Kā iegādāties lietotu auto līzingā?

Automašīnas iegāde Latvijā pēdējos gados ir kļuvusi par daudz nopietnāku finanšu lēmumu nekā agrāk. Jaunu automašīnu cenas ir augstas, piegādes termiņi nereti ir ilgi. Tieši šajā kontekstā lietoti auto līzingā joprojām ir vieni no racionālākajiem un pieprasītākajiem risinājumiem. Joprojām lielākā daļa auto darījumu Latvijā notiek tieši lietoto auto segmentā. Tādēļ rakstā uzzini, kā iegādāties lietoto auto gudrāk, nākotnē nepārmaksājot.

Kāpēc lietoti auto līzingā ir gudrāka izvēle nekā jauns auto?

Daudzi domā, ka lietota transportlīdzekļa iegāde nozīmē zemāku kvalitāti vai lielāku risku. Patiesībā galvenā atšķirība starp jaunu un lietotu auto visbiežāk ir cena, nevis drošība vai funkcionalitāte. Jauns auto savu lielāko vērtības kritumu piedzīvo tieši pirmajos 2-3 gados, kad tas zaudē ievērojamu daļu cenas. Lai gan tehniski un funkcionāli joprojām ir gandrīz kā jauns.

Savukārt liela daļa lietoto auto tirgū ir labi aprīkoti, droši un funkcionāli, bieži ar bagātīgāku komplektāciju nekā jauni modeļi par līdzīgu cenu. Lietots auto pats par sevi nenozīmē ne dārgus remontus, ne nedrošu tehnisko stāvokli. Turpretī daudzi jauni auto ir dārgi, ar ļoti bāzes komplektāciju, un katrs papildu aprīkojums būtiski palielina gala cenu. Tieši šajā brīdī lietoti auto līzingā kļūst par racionālu un finansiāli pamatotu izvēli.

Arī no brokera skatu punkta auto iegāde lietoto automašīnu segmentā ļauj daudz efektīvāk izmantot pieejamo budžetu. Par to pašu summu iespējams izvēlēties augstākas klases automašīnu ar labāku drošības paketi un plašāku aprīkojumu. Vienlaikus zemāka auto vērtība nozīmē arī mazāku aizņēmuma summu, kas tieši ietekmē ikmēneša maksājuma apmēru.

Pareizi strukturēts līzings lietota auto iegādei šādā gadījumā nav slogs ikdienas budžetam, bet instruments finanšu līdzsvara saglabāšanai. Tāpēc lietoti auto līzingā nav taupīšana uz kvalitātes rēķina, bet apzināta izvēle cilvēkiem, kuri domā ilgtermiņā un vēlas maksimālu vērtību par katru iztērēto eiro.

Ja galvenais mērķis ir samazināt kopējās izmaksas, salīdzini ne tikai līzingu, bet arī citus auto finansēšanas risinājumus. Dažos gadījumos izdevīgākais kredīts auto iegādei var būt piemērotāks nekā līzings, īpaši tad, ja svarīga ir īpašumtiesību iegūšana uzreiz un lielāka brīvība auto izvēlē.

Kā kreditori vērtē lietoti auto līzingā pirkumu

No klientu puses, lietota auto iegāde nereti ir emocijās balstīts pirkums. Bet no kreditoru puses - lietoti auto līzingā tiek vērtēti ļoti racionāli, analītiskos datos. Jeb kā finanšu objekts ar konkrētu risku. Kreditoru galvenais jautājums nav “vai man šis auto patīk?”, bet “vai viņu var ātri un bez zaudējumiem realizēt, ja rodas problēmas ar maksājumiem?”. Tādēļ izvērtējot auto līzingu lietotam transportlīdzeklim, tiek analizēti vairāki faktori vienlaikus. Svarīgākais no tiem ir auto likviditāte. Jeb - cik viegli šo auto varētu realizēt otrreizējā tirgū, ja klientam rodas problēmas ar maksājumiem. Tāpēc:

• populāri modeļi ar stabilu pieprasījumu bieži saņem labākus nosacījumus;
• eksotiski vai mazāk pieprasīti auto tiek uzskatīti par augstāka riska objektiem.

Liela nozīme ir arī auto tirdzniecība nišai. Vai auto tiek iegādāts no oficiāla tirgotāja vai privātpersonas.

Ja vēlaties iegādāties automašīnu no privātpersonas vai pārdevēja, kas nepiedāvā klasisku bankas līzingu, var būt aktuāls arī auto bez banku starpniecības. Šāds risinājums var dot lielāku elastību darījuma struktūrā, taču pirms lēmuma pieņemšanas īpaši rūpīgi jāpārbauda auto vēsture, pārdevēja uzticamība un kopējās finansējuma izmaksas.

Oficiāls tirgotājs parasti nozīmē skaidrāku darījuma struktūru, dokumentāciju un zemāku risku kreditētājam. Īpaši rūpīgi darījums jāvērtē tad, ja tiek skatīti auto no Vācijas vai automašīnas no Lietuvas. Šādos gadījumos svarīgi pārbaudīt ne tikai cenu un komplektāciju, bet arī nobraukuma vēsturi, servisa ierakstus, bojājumu vēsturi, reģistrācijas izmaksas un to, vai auto dokumenti ir piemēroti finansēšanai Latvijā.

Tas tieši ietekmē procentu likmi un pirmās iemaksas prasības.

Auto līzings lietotam auto: kas patiesībā nosaka nosacījumus

Runājot par auto līzingu lietotam transportlīdzeklim, biežākā kļūda ir domāt, ka pastāv viens “pareizs” risinājums visiem. Finanšu praksē tas tā nestrādā. Katrs līzings auto tiek veidots kā konstrukcija, kur svarīga ir ne tikai auto cena, bet arī tas, kā šī cena tiek finansēta. Lietotiem auto visbiežāk tiek izmantots finanšu līzings, kur līguma beigās auto pilnībā pāriet pircēja īpašumā.

Ja neesat pārliecināts, kurš finansējuma veids būs piemērotākais, vispirms ir vērts saprast, vai konkrētajā situācijā izdevīgāks būs auto līzings vai kredīts. Līzings biežāk ir piemērots jaunākiem un dārgākiem auto, savukārt auto kredīts var dot lielāku brīvību, ja vēlaties iegādāties vecāku auto, pirkt no privātpersonas vai vēlāk transportlīdzekli pārdot bez saskaņošanas ar līzinga devēju.

Taču nosaukums pats par sevi neko neizsaka. Izšķirošais faktors ir līguma struktūra - termiņš, pirmās iemaksas apmērs un procentu aprēķina loģika. Šie elementi savā starpā darbojas līdzīgi svara kausiem: ja vienā pusē samazinām pirmo iemaksu, otrā pusē pieaug procentu slogs.

Mazāka pirmā iemaksa bieži izskatās pievilcīga sākumā, taču ilgtermiņā tā var nozīmēt dārgāku auto līzingu kopumā. Savukārt lielāka pirmā iemaksa darbojas kā drošības spilvens - samazinot kreditora risku un piedāvājot labvēlīgākus nosacījumus. Tieši tāpēc lietoti auto līzingā prasa individuālu pieeju, nevis universālu risinājumu visiem.

Tāpēc, meklējot finansējumu lietotam auto, nevajadzētu skatīties tikai uz zemāko mēneša maksājumu. Dažkārt izdevīgākais auto līzings būs tas, kur kopējā atmaksājamā summa ir zemāka, pat ja ikmēneša maksājums sākumā šķiet nedaudz lielāks. Svarīgi salīdzināt GPL, līguma maksu, termiņu, pirmo iemaksu un auto vērtību līguma beigās.

Top kļūdas, iegādājoties lietotus auto līzingā

Lielākā daļa pārmaksas lietotu auto līzingā nerodas procentu likmju dēļ, bet gan nepareizas lēmumu secības dēļ. Finanšu brokera praksē visbiežāk redzams viens scenārijs - cilvēks vispirms atrod “sapņu auto” un tikai pēc tam sāk domāt par finansējumu. Emocionāls auto pirkums bieži nonāk pretrunā ar kreditoru riska kritērijiem, un rezultāts ir vai nu atteikums, vai krietni dārgāks auto līzings.

Otra tipiskākā kļūda ir fokuss tikai uz ikmēneša maksājumu. Ja maksājums šodien šķiet “paceļams”, tas nenozīmē, ka tas būs drošs ilgtermiņā. Līzings auto nav viena mēneša saistība - tas ir vairāku gadu lēmums, kuru ietekmē procentu likmju izmaiņas, neparedzēti izdevumi un ienākumu svārstības.

Trešā kļūda ir auto vēstures ignorēšana. Lai samazinātu risku nopirkt tehniski problemātisku automašīnu, pirms darījuma ir vērts izpētīt, kuri ir uzticamākie lietotie auto konkrētajā budžetā. Uzticams modelis ar pieprasījumu otrreizējā tirgū parasti ir drošāka izvēle arī kreditora skatījumā, jo šādu auto vēlāk ir vieglāk pārdot vai refinansēt.

Tehniski labs auto ar neskaidru pagātni var izskatīties izdevīgs, taču finansēšanā tas bieži nozīmē augstāku risku. Šādās situācijās auto iegāde ilgtermiņā var izmaksāt vairāk, nekā sākotnēji šķiet.

Kāpēc lietots auto līzings pie dažādiem kreditoriem maksā atšķirīgi

Atšķirībā no jaunu auto finansēšanas, kur nosacījumi bieži ir standartizētāki, lietoti auto līzingā piedāvājumi var būtiski atšķirties starp kreditoriem. Tas, ko viens kreditors uzskata par paaugstinātu risku, cits var novērtēt kā pieņemamu darījumu. Tieši šeit būtiska loma ir kredītu salīdzināšanai. Platformas, piemēram, elizings.lv, ļauj ar vienu pieteikumu iegūt vairākus piedāvājumus no dažādiem kreditoriem. Tas nozīmē, ka klients nesaņem vienu subjektīvu viedokli, bet redz tirgus kopējo attieksmi konkrētajā situācijā. Šāda pieeja būtiski samazina risku pārmaksāt procentos un ļauj strukturēt līzingu auto pēc savām, nevis kreditora ērtībām. Ja salīdzināšanas laikā redzams, ka līzinga nosacījumi konkrētajam auto nav pietiekami izdevīgi, vērts pārbaudīt arī auto kredīta alternatīvu. Dažiem pircējiem izdevīgākais kredīts auto iegādei var būt elastīgāks risinājums, jo auto uzreiz nonāk pircēja īpašumā un to vēlāk var brīvāk pārdot, mainīt vai izmantot kā daļu no nākamā darījuma.

Kā sagatavoties, lai saņemtu labāko auto līzinga piedāvājumu

Lai auto līzings patiešām būtu izdevīgs, sagatavošanās sākas krietni agrāk. Ne brīdī, kad apskatāt konkrēto automašīnu. No brokeru viedokļa - svarīgākais nav pats auto, bet cilvēks aiz tā. Viņa ienākumu stabilitāte, kredītvēsture un kopējās finanšu saistības. Kreditori domā līdzīgi kā apdrošinātāji - viņus interesē paredzamība.

Praksē labākos nosacījumus saņem tie klienti, kuri aizņemas saprātīgi. Aizņēmuma summai jābūt līdzsvarā ar ikmēneša ienākumiem. Budžetā jāierēķina ne tikai līzinga maksājums, bet arī regulārās auto uzturēšanas izmaksas. Piemēram, ceļa nodoklis vieglajiem auto, OCTA, KASKO, riepas, remonti un tehniskā apskate var būtiski ietekmēt reālās ikmēneša izmaksas, tāpēc tās jāvērtē vēl pirms līguma parakstīšanas.

Tāpat kā ar ikdienas izdevumiem, arī auto maksājumam jāiekļaujas budžetā, nevis jānoslogo cilvēku līdz maksimumam. Pirmā iemaksa šeit nav šķērslis, tieši pretēji, jo gudrāk tā tiek izmantota, jo labākus nosacījumus iespējams panākt ilgtermiņā.

Arī auto izvēlei ir nozīme. Kreditori priekšroku dod transportlīdzekļiem ar labu tirgus likviditāti - tādiem, kuri saglabā vērtību un ir pieprasīti auto tirdzniecībā. Tas nozīmē, ka finansiāli drošāks bieži ir pārbaudīts modelis tirgū, nevis vizuāli iespaidīgs variants. Ja izmanto šādu pieeju, tas var palīdzēt iegūt ne tikai izdevīgāku auto līzingu, bet arī samazināt kopējās auto iegādes izmaksas bez liekiem riskiem.

Svarīgi iepriekš izvērtēt arī to, kur auto tiks meklēts. Ja pirkums plānots galvaspilsētā, noderīgi salīdzināt, kādi lietoti auto Rīgā pieejami pie oficiāliem tirgotājiem, auto plačos un privātpersonu piedāvājumos. Tas palīdz saprast tirgus cenu un izvairīties no pārmaksas par līdzvērtīgu auto.

Biežākie jautājumi par lietoti auto līzingā

Lietoti auto līzingā nav vienkārša alternatīva jauniem auto, bet gan finanšu stratēģija cilvēkiem, kuri domā ilgtermiņā. Pareizi izvēlēts auto, gudri strukturēts auto līzings un vairāku piedāvājumu salīdzināšana ļauj ne tikai samazināt kopējās izmaksas, bet arī saglabāt finansiālo elastību ikdienā. Tādēļ ir būtiski zināt, kā sagatavoties kredītam soli pa solim.

Izšķirošais faktors nav ātrums, bet pieeja. Auto iegāde jāskata kā daļa no kopējās finanšu bildes, nevis kā atsevišķs pirkums. Tieši tāpēc pirms lēmuma pieņemšanas ir svarīgi pārbaudīt labākos nosacījumus, izmantojot kredītu salīdzināšanas platformas.
Rakstu veidoja Agnese Šķestere, www.elizings.lv satura menedžere

Komentāri (2)

Atstāj savu komentāru

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!