Nebanku aizdevēji vai privātie aizdevēji

Nebanku aizdevēji vai privātie aizdevēji, ko izvēlēties? Lai arī tie var šķist līdzīgi - realitātē risks un nosacījumi var atšķirties ļoti būtiski. Biežāk nebanku kredītdevēji ir drošāka izvēle, jo tos stingri uzrauga PTAC. Tādēļ rakstā noskaidro, kā saprast, kurš risinājums ir drošākais un izdevīgākais.

Licencēti aizdevēji, drošāk nekā privātie

No malas visi risinājumi var šķist līdzīgi, jo rezultāts it kā ir viens - tiek saņemta nepieciešamā nauda. Atšķirība ir ne tikai naudā, bet arī drošībā, nosacījumos un tajā, kas notiek brīdī, kad rodas problēmas ar finansēm. Tāpēc nebanku kredītdevēji un privātie aizdevēji nav viens un tas pats.

Nebanku aizdevēji Latvijā ir licencēti patērētāju kreditēšanas pakalpojumu sniedzēji, kurus uzrauga PTAC. PTAC uztur arī publisku sarakstu ar uzņēmumiem, kuri ir tiesīgi sniegt patērētāju kreditēšanas pakalpojumus Latvijā.

Turpretī privātie aizdevēji ir fiziskas personas vai investori, ar kuriem finanšu vienošanās notiek privāti. Dažkārt tas var būt draugs, radinieks vai paziņa, bet citreiz - cilvēks no sludinājuma, kurš piedāvā “ātru naudu”, “bez bankas”. Šādi sludinājumi prasa vislielāko piesardzību.

Kas ir nebanku aizdevēji?

Licencēti aizdevēji ir finanšu uzņēmumi, kas piedāvā dažādus aizdevumus, piemēram, patēriņa kredītus, auto līzingus, kredītlīnijas, auto kredītus, īstermiņa aizdevumus vai nebanku kredītu apvienošanu. Šie uzņēmumi nevar piedāvāt visu to pašu, ko banka, piemēram, pieņemt noguldījumus, taču tie ir spēcīgi kreditēšanā.

Nebanku finanšu iestādes desmit gadu laikā ir ļoti strauji auguši, ir konkurētspējīgi nosacījumos ar bankām. Nebanku kredīti bieži ir pieejamāki un ātrāk noformējami. Arī pieteikšanās ir ērta, un viss notiek digitāli - lēmums bieži tiek pieņemts dažu minūšu līdz 2 dienu laikā, klientam nav jāiet uz filiāli ar dokumentu mapi rokās.

Taču ātrums nenozīmē “bez pārbaudes”. Nebanku aizdevējam ir pienākums izvērtēt klienta maksātspēju, ienākumus, esošās saistības un kredītvēsturi. Tas ir aizsardzības mehānisms, lai cilvēks neuzņemtos saistības, kuras objektīvi nespēs veikt.

Ja vēlies saprast, kādi nebanku aizdevēji šobrīd piedāvā piemērotākos nosacījumus tavai situācijai, ērtākais sākums ir salīdzināt piedāvājumus vienuviet. elizings.lv to ļauj izdarīt bez maksas un bez nepieciešamības atsevišķi pētīt katru aizdevēju pa vienam.

Kas ir privātie aizdevēji?

Privātie aizdevēji ir personas, kas aizdod naudu ārpus kreditētāju sistēmas. Vienkāršākajā gadījumā tas var būt ģimenes loceklis vai draugs, ar kuru ir savstarpēja uzticēšanās. Šādā situācijā nosacījumi var būt elastīgi, bet arī šeit būtu vēlams visu fiksēt rakstiski, lai vēlāk nerastos pārpratumi.

Daudz riskantāka ir situācija, kad privātais aizdevējs tiek atrasts sludinājumā. Šādi piedāvājumi bieži izskatās pievilcīgi, jo sola ātru naudu, mazāk jautājumu un iespēju aizņemties arī tad, ja banka vai licencēts aizdevējs atsaka. Tomēr tas bieži nozīmē augstākus procentus, neskaidrākus līguma noteikumus vai prasību pēc ķīlas.

Īpaši uzmanīgi jāvērtē aizdevumi pret nekustamā īpašuma ķīlu. Ja cilvēkam steidzami vajag, piemēram, 3 000 EUR, bet pretī tiek prasīta daudz vērtīgāka ķīla, risks kļūst nesamērīgs. Šādā gadījumā problēma vairs nav tikai procentu likme, bet iespēja zaudēt īpašumu, ja maksājumi netiek veikti laikā.

Galvenā atšķirība ir drošībā, nevis tikai procentos

Daudzi salīdzina aizdevējus tikai pēc procentu likmes. Tas ir saprotami, jo neviens nevēlas pārmaksāt. Taču finanšu lēmumos lētākais piedāvājums ne vienmēr ir drošākais, un īpaši tas attiecas uz privātiem aizdevumiem.

Nebanku aizdevēji darbojas regulētā vidē. Patērētāju kreditēšanas noteikumi paredz, piemēram, 14 kalendāro dienu atteikuma tiesības no kredīta. Arī aizsardzība ir daudz lielāka. Savukārt privāta aizdevuma gadījumā aizsardzība var būt daudz vājāka, īpaši tad, ja līgums ir neskaidrs, sagatavots par labu aizdevējam vai cilvēks to paraksta steigā.

Kad nebanku aizdevums ir piemērots?

Nebanku aizdevumi pēdējo gadu laikā ir būtiski mainījušies. Laiki, kad nebanku finanšu iestādes asociējās ar ļoti augstām procentu likmēm un neskaidriem nosacījumiem, ir pagājuši. Šodien tirgus ir kļuvis daudz konkurētspējīgāks.Lielā konkurence ir viens no iemesliem, kāpēc nebanku aizdevēji piedāvā zemākus nosacījumus, elastīgākus grafikus un klientam draudzīgāku pieeju.

Kamēr bankas ir piemērotākas lieliem un ilgtermiņa mērķiem, piemēram, mājokļa iegādei vai lieliem investīciju projektiem. Nebanku kredīti ir piemērotāki ikdienas vajadzībām vai vidēja apjoma izdevumiem,. Ja finanses ir vajadzīgas, piemēram, auto iegādei, veselības izdevumiem, vai telefona iegādei, bieži nebanku aizdevumi ir daudz ātrāk un vienkāršāk saņemami.

Privāts aizdevums - riskants risinājums?

Privāts aizdevums var šķist vilinošs, ja bankā vai pie licencēta aizdevēja ir saņemts atteikums. Taču atteikums nav iemesls akli meklēt jebkuru citu naudas avotu. Dažreiz tas skaidri pasaka, ka esošā finanšu slodze jau ir pārāk augsta.

Ja aizdevumu piedāvā uzticams ģimenes loceklis, balstoties uz skaidru vienošanos, tas var būt cilvēcīgi saprotams risinājums. Taču arī tad vajadzētu vienoties rakstiski par summu, termiņu, atmaksas kārtību un rīcību kavējuma gadījumā.

Savukārt privātie aizdevēji no sludinājumiem jau prasa daudz lielāku piesardzību. Īpaši jāuzmanās no piedāvājumiem, kuros tiek solīts “bez pārbaudes”, “ar jebkādu kredītvēsturi” vai “nauda pret īpašumu jau šodien”. Šādi investori izmanto cilvēka steigu un stresu, nevis piedāvā risinājumu.

Ko pārbaudīt pirms aizņemies?

Pirms izvēlies aizdevēju, nesteidzies. Finansēs visdārgākās kļūdas parasti rodas nevis informācijas trūkuma dēļ, bet steigā. Tādēļ pirms aizņemšanās pārbaudi:

Šis ir brīdis, kur salīdzināšana palīdz visvairāk. elizings.lv palīdz saprast, kādas kredītkompānijas ir pieejamas un kādus nosacījumus tās piedāvās.

Kā izvēlēties starp nebanku un privāto aizdevēju?

Kurš risinājums man rada mazāko risku? Jautājums, ko sev uzdot! Tomēr, ja aizdevējs ir licencēts, tas jau mazina risku, arī, ja nosacījumi ir skaidri, izmaksas ir caurspīdīgas un maksājums iekļaujas budžetā, lēmumu pieņemt ir daudz vieglāk.

Izvēlies licencētu nebanku aizdevēju, ja:

Privātu aizdevēju apsver tikai tad, ja pilnībā uzticies personai, noteikumi ir rakstiski un saprotami, nav nesamērīgas ķīlas un tu skaidri apzinies sekas kavējuma gadījumā.

Kāpēc kredītu salīdzināšana mūsdienās ir prasība?

Kad cilvēks redz tikai vienu piedāvājumu, viņam nav atskaites punkta, viņam nav ar ko salīdzināt. Bet, kad viņš redz vairākus piedāvājumus, uzreiz kļūst skaidrs, kas ir dārgs, kas ir saprātīgs un kas tiek slēpts.

Tieši tāpēc ņemot finansējumu - gan banku, gan nebanku aizdevēji būtu jāsalīdzina. Ja nevēlies katru aizdevēju pārbaudīt atsevišķi, ērti uzzini piedāvājumus tirgū ar elizings.lv. Ar vienu īsu pieteikumu salīdzini 35+ banku un nebanku aizdevēju piedāvājumus. Veic salīdzināšanu un saproti, kurš risinājums konkrētajā brīdī ir vispiemērotākais. Salīdzināšana ir bez maksas.

Noslēgumā

Nebanku aizdevēji nav tas pats, kas privātie aizdevēji. Licencēti nebanku kredītdevēji darbojas regulētā vidē uz stingiriem noteikumiem. Savukārt privāti aizdevumi var būt no draudzīgas palīdzības līdz pat riskantam darījumam. Izvēlies drošu risinājumu!

Biežāk uzdotie jautājumi

Komentāri (5)

Atstāj savu komentāru

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!