Объединение кредитов с плохой или испорченной кредитной историей

Многих привлекает идея объединения кредитов, поскольку она часто позволяет объединить несколько дорогих и невыгодных кредитов, снизить высокие процентные ставки и улучшить условия. Но возможно ли объединить кредиты с плохой кредитной историей? Да, но решающими факторами являются доход, наличие просрочек и то, действительно ли объединение улучшит ситуацию.

Часто люди доходят до объединения кредитов, когда им приходится выплачивать 4-5 разных кредитов с разными сроками в течение месяца. Проблема часто заключается не только в сумме, но и в хаосе и неспособности всё вовремя запомнить и погасить.

Что такое объединение кредитов?

Объединение кредитов означает объединение нескольких существующих кредитов, особенно краткосрочных с высокими процентными ставками, в один новый. На практике это означает, что вместо нескольких предыдущих кредитов и платежей у человека появляется один новый кредит. Отныне человеку нужно помнить только один срок платежа, иметь один график погашения и одну чёткую сумму.

Это решение чаще всего актуально для тех, у кого несколько дорогостоящих кредитов. Или несколько кредитов в общей сложности, например, потребительские кредиты, быстрые кредиты, лимиты по кредитным картам или рассрочка.

Проблема обычно заключается не в количестве кредитов, а в условиях, высоких процентных ставках. А также в том, что у каждого кредита свой срок платежа, который легко пропустить, особенно в случае нескольких кредитов. Когда всё начинает перекрываться, финансовое планирование становится сложным.

Стоит подчеркнуть, что объединение долгов - это не списание долгов, то есть объединение кредитов не приводит к исчезновению обязательств. Скорее, это способ более прозрачно упорядочить существующие обязательства и, очень часто, снизить ежемесячный платеж, даже без корректировки графика.

Если у вас несколько кредитов, заполните короткую бесплатную заявку на сайте eLizings.lv

Возможно ли объединение кредитов при плохой кредитной истории?

Да, объединение кредитов при плохой кредитной истории возможна, но здесь очень важны нюансы. Кредиторы оценивают не только факт просрочки платежей в прошлом. Они анализируют, какова была причина, как давно это произошло и какова ситуация сейчас.

Существует большая разница между человеком, который просрочил платеж год назад, но теперь вовремя вносит платежи, и человеком, у которого на момент подачи заявки есть активные долги, который постоянно опаздывает или дело уже передано в коллекторское агентство.

В первом случае решение часто еще возможно. Во втором случае кредитор будет оценивать риск гораздо осторожнее, но объединение все равно будет рассматриваться, хотя риск отказа значительно выше. Однако при оценке учитываются различные факторы, и возможно, что даже при наличии задержек можно найти решение.

В таких случаях никогда не стоит полагаться на одного или двух кредиторов. Разные кредиторы могут оценивать одну и ту же ситуацию диаметрально противоположным образом.

elizings.lv позволяет бесплатно сравнить несколько предложений и кредиторов в одном месте, чтобы понять, существует ли на рынке реальное решение для конкретной ситуации.

Когда чаще всего одобряют объединение кредитов?

Шансы на одобрение выше, если в прошлом были задержки, но сейчас ситуация улучшилась. Для кредитора важно видеть, что человек не только хочет объединитьт кредиты, но и сможет вносить новые платежи.

Положительными факторами считаются регулярный официальный доход, аккуратная выписка по банковскому счету, отсутствие новых задержек в последние месяцы и разумная общая кредитная нагрузка. Если после объединения новый платеж становится меньше и в бюджете остается место для повседневных расходов, такое решение логично и приемлемо для кредитора.

Например, если у человека сейчас общая сумма платежей по кредитам составляет 520 евро в месяц, но после объединения она снижается до 310-340 евро, кредитор видит, что финансовая нагрузка становится более управляемой. Именно такие ситуации чаще всего одобряют.

Когда может быть отказано в объединении кредитов?

Отказ не будет случайным. Чаще всего он связан со слишком высоким риском. Если у человека есть задолженность, очень высокая кредитная нагрузка, неофициальный доход или регулярные новые кредиты, объединение может быть не одобрено.

Важно понимать, что цель кредитора - не выдача нового кредита. Объединение кредитов с плохой кредитной историей - это помощь, и для кредитора важно, чтобы новый платеж помог человеку, а не создал проблему как для него самого, так и для кредитора.

Очень часто отказ связан не с одной старой задержкой, а с общей ситуацией, например, если человек уже несколько раз брал новые краткосрочные кредиты в последние месяцы или на счету регулярно не хватает средств до зарплаты.

Что может объединить?

В принципе, объединить можно любые кредиты - потребительские кредиты, автолизинг, автокредиты, долги по кредитным картам, микрозаймы, а в некоторых случаях и ипотечные кредиты. Объединение небанковских кредитов может быть особенно полезна, если у вас несколько небольшихкредитов с разными сроками погашения и высокими процентными ставками.

На практике можно объединить 2-5 и более кредитов, особенно микрозаймов, в один платеж. Это позволяет избежать ситуации, когда каждую неделю приходится думать о разных сроках платежей или искать новый кредит для покрытия предыдущего.

Однако не все обязательства могут быть включены в объединение. Налоговые задолженности, штрафы, частные кредиты без договора или обязательства, которые не могут быть подтверждены документами, не объединяются.

Как повысить шансы на одобрение?

Перед подачей заявки стоит взглянуть на свою ситуацию глазами кредитора. Если есть активные задержки, следует сначала попытаться их урегулировать. Если у вас несколько новых кредитов, лучше не подавать заявку на еще один. Если ваш доход был нестабильным в последние месяцы, иногда разумнее подождать, пока ваша выписка по счету не покажет более стабильную картину.

Иногда даже 2-3 месяца без задержек и без новых кредитов могут значительно повысить шансы на положительный ответ. Кредиторы очень внимательны к тому, улучшается ли ситуация.

Очень распространенная ошибка - подавать заявки во многие кредитные организации по отдельности. Это создает плохое впечатление и на самом деле не помогает. Гораздо разумнее начать со сравнения.

Здесь elizings.lv помогает вам подать одну заявку и понять, какие предложения доступны, вместо того чтобы гадать, какой кредитор может сказать “да” в конкретной ситуации.

Всегда ли выгодно объединять кредиты?

Нет, не всегда. Если новый кредит лишь продлевает срок погашения, но общая сумма расходов значительно увеличивается, это может быть не лучшим решением. Поэтому следует учитывать не только ежемесячный платеж, но и общую сумму к погашению.

Хорошим решением является такое, при котором после объединения человеку становится легче управлять платежами, снижается риск невыполнения обязательств, а бюджет становится более предсказуемым.

В заключение

Объединение кредитов с плохой кредитной историей не гарантирована, но и не невозможна. Все зависит от того, насколько плоха кредитная история, есть ли еще активные просрочки и имеет ли человек в настоящее время достаточно стабильный доход. Если у вас несколько кредитов и становится трудно ими управлять, следует сначала разобраться в реальных возможностях, сравнить условия, и только потом принимать решение.

В этой ситуации elizings.lv может стать самым простым способом быстро и бесплатно узнать, какие кредиторы могут предложить объединение кредитов в вашем случае.

Часто задаваемые вопросы об объединении кредитов с плохой кредитной историей

Статья написана Agnese Šķestere , контент-менеджером сайта www.elizings.lv

Комментарии

Оставь свой комментарий

Твоя эл.почта не будет показана. Все поля обязательны!