Nebanku aizdevumi Latvijā - kas jāzina pirms aizņemšanās

Nebanku aizdevumi ir risinājumi, ko piedāvā licencēti nebanku kredītdevēji Latvijā. Tie ir aizdevumi, kas ietver patēriņa kredītus, līzingus, īstermiņa aizdevumus un citus finanšu risinājumus. Nebanku aizdevēji piedāvā ātrāku pieteikumu izskatīšanu un bieži elastīgākus nosacījumus, kas padara šo segmentu populāru klientu vidū.

Taču pieejamība un ātrums nenozīmēs, ka aizdevums tiks piemērots ikvienam un jebkurā situācijā. Kā izvēlēties labāko aizdevēju un izdevīgāko kredītu, lasiet rakstā. Pirms aizņemšanās ir svarīgi rūpīgi izvērtēt procentu likmes, kopējās izmaksas, atmaksas termiņus un savu spēju pildīt saistības.

Kas ir nebanku aizdevumi?

Nebanku aizdevumi ir aizdevumi, ko izsniedz nebanku sektors, un visbiežāk tie ir patēriņa kredīti, līzingi, refinansēšanas aizdevumi vai citi finansēšanas risinājumi, kas paredzēti gan privātpersonām, gan uzņēmumiem.

Šos aizdevumus piedāvā nebanku kredītdevēji jeb kredītkompānijas, kas darbojas ārpus klasiskā banku sektora. Atšķirībā no banku sektora, šie aizdevēji bieži koncentrējas uz konkrētiem kredītu veidiem un var piedāvāt daudz elastīgāku pieeju izvērtēšanā.

Latvijā nebanku aizdevēji nedarbojas bez kontroles. Tiem ir jāstrādā ar licenci un tie tiek uzraudzīti atbilstoši normatīvajiem aktiem. Tas nozīmē, ka arī nebanku kredītkompānijām ir jāievēro atbildīgas kreditēšanas prasības un jāizvērtē klienta maksātspēja pirms aizdevuma izsniegšanas.

Kā atšķiras banku un nebanku kredītdevēji?

Izvēloties aizdevumu - kas ir labāk? Vērsties bankā vai tomēr pie nebanku kredītdevēja? Atšķirības slēpjas pieejā, ātrumā un elastībā, ne tikai procentu likmēs.

Aizdevuma izskatīšanas ātrums
Bankas: Pieteikuma izvērtēšana bankās parasti ir daudz detalizētāka un var aizņemt vairāk laika, no vairākām stundām pat līdz vairākām dienām. Lielāku summu gadījumā process var būt vēl ilgāks.

Nebanku sektors: Izskatīšana ir rūpīga, bet elastīgāka un parasti lēmumu pieņemšana ir ātrāka. Dažos gadījumos atbilde tiek sniegta dažu minūšu vai stundu laikā, īpaši mazāku summu gadījumā.

Aizdevuma dokumentu prasības
Bankas: Piesakoties aizdevumam bankā, bieži nepieciešams plašāks dokumentu klāsts. Uzrādot gan ienākumu apliecinājumus, bankas kontu pārskatus, gan darba līguma datus. Vērtēšana bankās ir krietni detalizētāka.

Nebanku sektors: Dokumentu prasības parasti ir vienkāršākas. Daļa procesu notiek automatizēti, izmantojot digitālu ienākumu pārbaudi.

Procentu likmes
Bankas: Parasti bankas var piedāvāt zemākas procentu likmes, īpaši klientiem ar stabilu kredītvēsturi un oficiāliem ienākumiem.

Nebanku sektors: Procentu likmes, īpaši pie konkurences, ir daudz draudzīgākas un klientiem ar stabilu kredītvēsturi bieži tiek piedāvātas ļoti labas procentu likmes, sarežģītākiem klientiem likmes var būt augstākas, jo tiek uzņemts lielāks risks vai piedāvāta elastīgāka pieeja klientiem ar sarežģītāku finanšu situāciju. Šādā situācijā ir svarīga kredītvēstures noskaidrošana.

Pieejamība
Bankas: Prasības bieži ir stingrākas. Ja kredītvēsture nav ideāla vai ienākumi ir mainīgi, pastāv lielāka atteikuma iespēja.

Nebanku sektors: Kredīti var būt pieejamāki noteiktās situācijās, piemēram, ja ienākumi ir nestandarta vai kredītvēsturē ir nelieli kavējumi. Izskatīšana notiek jebkurā gadījumā, sarežģītās situācijās ir piemērojami dažādi risinājumi, piemēram, lielāka pirmā iemaksa, īsāks termiņš, mazākas kredīta summas, tāpat iespējama kredītu apvienošana vai aizdevuma gadījumā, piesaistīts galvotājs.

Elastība
Bankas: Nosacījumi bieži ir standartizēti. Individuālas atkāpes ir iespējamas, bet daudz retāk.
Nebanku sektors: Biežāk piedāvā pielāgotus risinājumus - termiņa pielāgošanu, mazākas summas, pretīmnākošaka attieksme sarežģītās situācijās, refinansēšanas iespējas u.tml.

Kopsavilkumā bankas parasti piedāvā zemākas likmes, bet daudz stingrāku izvērtēšanu, tāpat stabilam klienta profilam ir lielākas perspektīvas. Savukārt nebanku kredītdevēji var būt ātrāki un elastīgāki, ar lielāku elastību dažādās situācijās, bet ir iespējama augstāka cena par šo elastību. Jāizceļ, ka pareizā izvēle aizdevuma gadījumā ir atkarīga arī no konkrētās finanšu situācijas un mērķa.

Kā izvēlēties uzticamu kredītkompāniju un izdevīgāko aizdevumu?

Nebanku aizdevumu veidi

Kredītkompānijas piedāvā plašu klāstu dažādu aizdevumu veidu, lai apmierinātu dažādas vajadzības un situācijas.

• Patēriņa kredīti, kas paredzēti dažādu preču vai pakalpojumu iegādei, piemēram, mājsaimniecības precēm, remontdarbiem vai ceļojumiem.
• Automašīnu līzingi jaunu vai lietotu automašīnu iegādei.
• Hipotekārie kredīti nekustamā īpašuma iegādei vai kredītu refinansēšanai. Šie aizdevumi tiek nodrošināti ar nekustamo īpašumu kā ķīlu.
• Nebanku kredītdevēji var piedāvāt dažādus finansēšanas risinājumus uzņēmumiem, ieskaitot biznesa aizdevumus, līzingus u.c.
• Ātrie kredīti, kas tiek piešķirti ātri un paredzēti īstermiņa vajadzībām. Tie bieži vien tiek izmantoti neatliekamiem izdevumiem vai finanšu grūtību pārvarēšanai.
• Kredītkompānijas var piedāvāt aizdevumus esošo kredītu apvienošanai vai refinansēšanai, lai samazinātu kopējos maksājumus vai uzlabotu nosacījumus.

Kā tiek regulēti nebanku kredītdevēji Latvijā?

Nebanku kredītdevēji Latvijā nedarbojas “brīvā tirgū” bez kontroles. Lai piedāvātu patēriņa kredītus vai citus finanšu pakalpojumus, tiem ir jāsaņem speciāla licence un jāievēro stingras normatīvās prasības.

Darbība ar licenci. Visiem nebanku kredītdevējiem, kas izsniedz patēriņa kredītus fiziskām personām, ir jāsaņem licence. Bez licences kreditēšanas darbība nav atļauta. Licencēšanas process paredz kapitāla prasības, reputācijas izvērtēšanu un atbilstību normatīvajiem aktiem. Tas nozīmē, ka legāli strādājošas kredītkompānijas nav “pelēkais sektors”, bet regulēti finanšu tirgus dalībnieki.

Uzraudzības iestāde. Nebanku kreditēšanas tirgu uzrauga Patērētāju tiesību aizsardzības centrs (PTAC). PTAC kontrolē:

Uzraudzība nozīmē, ka kredītdevēji nevar brīvi noteikt jebkādus nosacījumus, un tiem jāatbilst likumā noteiktajiem standartiem.

Procentu likmju ierobežojumi
Latvijā ir noteikti maksimālie izmaksu griesti patēriņa kredītiem. Tas attiecas uz:

Likums ierobežo pārmērīgas izmaksas, lai aizņēmējs netiktu pakļauts nesamērīgam procentu slogam. Tas ir būtisks drošības mehānisms, salīdzinot ar situāciju pirms vairākiem gadiem, kad tirgus bija mazāk regulēts.

Patērētāju tiesību aizsardzība
Patērētājiem ir vairākas aizsardzības garantijas, piemēram, tiesības saņemt pilnu informāciju par kredīta izmaksām (GPL, kopējā atmaksājamā summa), kā arī ir:

Turklāt kredītdevējiem ir pienākums izvērtēt maksātspēju pirms aizdevuma izsniegšanas. Tas nozīmē, ka aizdevums nedrīkst tikt piešķirts, ja klienta finanšu situācija objektīvi neļauj to atmaksāt.

Kopumā nebanku kreditēšanas sektors Latvijā ir regulēts un uzraudzīts. Atšķirības starp kredītdevējiem pastāv nosacījumos un pieejā klientiem, bet ne likuma prasību līmenī.

Kam nebanku aizdevumi var būt piemēroti?

Nebanku aizdevumi nav “pēdējās cerības risinājums”, kā bieži tiek uzskatīts. Daudzos gadījumos tie var būt praktiska un elastīga alternatīva banku finansējumam. Tomēr ir svarīgi zināt, ka šāds risinājums nav universāls un šāda aizdevuma piemērotība vienmēr ir jāvērtē individuāli. Kam nebanku aizdevumi ir piemēroti?

Cilvēkiem ar regulāriem ienākumiem. Nebanku aizdevumi visbiežāk ir piemēroti cilvēkiem ar stabilu un regulāru ienākumu plūsmu. Aizdevējs vērtē ne tikai summu, bet arī ienākumu regularitāti un ilgtspēju. Ja ienākumi ir prognozējami un kredītsaistību slodze nav pārmērīga, apstiprinājuma iespējas ir augstākas.

Īstermiņa finanšu vajadzībām. Situācijās, kad nepieciešams ātrs finansējums, piemēram, neparedzētiem izdevumiem, auto remontam vai īslaicīgai naudas plūsmas problēmai - nebanku aizdevums var būt ātrāks risinājums nekā bankas kredīts. Process bieži ir vienkāršāks un lēmums tiek pieņemts operatīvāk.

Esošo kredītu apvienošanai. Nebanku aizdevēji nereti piedāvā arī kredītu apvienošanu vai refinansēšanu. Ja vairāki nelieli kredīti rada pārāk lielu ikmēneša slodzi, apvienošana vienā maksājumā var palīdzēt sakārtot budžetu un uzlabot maksājumu disciplīnu.

Tomēr katra situācija ir individuāla, un tas, kas vienam cilvēkam ir piemērots risinājums, citam var nebūt finansiāli izdevīgs. Pirms lēmuma pieņemšanas svarīgi izvērtēt savu maksātspēju, salīdzināt kredītu un aizdevēju piedāvājumus, un saprast kopējās izmaksas ilgtermiņā.

Kāpēc izvēlēties Elīzings?

Meklējot nebankas aizdevumu Latvijā, lielākais izaicinājums nav piedāvājumu trūkums, bet gan to pārpilnība. Katram kredītdevējam ir savi nosacījumi, procentu likmes, komisijas un riska kritēriji. Tieši šeit Elizings.lv kļūst par praktisku risinājumu.

Viens pieteikums - vairāki piedāvājumi.

Tā vietā, lai aizpildītu vairākas formas dažādās mājaslapās, ar vienu pieteikumu iespējams saņemt piedāvājumus no vairāk nekā 35 kredītkompānijām. Tas ietaupa laiku un samazina risku saņemt vairākus atteikumus pēc kārtas.

Reāla salīdzināšana, nevis minēšana

Katram aizdevējam ir atšķirīgi kritēriji. Tas, ko viena kompānija var noraidīt, cita var izvērtēt pozitīvi. Elīzings palīdz redzēt, kuri kreditori ir gatavi izskatīt konkrēto situāciju.

Caurspīdīgums un pārskatāmība

Salīdzinot piedāvājumus, iespējams redzēt procentu likmes, GPL, termiņus un papildu nosacījumus vienuviet. Tas ļauj pieņemt pārdomātu, nevis impulsīvu lēmumu.

Elīzings ir starpnieks, kura mērķis ir palīdzēt saviem klientiem atrast izdevīgāko, drošāko un atbilstošāko risinājumu konkrētajā situācijaā. Tas nozīmē vairāk iespēju un mazāk laika patēriņa - īpaši situācijās, kad nepieciešams ātrs un skaidrs salīdzinājums.

Kā izdevīgi izmantot nebanku kredītdevēju piedāvājumus

Biežāk uzdotie jautājumi par nebanku aizdevumiem

Kā pieņemt pārdomātu lēmumu

Nebanku aizdevumi pie nebanku aizdevējiemvar būt ļoti elastīgi un ātri pieejami, taču, ja meklējat izdevīgāko piedāvājumu, tas reti kad, ir pirmais, ko redzat. Ja vēlaties atrast sev piemērotāko risinājumu,izmantojiet bezmaksas pieteikumu kredītu salīdzināšanas platformā eLizings.lv. Tā saņemsiet 35+ piedāvājumus un varēsiet pieņemt lēmumu, balstoties datos. Izvēlieties risinājumu, kas atbilst jūsu finansiālajām iespējām un ir izdevīgi ilgtermiņā.

Komentāri (6)

Atstāj savu komentāru

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!