Kredītu apvienošana ar sliktu vai sabojātu kredītvēsturi

Daudziem kredītu apvienošana šķiet vilinoša, jo bieži ļauj apvienot vairākus dārgus un neizdevīgus kredītus, samazinot augstās procentu likmes un uzlabojot nosacījumus. Bet, vai kredītu apvienošana ar sliktu kredītvēsturi ir iespējama? Ir, taču izšķiroši ir ienākumi, kavējumu statuss un tas, vai apvienošana patiešām uzlabos situāciju.

Bieži cilvēki pie apvienošanas nonāk brīdī, kad mēneša laikā jāmaksā 4-5 dažādi kredīti ar atšķirīgiem datumiem. Kur problēma bieži nav tikai summa, bet haoss un nespēja visu laikus atcerēties un laicīgi nosegt.

Kas ir kredītu apvienošana?

Kredītu apvienošana nozīmē, ka vairāki esošie kredīti, īpaši ātrie kredīti ar augstām procentu likmēm, tiek apvienoti vienā jaunā aizdevumā. Praktiski tas nozīmē, ka līdzšinējo vairāku kredītu un maksājumu vietā cilvēkam paliek viens jauns aizdevums. Turpmāk cilvēkam jāatceras viens maksājuma datums, ir viens atmaksas grafiks un viena skaidra summa.

Šis risinājums visbiežāk ir aktuāls tiem, kuriem ir vairāki dārgi aizdevumi. Vai vairāki kredīti kopumā, piemēram, patēriņa kredīti, ātrie kredīti, kredītkartes limiti vai nomaksas maksājumi.

Problēma parasti nav kredītu skaitā, bet nosacījumos, augstās procentu likmēs. Kā arī tas, ka katram kredītam ir savs maksājuma datums, ko viegli var nokavēt, īpaši vairāku aizdevumu gadījumā. Brīdī, kad tas viss sāk pārklāties, finanšu plānošana kļūst sarežģīta.

Vērts izcelt, ka kredītu apvienošana nav parādu dzēšana - apvienojot aizdevumus saistības nepazūd. Drīzāk tas ir veids, kā esošās saistības sakārtot pārskatāmāk un, ļoti bieži iespējams samazināt ikmēneša maksājumu, arī bez korekcijām grafikā.

Ja Tev ir vairāki kredīti, aizpildi īsu bezmaksas pieteikumu eLizings.lv

Vai kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi ir iespējama?

Jā, kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi var būt iespējama, taču šeit ļoti svarīgas ir nianses. Aizdevēji nevērtē tikai to, ka pagātnē ir bijis kavējums. Viņi vērtē, kas tieši ir bijis iemesls, kāpēc tas noticis, cik sen tas bijis un kāda ir situācija šobrīd.

Ir liela atšķirība starp cilvēku, kuram pirms gada bija kavējums, bet tagad maksājumi tiek veikti laikā, no cilvēka, kuram pieteikuma brīdī ir aktīvi parādi, ir konstanta kavēšana vai lieta jau ir nodota piedziņai.

Pirmajā gadījumā risinājums bieži vēl ir iespējams. Otrajā gadījumā aizdevējs risku vērtēs daudz piesardzīgāk, bet joprojām apvienošana tiks izskatīta, kaut gan atteikšanas risks ir daudz lielāks. Tomēr vērtēšanā tiek pētīti dažādi faktori, un iespējams, pat ar kavējumiem risinājums ir atrodams.

Šādos gadījumos nekad nav vērts paļauties uz vienu, diviem aizdevējiem. Dažādi kredītdevēji vienu un to pašu situāciju var vērtēt diametrāli pretēji.

elizings.lv ļauj bez maksas salīdzināt vairākus piedāvājumus un aizdevējus vienuviet, lai saprastu, vai tirgū vispār ir reāls risinājums konkrētajai situācijai.

Kad apvienošanu visbiežāk var apstiprināt?

Labākas iespējas saņemt apstiprinājumu var, ja kavējumi ir bijuši pagātnē, bet šobrīd situācija ir uzlabojusies. Aizdevējam ir svarīgi redzēt, ka cilvēks ne tikai vēlas apvienot kredītus, bet arī reāli spēs veikt jauno maksājumu.

Kā pozitīvi faktori tiek vērtēti regulāri oficiāli ienākumi, sakārtots bankas konta pārskats, pēdējos mēnešos neveidoti jauni kavējumi un saprātīga kopējā kredītslodze. Ja pēc apvienošanas jaunais maksājums kļūst mazāks un budžetā paliek brīva vieta ikdienas tēriņiem, aizdevējam šāds risinājums ir loģisks un apstiprināms.

Piemēram, ja cilvēkam šobrīd kopējie kredītu maksājumi ir 520 € mēnesī, bet pēc apvienošanas tie samazinās līdz 310-340 €, aizdevējs redz, ka finanšu slodze kļūst reāli pārvaldāmāka. Tieši šādas situācijas visbiežāk arī tiek apstiprinātas.

Kad kredītu apvienošanu var atteikt?

Atteikums nebūs nejaušs. Visbiežāk tas būs saistīts ar pārāk augstu risku. Ja cilvēkam ir aktīvi kavējumi, ļoti liela kredītslodze, neoficiāli ienākumi vai regulāri jauni aizdevumi, apvienošana var netikt apstiprināta.

Svarīgi saprast, ka aizdevēja mērķis nav izsniegt jaunu kredītu. Kredītu apvienošana ar sliktu kredītvēsturi ir palīdzība un aizdevējam ir svarīgi, ka jaunais maksājums cilvēkam palīdzēs, nevis radīs problēmu gan kredīta ņēmējam, gan pašam aizdevējam.

Ļoti bieži atteikums nav saistīts ar vienu vecu kavējumu, bet ar kopējo situāciju, piemēram, ja cilvēkam pēdējo mēnešu laikā jau bijuši vairāki jauni ātrie kredīti vai kontā regulāri trūkst līdzekļu līdz algai.

Ko var apvienot?

Principā jebkuru aizdevumu - gan patēriņa kredītus, auto līzingus, auto kredītus, kredītkaršu parādus, ātro kredītus un atsevišķos gadījumos arī hipotekāros kredītus. Nebanku kredītu apvienošana var būt īpaši noderīga, ja ir vairāki nelieli aizdevumi ar dažādiem maksājuma datumiem un augstākām izmaksām.

Realitātē var tikt apvienoti 2-5 un vairāk kredīti, īpaši ātrie kredīti, vienā maksājumā. Tas cilvēkam ļauj izvairīties no situācijas, kur katru nedēļu jādomā par citu maksājuma datumu vai jāmeklē jauns aizdevums iepriekšējā segšanai.

Tomēr ne visas saistības var iekļaut apvienošanā. Netiek apvienoti nodokļu parādi, soda naudas, privāti aizdevumi bez līguma vai saistības, kuras nav iespējams pārbaudīt dokumentāli.

Kā palielināt iespēju saņemt apstiprinājumu?

Pirms pieteikuma iesniegšanas ir vērts paskatīties uz savu situāciju ar aizdevēja acīm. Ja ir aktīvi kavējumi, vispirms vajadzētu mēģināt tos sakārtot. Ja ir vairāki jauni kredīti, labāk nepieteikties vēl vienam aizdevumam. Ja ienākumi pēdējos mēnešos bijuši nestabili, reizēm gudrāk ir pagaidīt, līdz konta pārskatā redzama stabilāka aina.

Dažkārt pat 2-3 mēneši bez kavējumiem un bez jauniem kredītiem var būtiski uzlabot iespēju saņemt pozitīvu atbildi. Aizdevēji ļoti skatās uz to, vai situācija uzlabojas.
Ļoti bieža kļūda ir pieteikties pie daudziem aizdevējiem atsevišķi. Tas rada sliktu iespaidu un īsti nepalīdz. Daudz pārdomātāk ir sākt ar salīdzināšanu.

Šeit elizings.lv palīdz iesniegt vienu pieteikumu un saprast, kādi piedāvājumi ir pieejami, nevis minēt, kurš aizdevējs konkrētajā situācijā varētu pateikt “jā”.

Vai kredītu apvienošana vienmēr ir izdevīga?

Nē, ne vienmēr. Ja jaunais kredīts tikai pagarina atmaksas termiņu, bet kopējās izmaksas kļūst būtiski lielākas, tas var nebūt labākais risinājums. Tāpēc jāskatās ne tikai uz mēneša maksājumu, bet arī uz kopējo atmaksājamo summu.

Labs risinājums ir tāds, kur cilvēkam pēc apvienošanas kļūst vieglāk pārvaldīt maksājumus, samazinās risks kavēt saistības un budžets kļūst prognozējamāks.

Noslēgumā

Kredītu apvienošana ar sliktu kredītvēsturi nav garantēta, bet nav arī neiespējama. Viss ir atkarīgs no tā, cik smaga ir kredītvēsture, vai kavējumi vēl ir aktīvi un vai cilvēkam šobrīd ir pietiekami stabili ienākumi. Ja ir vairāki kredīti un kļūst grūti tos pārvaldīt, vispirms jāsaprot reālās iespējas, jāsalīdzina nosacījumi un tikai tad jāpieņem lēmums.

elizings.lv šajā situācijā var būt vienkāršākais veids, kā ātri un bez maksas noskaidrot, kuri aizdevēji var piedāvāt kredītu apvienošanu tieši tavā gadījumā.

Biežāk uzdotie jautājumi par kredītu apvienošana ar sliktu kredītvēsturi

Rakstu veidoja www.elizings.lv saturu menedžere, Agnese Šķestere

Komentāri

Atstāj savu komentāru

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!