Hipotekārais kredīts bez pirmās iemaksas - kādas iespējas?

Daudzi cilvēki domā, ka bez vairāku tūkstošu eiro uzkrājuma mājokļa iegāde nav iespējama. Patiesībā hipotekārais kredīts bez pirmās iemaksas noteiktās situācijās joprojām ir pieejams, taču lielākā daļa pircēju nezina, kā šie risinājumi darbojas.

Vai hipotekārais kredīts bez pirmās iemaksas vispār eksistē?

Ja jautājums ir, vai banka piešķirs 100% no īpašuma vērtības bez jebkāda papildu nodrošinājuma, atbilde lielākoties būs nē. Klasiska hipotēka bez pirmās iemaksas ir reta parādība, taču Latvijā pastāv vairāki risinājumi, kas ļauj iegādāties mājokli arī bez ievērojamiem uzkrājumiem.

Vienā gadījumā gadījumā pirmo iemaksu aizstāj ALTUM mājokļa garantija, papildu nekustamais īpašums vai nodrošinājums. Protams, ir iespējams atrast atsevišķus nebanku aizdevējus, kas dažkārt piedāvā risinājumus ar minimālu vai faktiski neesošu pirmo iemaksu, bet parasti par augstāku cenu. Rezultāts klientam ir līdzīgs kā bez iemaksas - mājokli iespējams iegādāties bez desmitiem tūkstošu eiro savā kontā.

Situācijas, kad mājokļa kredīts bez pirmās iemaksas var būt iespējams

Lai gan klasiskā veidā pirmā iemaksa tiek prasīta gandrīz vienmēr, ir vairāki scenāriji, kur potenciālais nekustamā īpašuma pircējs var iztikt bez lieliem uzkrājumiem.

ALTUM garantija ģimenēm un jaunajiem speciālistiem

Daudzi cilvēki kļūdaini uzskata, ka ALTUM piešķir naudu pirmajai iemaksai. Patiesībā garantija kalpo kā papildu nodrošinājums bankai. Piemēram, jaunai ģimenei ar vienu bērnu nepieciešams iegādāties dzīvokli par 110 000 eiro. Uzkrājums nav pietiekams.

Šādā situācijā ALTUM garantija var palīdzēt samazināt nepieciešamās pirmās iemaksas apmēru vai atvieglot finansējuma saņemšanu. Tieši šis risinājums pēdējos gados palīdzējis tūkstošiem Latvijas ģimeņu iegādāties pirmo mājokli.

Papildu nekustamā īpašuma ieķīlāšana

Dažkārt pirmo iemaksu iespējams aizstāt ar citu īpašumu. Tipiska situācija ir gadījums, kur vecākiem pieder dzīvoklis vai māja bez kredītsaistībām. Šo īpašumu iespējams izmantot kā papildu nodrošinājumu, lai banka piešķirtu finansējumu jaunajam pirkumam. Šāds risinājums nav pieejams visiem, taču praksē tas tiek izmantots biežāk, nekā daudzi domā.

Esoša īpašuma pārfinansēšana

Ja cilvēkam jau pieder nekustamais īpašums, iespējams izmantot tajā uzkrāto kapitālu nākamā mājokļa iegādei. Piemēram, īpašnieks pārdod esošo dzīvokli vai izmanto tā vērtību kā daļu no jaunā darījuma. Rezultātā atsevišķa pirmā iemaksa vairs nav nepieciešama.

Vai hipotekārais kredīts ir vienīgais veids, kā nopirkt mājokli?

Lielākā daļa cilvēku automātiski domā par hipotēku, tiklīdz runa ir par nekustamā īpašuma iegādi. Tomēr tas nav vienīgais finansēšanas variants. Ja īpašuma cena nav ļoti augsta, dažkārt mājokļa iegādei tiek izmantoti arī citi aizdevumu veidi, kuriem nav nepieciešama pirmā iemaksa.

Piemēram, neliela dzīvokļa iegādei reģionos vai vasarnīcas iegādei cilvēki nereti izvēlas mājokļa kredīta, patēriņa kredīta vai naudas aizdevuma risinājumus. Šādos gadījumos svarīgākais ieguvums ir tas, ka tiek iegūta nauda, nav jāveido vairāku tūkstošu eiro pirmā iemaksa, īpašums nekalpo kā nodrošinājums.

Protams, šādi risinājumi parasti ir piemēroti lētākiem īpašumiem vai situācijās, kad nepieciešama salīdzinoši neliela summa. Taču daudziem pircējiem tas ir veids, kā iegādāties pirmo īpašumu bez vairāku gadu krāšanas.

Ja neesi pārliecināts, vai tavā situācijā piemērotāks ir hipotekārais kredīts, mazais mājokļa kredīts vai patēriņa kredīts. Elizings.lv ļauj bez maksas salīdzināt dažādus finansēšanas variantus un saprast, kurš risinājums būs izdevīgākais tieši tev.

Vai nebanku kredīti ir alternatīva?

Pēdējos gados arvien biežāk tiek izmantoti arī nebanku hipotekārie kredīti. Cilvēkus piesaista elastīgāka pieeja, īpaši gadījumos, kad bankas jau atteikušas finansējumu. Daudzi domās, ka nebanku aizdevumi automātiski nozīmē dārgākus nosacījumus, bet tā nebūt nav.

Procentu likmes ir ļoti konkurētspējīgas, arī aizdevumu klāsts ir plašs un ir daudzi finanšu risinājumi, kas ir izdevīgāki pie nebanku aizdevējiem, piemēram, kā viens no tiem, ir auto kredīts. Tāpat mājokļa finansēšanai ir pieejamas dažādas nebanku kredītu iespējas - mājokļa kredīts, patēriņa kredīts vai lielāki naudas aizdevumi.

Tās ir veiksmīgas alternatīvas konkrētās situācijās, kur nepieciešams lētāks vai mazāks īpašums un nav vajadzības iestrēgt garos banku procesos. Tie automātiski nav labāki varianti par klasisko hipotēku, bet ir atbilstoši situācijai, kur cilvēks vēlas ietaupīt laiku un nav vajadzības no lielas summas ar saistībām daudzu gadu garumā.

Ko darīt, ja pirmās iemaksas nav vispār?

Ja tomēr plāno klasisko hipotekāro kredītu, bet uzkrājumu nav, svarīgākais ir nesteigties ar secinājumu, ka mājokļa iegāde nav iespējama. Vispirms jāizvērtē visas pieejamās iespējas. Visbiežāk cilvēki izvēlas kādu no šiem risinājumiem:

Ja neesi pārliecināts, kuri varianti ir pieejami tieši tavā situācijā, Elizings.lv ļauj bez maksas salīdzināt vairāku banku un aizdevēju nosacījumus vienuviet. Tas bieži palīdz atrast risinājumus, kurus cilvēki paši nemaz nav apsvēruši.

Kā palielināt iespēju saņemt kredītu?

Bankas un nebanku aizdevēji neizvērtē tikai pirmo iemaksu. Tās vērtē visu finanšu ainu kopumā. No konsultāciju pieredzes varam teikt, ka pozitīvu lēmumu visvairāk ietekmē:

Piemēram, cilvēks ar 1700 eiro algu, trim aktīviem kredītiem, regulāriem sodiem - bankai būs riskantāk nekā cilvēks ar 1400 eiro algu, bez saistībām. Bieži atteikuma iemesls nav pirmās iemaksas trūkums, algas apmērs, bet gan kopējā finanšu situācija un klienta riska profils.

Vai ārzemēs strādājošie var saņemt kredītu nekustamā īpašuma iegādei?

Jā, daudzos gadījumos kredīts ārzemēs strādājošajiem ir iespējams. Latvijas bankas regulāri izskata klientu pieteikumus, kuri strādā Vācijā, Dānijā, Norvēģijā, Zviedrijā un citās Eiropas valstīs. Galvenais nosacījums ir legāli un pierādāmi ienākumi. Praksē tiek prasīti:

Savukārt, ja darbs ir sezonāls, ienākumi tiek saņemti skaidrā naudā vai uzturēšanās statuss ir neskaidrs, finansējuma saņemšana kļūst daudz sarežģītāka. Tomēr Latvijā ir aizdevēji, kas specializējas šajā lauciņā. Tādēļ tieši šādos gadījumos elizings.lv var palīdzēt ietaupīt laiku, jo nav nepieciešams pieteikties katram aizdevējam atsevišķi, lai saprastu savas iespējas.

Hipotekārais kredīts pēc maksātnespējas - vai tas ir reāli?

Viens no biežākajiem mītiem ir uzskats, ka pēc maksātnespējas hipotekārais kredīts vairs nekad nebūs pieejams. Patiesībā viss ir atkarīgs no laika, kas pagājis pēc procesa beigām, kā arī no cilvēka pašreizējās finanšu situācijas.

Ja pēc maksātnespējas vairāku gadu garumā ir stabili ienākumi, nav jaunu parādu un ir izveidojusies pozitīva kredītvēsture, iespējas saņemt finansējumu pakāpeniski atjaunojas. Tas nenotiek automātiski, taču tas noteikti nav neiespējami.

Biežāk uzdotie jautājumi

Noslēgumā

Hipotekārais kredīts bez pirmās iemaksas nav mīts, taču tas nav arī standarta risinājums, ko banka piedāvās ikvienam klientam. Visbiežāk nepieciešama ALTUM garantija, papildu nodrošinājums vai cita pieeja, kas samazina aizdevēja risku.

Ja plāno iegādāties mājokli un vēlies saprast, kurš variants tavā situācijā ir reāli pieejams, gudrākais solis ir salīdzināt vairākus piedāvājumus. Elizings.lv to ļauj izdarīt bez maksas, ātri un vienuviet, palīdzot atrast izdevīgāko hipotekārā kredīta risinājumu.

Komentāri (10)

Atstāj savu komentāru

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!