenozīmē, ka situācijai nav risinājuma. Tas bieži nozīmē, ka konkrētajā brīdī aizdevējs neredz pietiekamu drošību, ka jauno maksājumu varēs veikt bez papildu riska. Šādā gadījumā ir vērts nevis uzreiz meklēt nākamo “ātro” risinājumu, bet saprast atteikuma iemeslu.

Ja problēma ir aktīvs kavējums, tas jārisina pirmais. Ja problēma ir pārāk liela kopējā kredītu slodze, jāvērtē apvienošana. Ja ienākumi ir neregulāri, jāapsver mazāka summa vai ilgāks termiņš. Dažreiz labākais risinājums ir nogaidīt dažus mēnešus, sakārtot maksājumus un tikai tad iesniegt jaunu pieteikumu.

Arī šeit salīdzināšana var palīdzēt. elizings.lv ļauj ātri saprast, kādi aizdevumu veidi var būt piemērotāki konkrētai situācijai - ātrais kredīts, patēriņa kredīts vai kredītu apvienošana.

Biežāk uzdotie jautājumi

Kopsavilkums

Ātrie kredīti parādniekiem nav ne pilnīgi neiespējami, ne automātiski ieteicami. Viss ir atkarīgs no tā, kādas ir esošās saistības, vai maksājumi tiek veikti laikā un cik stabila ir cilvēka ienākumu situācija.

Ja vajadzīga neliela summa uz īsu laiku un atmaksas plāns ir skaidrs, ātrais kredīts var palīdzēt atrisināt konkrētu situāciju. Ja parādi jau ir kļuvuši par pastāvīgu slogu, jauns aizdevums var nebūt pareizais solis, tad jāskatās uz saistību sakārtošanu, apvienošanu vai citiem risinājumiem. Svarīgākais ir nepieņemt lēmumu steigā.

Raksta autore - Agnese Šķestere, satura menedžere Elizings.lv

Komentāri

Atstāj savu komentāru

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!