0
€
0
mēn.
Auto līzings bez pirmās iemaksas ✅ vai tas ir izdevīgi?
Auto līzings bez pirmās iemaksas ir risinājums, kas ļauj iegādāties transportlīdzekli bez sākotnēja naudas ieguldījuma. Tas nozīmē, ka nav jāiemaksā 10-30% no auto vērtības pirkuma brīdī, un pirmo maksājumu iespējams veikt tikai nākamajā vai pat aiznākamajā mēnesī. Taču svarīgākais jautājums nav vai tas ir iespējams, bet gan - vai tas ir izdevīgi tieši Tavā situācijā. Šajā rakstā atradīsi pilnu, godīgu un praktisku skaidrojumu par šo tēmu.
Kas īsti ir auto līzings bez pirmās iemaksas?
Līzings bez pirmās iemaksas nozīmē, ka automašīnas iegādei nav nepieciešams sākotnējais līdzfinansējums no pircēja puses. Praktiski pirkums tiek finansēts pilnā apmērā, izmantojot auto līzingu, uzreiz neieguldot savus uzkrājumus. Atsevišķos gadījumos līzinga summā var tikt iekļauti arī reģistrācijas, noformēšanas vai pat apdrošināšanas izdevumi. Tas padara auto pieejamāku, īpaši situācijās, kad uzkrājumi ir ierobežoti vai ir izdevīgāk tos saglabāt citām vajadzībām.
Svarīgi zināt, ka auto līzings bez pirmās iemaksas NAV bezmaksas risinājums, un pircējam neieguldot savus līdzekļus, visa riska daļa gulstas uz finansētāju. Tieši tāpēc pie šādas situācijas:
- nosacījumi parasti ir stingrāki nekā klasiskam auto līzingam;
- var tikt piemērota augstāka procentu likme;
- tiek rūpīgāk vērtēta kredītvēsture, ienākumu stabilitāte un esošās saistības;
- dažkārt ir ierobežojumi auto vecumam, cenai vai tirgotājam.
Kam šāda tipa auto līzings parasti ir piemērots?
Auto līzings bez pirmās iemaksas visbiežāk tiek izmantots, ja:
- cilvēkam ir stabili ienākumi, bet nav uzkrājumu;
- auto ir nepieciešams darbam vai ikdienas mobilitātei;
- pircējs apzināti izvēlas saglabāt naudas rezervi neparedzētiem gadījumiem.
Kādiem auto visbiežāk pieejams auto līzings bez pirmās iemaksas?
Ne visiem transportlīdzekļiem līzings bez pirmās iemaksas ir vienlīdz pieejams. Finansētāji šādus darījumus piedāvā tikai tad, ja risks ir prognozējams un auto saglabā pietiekamu vērtību visā līzinga periodā. Vislabākie nosacījumi gandrīz vienmēr attiecas uz jauniem vai mazlietotiem auto. Svarīgi, ka arī lietoti auto no Vācijas bieži kvalificējas līzingam bez pirmās iemaksas, ja tie tiek iegādāti caur juridisku personu un atbilst tirgus vērtībai.
Jauns auto bez pirmās iemaksas
Jauni auto bez pirmās iemaksas ir klasiski gadījums, kur finansētāji jūtas visdrošāk. Auto nav lietots, tam ir pilna garantija, zināma izcelsme un prognozējama tirgus vērtība. Tādēļ vislabākie nosacījumi parasti pieejami:
- pie oficiāliem dīleriem, kur piedāvājumi un darījuma caurspīdība ir augsta;
- jauniem vai gandrīz jauniem auto (0–2 gadi), kuriem ir zems nolietojums;
- transportlīdzekļiem ar augstu atlikušo vērtību, kas tirgū ir viegli realizējami arī nākotnē.
Jauns auto bez pirmās iemaksas nozīmēs, ka procentu likme parasti ir zemāka, līguma struktūra vienkāršāka, bet prasības aizņēmējam - elastīgākas un saprotamākas.
Mazlietoti auto bez pirmās iemaksas
Mazlietoti auto bez pirmās iemaksas var būt labs kompromiss starp jauna auto cenu un lietota auto pieejamību. Tomēr šāds risinājums ir iespējams tikai tad, ja auto atbilst konkrētiem riska kritērijiem. Praksē tas parasti ir iespējams, ja:
- auto ir līdz 5-7 gadiem vecs, ar saprātīgu nobraukumu;
- pirkums notiek no juridiskas personas jeb no auto plača vai oficiāla dīlera, nevis privātpersonas;
- auto tirgus vērtība ir objektīva, bez mākslīgi paaugstinātas cenas.
Kāpēc vecākiem auto šāds risinājums ir retāk pieejams?
Lietotiem auto, jo vecāks tas ir, jo grūtāk ir paredzēt tā vērtību nākotnē. Nolietojums, tehniskie riski un tirgus svārstības padara auto līzingu bez pirmās iemaksas lietotiem auto krietni riskantāku. Tāpēc:
- auto, kas ir vecāki par 5-7 gadiem, parasti prasa pirmo iemaksu;
- var tikt piemēroti stingrāki ienākumu vai kredītvēstures kritēriji;
- procentu likme bieži ir augstāka, lai kompensētu risku.
Tieši tāpēc, izvēloties vecāku auto, ir īpaši svarīgi pareizi saprast, kā iegādāties lietotu auto līzingā, kādi faktori ietekmē finansētāja lēmumu un no kā izvairīties jau pirmajā solī, lai vēlāk nerastos negaidītas prasības vai papildu izmaksas.
Summas un termiņi auto līzingam bez pirmās iemaksas
Auto līzings bez pirmās iemaksas ir elastīgs, taču ne bez robežām.
| Kritērijs | Tipiskais diapazons |
|---|---|
| Finansējuma summa | 500 - 25 000 € |
| Minimālais termiņš | 6 mēneši |
| Maksimālais termiņš | 72 - 84 mēneši |
| Auto vecums līguma sākumā | 0 - 7 gadi |
| Auto vecums termiņa beigās | līdz 12 - 15 gadiem |
| Pirmā iemaksa | 0 € |
| Procentu likme | augstāka nekā ar pirmo iemaksu |
| Mēneša maksājums | augstāks |
| Prasības ienākumiem | vidēji līdz augstas |
| Kredītvēstures prasības | stingrākas |
Kā termiņš ietekmē izmaksas ilgtermiņā?
Šeit ir būtiska nianse, ko daudzi ignorē. Jo garāks termiņš, jo zemāks mēneša maksājums, taču:
- procenti tiek maksāti ilgāku laiku;
- kopējās kredīta izmaksas pieaug;
- risks, ka auto vērtība krīt straujāk nekā atlikušais parāds, ir lielāks.
Optimālākais termiņš ir tāds, kur maksājums ir komfortabls, bet termiņš nav mākslīgi izstiepts tikai maksājuma samazināšanai.
Auto līzings bez pirmās iemaksas - plusi un mīnusi
Auto līzings bez pirmās iemaksas visbiežāk ir piemērots tad, ja galvenā problēma nav maksātspēja, bet laiks vai uzkrājumu trūkums. Galvenie ieguvumi:
- Nav jākrāj pirmā iemaksa, kas bieži ir lielākais šķērslis auto iegādei;
- Vari braukt ar auto jau šodien, nevis pēc vairākiem mēnešiem;
- Īpaši noder ārkārtas situācijās - darbam, ģimenei, veselības vajadzībām;
- Dažos piedāvājumos iespējams pirmais maksājums pēc 30-90 dienām, kas ļauj sakārtot budžetu;
- Bieži vien elastīgāks risinājums nekā patēriņa kredīts, īpaši lielākām summām
MĪNUSI, par ko bieži nepabrīdina?
Tieši šeit visbiežāk rodas vilšanās, ja lēmums pieņemts steigā. Būtiskākie trūkumi:
- Augstāka procentu likme nekā līzingam ar pirmo iemaksu;
- Stingrāki nosacījumi auto vecumam, stāvoklim un tirgus vērtībai;
- Ne visi auto kvalificējas šādam finansējumam;
- Lielākas kopējās izmaksas ilgtermiņā, pat ja ikmēneša maksājums šķiet pieņemams;
- Mazāka elastība, ja vēlāk gribi auto pārdot vai mainīt
Svarīgi saprast, ka tu nemaksā tikai par pašu auto, bet arī par papildus risku, ko uzņemas finansētājs.
Kad līzings bez pirmās iemaksas NAV ieteicams?
No atbildīga finanšu skatpunkta ir situācijas, kurās šis risinājums var nodarīt vairāk ļauna nekā laba. Auto līzings bez pirmās iemaksas nav ieteicams:
- ja ienākumi ir nestabili vai grūti prognozējami;
- ja jau ir vairāki aktīvi kredīti un augsta ikmēneša slodze;
- ja plāno auto pārdot pēc 1-2 gadiem, jo nosacījumi var būt neizdevīgi;
- ja ir reāla iespēja sakrāt vismaz 10-20 % pirmajai iemaksai saprātīgā termiņā
Šādos gadījumos klasisks līzings ar pirmo iemaksu gandrīz vienmēr būs finansiāli izdevīgāks un drošāks.
Ja esi pamatīgi novērtējis iespējas un noskaidrojis, ka auto līzings bez pirmās iemaksas konkrētajā situācijā nav piemērots, vērtīga alternatīva var būt arī motocikla iegāde ar atbilstošo licenci. Motocikli ir ievērojami lētāki gan pirkšanā, gan uzturēšanā, un tos var finansēt ar dažādiem aizdevuma risinājumiem, ieskaitant patēriņa kredītus ar labākiem nosacījumiem. Ja vēlies braukt tikai sezonāli vai nepieciešamības gadījumos, motocikls var būt ekonomisks risinājums, kas neatstāj tik lielu nasta uz ikmēneša budžeta.
Kā atrast izdevīgāko piedāvājumu?
Tieši kredītu salīdzināšanas platformas www.elizings.lv ir priekšnoteikums, ar ko sākt, jo ar elizings.lv iespējams:
- vienā pieteikumā salīdzināt vairāk nekā 30+ aizdevējus (banku/ nebanku),
- redzēt reālus piedāvājumus, nevis reklāmas solījumus,
- saņemt piedāvājumus bez maksas un bez saistībām, kas neuzliek nekādu atbildību.
- pieteikšanās neveido sliktus ierakstus kredītvēsturē, ja tomēr saskaries ar atteikumiem;
Šāda opcija palīdz tikt pie labākā un izdevīgākā piedāvājuma - Tev zemākā procentu likme, ietaupījums ik mēnesi vairākos desmitos/ simtos eiro, ar ietaupījumu - vairākos tūkstošos eiro visa līguma termiņā. Pirmais piedāvājums, nesalīdzinot, var šķist izdevīgs, līdz atklāj, kādus piedāvājumus būtu gatavi piedāvāt citi!
FAQ
Jā, bet ar niansēm. Līzings bez pirmās iemaksas gandrīz vienmēr nozīmē augstākas kopējās izmaksas nekā klasisks līzings ar 10-20 % pirmo iemaksu. Tas ir loģiski, jo finansētājs uzņemas lielāku risku un šo risku iekļauj procentu likmē. Taču praksē izdevīgums nav tikai procentos. Ja pircējs saglabā uzkrājumus drošības rezervei, izvairās no patēriņa kredīta ar vēl augstāku likmi, vai iegūst auto, kas nepieciešams ienākumu gūšanai, tad reālais finansiālais ieguvums var atsvert augstākas procentu izmaksas.
Pats fakts, ka līzings ir bez pirmās iemaksas, kredītvēsturi nebojā. Kredītvēsturi ietekmē tikai tas, kā tiek pildītas saistības, nevis finansējuma forma. Tomēr jāņem vērā, ka maksājumu kavējumi šādā līzingā tiek vērtēti stingrāk, jo risks jau sākotnēji ir augstāks. Pie lielākas ikmēneša slodzes pieaug arī kavējumu risks. Un ilgstošas problēmas var būtiski apgrūtināt nākamo aizdevumu vai pat hipotekārā kredīta saņemšanu.
Nē. Auto tirgotāja piedāvājums bieži izskatās ērts, jo viss notiek vienā vietā, taču tas nenozīmē, ka tas uzreiz ir izdevīgākais variants. Tirgotājs parasti sadarbojas ar ierobežotu finansētāju loku, savukārt, izmantojot kredītu salīdzināšanas platformu, iespējams ar vienu pieteikumu salīdzināt 30+ banku un nebanku piedāvājumus. Redzēt reālus nosacījumus, nevis reklāmas solījumus un saņemt piedāvājumus bez maksas un bez saistībām. Atšķirība starp pirmo piedāvājumu un izdevīgāko variantu var nozīmēt desmitiem eiro mēnesī un tūkstošiem eiro visa līguma laikā.
Auto līzings bez izziņām nozīmē, ka līzinga pieteikuma procesā netiek prasītas papildu darba devēja izziņas vai citi manuāli dokumenti, ja ienākumi ir pārbaudāmi oficiālajās datubāzēs. Tomēr tas nenozīmē līzingu bez pārbaudes. Kredītdevējs joprojām izvērtē ienākumus, kredītvēsturi un esošās saistības, tikai process ir ātrāks un vienkāršāks.
Rakstu veidoja Agnese Šķestere, www.elizings.lv satura menedžere
Komentāri (2)
14.09.2021 12:02
Ko sevī ietver *citi nelieli maksājumi* ???
27.02.2022 23:45
Vajag vienkārši aizpildīt pieteikumu, un saņemt personalizētu kredītu salīdzināšanu tieši sev.
Atstāj savu komentāru
Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!
* Elizings.lv neizsniedz kredītus un nav aizdevējs!
Elizings.lv portāls piedāvā salīdzināt piedāvājumus tādiem pakalpojumiem kā Patēriņa kredīts, Auto kredīts, Kredītu apvienošana, Pārkreditācija un Hipotekārais kredīts.
Patēriņa kredīts: līdz 15.000€, procentu likme no 7% (GPL), termiņš: no 6 līdz 84 mēnešiem;
Auto kredīts: līdz 25.000€, procentu likme no 6% (GPL), termiņš: no 6 līdz 84 mēnešiem;
Kredītu apvienošana: līdz 15.000€, procentu likme no 9% (GPL), termiņš: no 6 līdz 84 mēnešiem;
Pārkreditācija: līdz 15.000€, procentu likme no 9% (GPL), termiņš: no 6 līdz 84 mēnešiem;
Hipotekārais kredīts: līdz 200.000€, procentu likme no 4% (GPL), termiņš: no 6 līdz 240 mēnešiem;
Kalkulācijas piemērs: Pieņemot, ka kredīta procentu likme ir 7.9% gadā, kredīta kopējā summa 5000 EUR, līguma termiņš 48 mēneši, līguma noformēšanas maksa 100 EUR, gada procentu likme (GPL) ir 9.44%, kopējā summa, kas klientam jāmaksā par kredītu, ir 5962.72 EUR, un veicamo maksājumu apmērs mēnesī sastāda 122.14 EUR.
Kredīta starpniecības pakalpojumus sniedz SIA Elizings.lv, reģ. Nr. 40103874151, licencēts kredīta starpnieks (licences Nr. KS-18)
Elizings.lv portāls piedāvā salīdzināt piedāvājumus tādiem pakalpojumiem kā Patēriņa kredīts, Auto kredīts, Kredītu apvienošana, Pārkreditācija un Hipotekārais kredīts.
Patēriņa kredīts: līdz 15.000€, procentu likme no 7% (GPL), termiņš: no 6 līdz 84 mēnešiem;
Auto kredīts: līdz 25.000€, procentu likme no 6% (GPL), termiņš: no 6 līdz 84 mēnešiem;
Kredītu apvienošana: līdz 15.000€, procentu likme no 9% (GPL), termiņš: no 6 līdz 84 mēnešiem;
Pārkreditācija: līdz 15.000€, procentu likme no 9% (GPL), termiņš: no 6 līdz 84 mēnešiem;
Hipotekārais kredīts: līdz 200.000€, procentu likme no 4% (GPL), termiņš: no 6 līdz 240 mēnešiem;
Kalkulācijas piemērs: Pieņemot, ka kredīta procentu likme ir 7.9% gadā, kredīta kopējā summa 5000 EUR, līguma termiņš 48 mēneši, līguma noformēšanas maksa 100 EUR, gada procentu likme (GPL) ir 9.44%, kopējā summa, kas klientam jāmaksā par kredītu, ir 5962.72 EUR, un veicamo maksājumu apmērs mēnesī sastāda 122.14 EUR.
Kredīta starpniecības pakalpojumus sniedz SIA Elizings.lv, reģ. Nr. 40103874151, licencēts kredīta starpnieks (licences Nr. KS-18)