Kredīts pret auto ķīlu - kā tas strādā? Kā saņemt labāko piedāvājumu

Kredīts pret auto ķīlu ļauj saņemt ievērojamu naudas summu, nezaudējot iespēju turpināt lietot savu automašīnu. Tas ir risinājums situācijās, kad patēriņa kredīts ir atteikts vai pieejamā summa nav pietiekama. Tā kā auto kalpo kā nodrošinājums, bieži iespējams saņemt labākus nosacījumus un lielāku finansējumu. Šajā rakstā uzzināsiet, kā tas darbojas, cik daudz iespējams saņemt un kā izvēlēties patiešām izdevīgu piedāvājumu.

Kas ir kredīts pret auto ķīlu?

Kredīts pret automašīnas ķīlu ir aizdevuma veids, kurā Jūsu auto tiek izmantots kā nodrošinājums, lai saņemtu finansējumu. Vienkārši sakot - Jūs saņemat naudu, bet automašīna kalpo kā garantija kreditoram. Svarīgi, ka lielākajā daļā gadījumu transportlīdzeklis paliek Jūsu lietošanā, tikai dokumentos tiek reģistrēta ķīlas atzīme vai turējuma tiesības līdz aizdevuma pilnīgai atmaksai.

Šāds aizdevums pret auto parasti ļauj saņemt lielāku summu nekā klasiskā patēriņa kredīta gadījumā, jo kreditoram ir papildu drošība - konkrēts, reāli novērtējams aktīvs. Aizdevuma apmērs tiek noteikts, balstoties uz auto tirgus vērtību, tehnisko stāvokli un likviditāti.

Galvenā atšķirība no parasta patēriņa kredīta ir tieši nodrošinājums. Patēriņa kredīts tiek izsniegts bez ķīlas un balstās tikai uz Jūsu ienākumiem un kredītvēsturi. Savukārt kredīts pret automašīnas ķīlu samazina kreditora risku, tāpēc dažkārt var piedāvāt elastīgākus nosacījumus vai lielāku finansējuma apmēru.

Kā notiek auto ieķīlāšana praksē?

Process parasti ir vienkāršāks, nekā daudzi sākumā iedomājas. Lielākā daļa darbību notiek attālināti, un fiziski auto nodot nav nepieciešams.

Dokumenti

Parasti nepieciešams personu apliecinošs dokuments, transportlīdzekļa reģistrācijas apliecība (tehniskā pase) un informācija par auto tehnisko stāvokli. Dažos gadījumos var tikt prasīts bankas konta pārskats vai ienākumu apliecinājums.

Auto vērtēšana

Auto vērtība tiek noteikta, balstoties uz tirgus cenu, izlaiduma gadu, nobraukumu un tehnisko stāvokli. Bieži vērtēšana notiek attālināti, izmantojot fotoattēlus un tirgus datu analīzi. No šīs vērtības tiek aprēķināta maksimālā aizdevuma summa.

Līguma slēgšana

Pēc piedāvājuma apstiprināšanas tiek sagatavots līgums. Tajā tiek noteikta aizdevuma summa, termiņš, procentu likme, ikmēneša maksājums un citi nosacījumi. Parakstīšana bieži notiek elektroniski. Auto tiek reģistrēta ķīlas atzīme vai turējuma tiesības līdz kredīta atmaksai.

Naudas izmaksas process

Pēc līguma noslēgšanas nauda tiek pārskaitīta uz Jūsu bankas kontu. Atkarībā no kreditora tas var notikt tajā pašā dienā vai dažu darba dienu laikā. No šī brīža sākas atmaksas grafiks saskaņā ar līgumā noteiktajiem nosacījumiem.

Kā tiek noteikta aizdevuma summa?

Kredīts pret auto ķīlu finansējuma apmērs ir tieši atkarīgs no auto tirgus vērtības. Jo augstāka likviditāte un vērtība, jo lielāka iespējamā aizdevuma summa. Auto vecums nav galvenais kritērijs - svarīgāks ir:

Parasti iespējams saņemt noteiktu procentu no automašīnas tirgus vērtības.

Kāpēc cilvēki izvēlas kredītu pret savu auto?

1. Lielāka pieejamā summa. Salīdzinot ar klasisku patēriņa kredītu, aizdevums pret auto bieži ļauj saņemt lielāku finansējumu.
2. Auto paliek lietošanā. Transportlīdzeklis turpina kalpot ikdienas vajadzībām - darbam, ģimenei, pārvietošanās brīvībai.
3. Elastīgāki nosacījumi. Situācijās, kad kredītvēsture nav ideāla vai ienākumi ir mainīgi, ķīla samazina kreditora risku un palielina apstiprinājuma iespējas.
4. Ātrāks lēmums. Pieteikums tiek aizpildīts attālināti, un līguma noformēšana bieži iespējama elektroniski.

Kam šāds risinājums ir piemērots?

Kredīts pret auto ķīlu var būt piemērots, ja nepieciešama lielāka naudas summa, patēriņa kredīts ir atteikts vai:

Tomēr jāņem vērā, ja saistības netiek pildītas, kreditors var realizēt ķīlu. Tāpēc lēmumam jābūt pārdomātam.

Kā saņemt izdevīgāko kredītu pret auto ķīlu - praktiski padomi, kas tiešām strādā

Cilvēks negrib teoriju. Bet zināt kā dabūt lielāku summu, kā samazināt procentus, kā nepārmaksāt. Zemāk ir konkrēti soļi, kas reāli ietekmē rezultātu.

1. Nepiesakies tikai vienā vietā. Procentu likme nav universāla. Dažādi kreditori risku vērtē atšķirīgi. Tas, ko viens uzņēmums uzskata par paaugstinātu risku, citam var būt pilnīgi pieņemams. Taktika - izmanto kredītu salīdzināšanas platformu, aizpildi pieteikumu, kas automātiski nonāk pie 35+ aizdevējiem, lai redzētu reālo tirgus diapazonu. Atšķirība var būt ievērojama.
2. Nenorādi maksimālo summu “uzreiz”. Ja piesakies uz maksimāli iespējamo summu, kreditors redz, ka izmanto visu limitu. Tas var samazināt apstiprinājuma elastību. Gudrāka pieeja ir pieteikties uz nedaudz mazāku summu un, ja nepieciešams, vēlāk to koriģēt.
3. Sagatavo auto pirms vērtēšanas. Auto vērtība tieši ietekmē piešķiramo summu. Nekopts salons, tehniski defekti vai slikts vizuālais iespaids var samazināt novērtējumu. Sakārto auto vizuāli, pārbaudi tehnisko stāvokli, sagatavo kvalitatīvas fotogrāfijas (ja vērtēšana notiek attālināti). Tas var ietekmēt aizdevuma apmēru vairāk, nekā šķiet.
4. Pārbaudi auto tirgus cenu pats. Pirms pieteikuma apskati līdzīgus auto sludinājumos. Tas palīdz saprast, vai piedāvātais vērtējums ir adekvāts. Ja kreditors novērtē auto būtiski zem tirgus cenas, jautā pamatojumu.
5. Izvēlies termiņu stratēģiski. Garāks termiņš samazina mēneša maksājumu, bet palielina kopējo pārmaksu. Īsāks termiņš var ļaut saņemt zemāku procentu likmi, jo risks kreditoram ir mazāks. Ja finansiāli vari atļauties - izvēlies īsāku termiņu.
6. Pārbaudi līgumā šos punktus. Reklāmā bieži nerunā par līgumsodu par kavējumu, komisiju par pirmstermiņa atmaksu. Tāpat par auto realizācijas nosacījumiem maksātnespējas gadījumā un administratīvajām maksām. Šie punkti nosaka, cik izdevīgs un elastīgs būs aizdevums.
7. Uzlabo savu pozīciju pirms pieteikuma. Dažas lietas vari sakārtot iepriekš. Samazini esošo kredītslodzi (ja iespējams), sakārto kavētos maksājumus, nepiesakies haotiski 10 vietās pēc kārtas, sagatavo stabilu ienākumu apliecinājumu. Pat nelielas korekcijas var mainīt piedāvājuma nosacījumus.
8. Neskati tikai procentu likmi - skaties GPL. Zema procentu likme var izskatīties labi reklāmā, bet reālās izmaksas nosaka GPL un papildu maksas. Divi piedāvājumi ar līdzīgu mēneša maksājumu var atšķirties par simtiem vai pat tūkstošiem eiro kopējā pārmaksā.

Kredītu salīdzināšana ar Elizings.lv

Ņem talkā Elizings.lv kredītu salīdzināšanas platforma, kur vari vienuviet redzēt vairākus piedāvājumus un izvērtēt:

Tas palīdz izvairīties no situācijas, kad tiek izvēlēts pirmais piedāvājums, kas izskatās pieejams, bet ilgtermiņā ir dārgāks. Salīdzināšana nozīmē:

Cik lielu summu var saņemt pret auto ķīlu?

Saņemamā summa kredītam pret auto ķīlu nav fiksēta - tā ir atkarīga gan no automašīnas tirgus vērtības, gan no aizņēmēja finansiālās situācijas. Parasti finansējums tiek aprēķināts kā noteikts procents no auto reālās pārdošanas vērtības.

Latvijā tipiski iespējams saņemt aptuveni 50-80% no automašīnas tirgus vērtības. Piemēram, ja auto tirgus cena ir 10 000 €, aizdevuma summa var svārstīties robežās no 5 000 līdz 8 000 €, atkarībā no kreditora nosacījumiem un riska izvērtējuma.

No kā atkarīga piešķirtā summa?

Piešķirtā aizdevuma apmērs netiek noteikts tikai pēc auto cenas. Kreditors izvērtē vairākus faktorus kopumā.

1. Auto vērtība. Tas ir pamata kritērijs. Tiek ņemts vērā izlaiduma gads, tehniskais stāvoklis, nobraukums, tirgus pieprasījums un modeļa likviditāte. Ja auto ir labā stāvoklī un ar stabilu tirgus cenu, iespējama lielāka summa.
2. Aizņēmēja ienākumi. Lai gan auto kalpo kā ķīla, ienākumi joprojām ir svarīgi. Kreditors pārliecinās, ka ikmēneša maksājumi būs samērīgi ar Jūsu budžetu. Stabilāki ienākumi var ļaut saņemt lielāku summu vai izdevīgākus nosacījumus.
3. Kredītvēsture. Ja pēdējos gados nav bijuši kavējumi, apstiprinājuma iespējas pieaug. Ja kredītvēsture ir sarežģītāka, piešķirtā summa var būt konservatīvāka. Tāpēc svarīga ir kredītvēstures noskaidrošana.
4. Termiņš. Garāks atmaksas termiņš samazina ikmēneša maksājumu, kas dažkārt ļauj apstiprināt lielāku summu. Savukārt īsāks termiņš nozīmē lielāku mēneša slodzi un var ietekmēt pieejamo aizdevuma apmēru.

Vai kredītu pret auto var atmaksāt ātrāk?

Daudzi piedāvājumi paredz iespēju veikt pirmstermiņa atmaksu. Taču nosacījumi var atšķirties - dažiem kreditoriem nav papildu procentu, citi var piemērot komisiju. Tāpēc pirms līguma parakstīšanas vienmēr svarīgi pārbaudīt šo punktu.

Biežāk uzdotie jautājumi par kredītu pret auto ķīlu

Kredīts pret auto ķīlu ir izplatīts un praktisks finanšu risinājums, kas ļauj saņemt lielāku aizdevuma summu, nezaudējot iespēju izmantot transportlīdzekli ikdienā. Tas ir īpaši noderīgs situācijās, kad tradicionālais patēriņa kredīts nav pieejams vai tā apmērs ir nepietiekams.

Tomēr galvenais ir izvēlēties nevis ātrāko, bet piemērotāko piedāvājumu. Izmantojot Elizings.lv kredītu salīdzināšanas platformu, iespējams salīdzināt nosacījumus, saprast kopējās izmaksas un pieņemt lēmumu, kas ilgtermiņā būs finansiāli drošāks.

Komentāri (6)

Atstāj savu komentāru

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!