Izdevīgākais auto līzings Latvijā - kā atrast labāko piedāvājumu

Bieži vien zemāka likme ir tas, ko visi meklē, bet tas nenozīmē, ka aizdevums uzreiz būs izdevīgs. Reizēm tieši zem zemas procentu likmes var slēpties citi papildus maksājumi, kā piemēram, komisijas un līguma maksas, kas var sadārdzināt kopējās izmaksas. Izdevīgākais auto līzings noteikti nav par zemāko procentu likmi, bet par visu aizdevumu kopumā.

Kas ir auto līzings un kā tas darbojas?

Auto līzings jeb finanšu līzings ir aizdevums auto iegādei, lai bez liekas krāšanas iegādātos auto, maksājot pa daļām ilgākā laika posmā. Bieži aizdevums tiek ņemts uz 5 gadiem, bet pieļaujamais termiņs ir līdz 96 mēnešiem. Automašīnu var lietot uzreiz, bet juridiski tas pieder līzinga kompānijai, līdz viss tiek pilnībā apmaksāts.

Finanšu līzings vs operatīvais līzings

Finanšu līzings nozīmē, ka tu pakāpeniski izpērc auto. Katrs maksājums samazina tā vērtību, un līguma beigās, parasti pēc pēdējā maksājuma vai simboliskas atlikuma summas, auto kļūst par tavu īpašumu. Tas ir labs variants, ja plāno auto lietot ilgtermiņā un beigās to paturēt vai pārdot.

Savukārt operatīvais līzings vairāk līdzinās nomai, kur tu maksā par auto lietošanu noteiktu laiku (nevis par pilnu tā vērtību). Līguma beigās parasti auto atdod līzinga kompānijai, vietā vari izvēlēties jaunu auto vai dažos gadījumos izpirkt lietoto auto par iepriekš noteiktu cenu. Šis variants bieži nozīmē zemākus ikmēneša maksājumus.

Īpašumtiesības un lietošana. Līzinga laikā auto juridiski pieder līzinga kompānijai, bet tu to lieto ikdienā kā savu - brauc, uzturi un rūpējies par to. Tomēr šī brīvība nāk ar noteikumiem, jānoformē KASKO apdrošināšana, regulāras apkopes un nedrīkst pārdot vai pārreģistrēt auto bez līzinga devēja atļaujas.

Kad līzings ir izdevīgāks par kredītu?

Līzings bieži ir izdevīgāks, ja vēlies zemāku ikmēneša maksājumu un vēlies lielāku aizdevumu summu, jo ar auto līzingu biežāk var saņemt lielāku summu (pat līdz 90-100% no auto vērtības). Tāpat to izmanto, ja vēlies mazlietotu vai jaunu auto ar labākiem nosacījumiem, kas kredīta gadījuma parasti nav pieejams.

Kas nosaka, kurš auto līzings ir izdevīgākais? Izdevīgākais auto līzings, kā minējām, nav zemākā procentu likme, bet kopējās izmaksas. Lūk, kam patiesībā būtu jāpievērš uzmanība, ja vēlies atrast izdevīgāko risinājumu:

Procentu likme (bāze + EURIBOR).

Līzinga likme parasti sastāv no bankas pievienotās likmes un EURIBOR, kas bieži ir mainīga. Svarīgi saprast, ka EURIBOR var kāpt, un tas tieši palielinās tavu ikmēneša maksājumu. Ja pieejams, izvērtē fiksētas likmes iespējas, kas nav tik svārstīgas.

Gada procentu likme (GPL).

Tas ir galvenais salīdzināšanas rādītājs, jo ietver visas izmaksas - ne tikai procentus, bet arī komisijas. Divi piedāvājumi ar vienādu “procentu likmi” var būt ļoti atšķirīgi pēc GPL, tāpēc vienmēr salīdzini tieši GPL, nevis % likmes.

Pirmā iemaksa.

0% iemaksa izklausās pievilcīgi, bet realitātē tas nozīmē lielāku aizdevuma summu un līdz ar to lielāku ikmēneša maksājumu, un lielāku pārmaksu. Iemaksa 10-15% robežās var būt izaicinājums, tomēr ir izdevīgāka no nosacījumu viedokļa, jo samazina kopējās izmaksas.

Līguma termiņš.

Īsāks termiņš nozīmē lielākus ikmēneša maksājumus, bet būtiski mazāku pārmaksu. Garāks termiņš atvieglo mēneša budžetu, bet kopumā padara auto dārgāku. Ja iespējams, izvēlies īsāku termiņu, bet tādu, ko vari komfortabli atļauties - arī sliktākā scenārijā.

Papildu izmaksas (kur bankas bieži “paslēpj” peļņu)

Te slēpjas lielākā atšķirība starp piedāvājumiem. Bieži cenu palielina līguma noformēšanas komisija, ikmēneša administrēšanas maksa, pirmstermiņa atmaksas nosacījumi. Kā arī obligātā KASKO apdrošināšana (tās cena var būtiski atšķirties).

Ko bankas parasti neuzsver, bet tev jāzina:

• cik elastīgi vari mainīt līguma nosacījumus (piemēram, maksājumu atlikšana)
• kādi ir sodi par kavējumiem
• cik viegli vari pārdot auto līzinga laikā
• kāda ir auto atlikusī vērtība (īpaši operatīvajā līzingā)

Auto kredīts vai līzings - kas ir izdevīgāk?

Auto līzings uzvar tad, ja vēlies, lai ir mazāki ikmēneša maksājumi un vēlies iegādāties jaunu vai dārgāksu auto. Auto kredīts uzvar, kad vēlies pilnīgas īpašumtiesības uzreiz un svarīga mazāka kopējā pārmaksa.

Izdevīgākais auto līzings Latvijā - piemēri un procentu likmes

Latvijā auto līzinga likmes var būtiski atšķirties gan no aizdevēju viedokļa, gan atkarībā no tavas kredītspējas, auto veida un pirmās iemaksas. Tirgū bieži piedāvājumi ir:

EURIBOR nav fiksēts, tas mainās atkarībā no ekonomikas un Eiropas Centrālās bankas politikas. Vēsturiski tas var būt:

Praktiski, ja tev līgumā ir, piemēram, 2.5% + EURIBOR, tad kopējā likme var svārstīties no ~2% līdz pat 6-7% atkarībā no tirgus. Svarīgākais, ka EURIBOR ir galvenais iemesls, kāpēc kredīta maksājums var mainīties laika gaitā, pat ja bankas pievienotā likme paliek nemainīga. Reklāmās redzamā “no likme” ir tikai sākumpunkts. Reālā likme gandrīz vienmēr būs augstāka un ir atkarīga no tava riska līmeņa.

Kā panākt izdevīgāko rezultātu. Jo lielāka pirmā iemaksa un īsāks termiņš, jo mazāka kopējā pārmaksa. Jo stabilāki ienākumi un labāka kredītvēsture, jo zemāku likmi vari saņemt. Vienmēr salīdzini piedāvājumus kredītu salīdzināšanas platformā, lai redzētu 35+ aizdevēju piedāvājumus tev pēc GPL, komisijām, mēneša maksājumiem, nevis tikai procentu likmes. Labākais auto līzings nav ar zemāko mēneša maksājumu, bet ar zemāko kopējo izmaksu un pieņemamu risku ilgtermiņā.

Izdevīgākais auto līzings - kā to atrast?

1. Nosaki savu budžetu - saproti, cik lielu ikmēneša maksājumu vari atļauties bez lieka riska.
2. Izvēlies auto cenu kategoriju - meklē auto tādā cenu diapazonā, kas atbilst tavām iespējām.
3. Salīdzini vairākus piedāvājumus - paļaujies uz vienu aizdevēju, ir ātrākais veids, kā izvēlēties sliktu aizdevumu, vienmēr salīdzini vairākus variantus, izmantojot kredītu salīdzināšanu.
4. Skaties GPL, ne tikai procentu likmi - GPL procentu likme vislabāk parāda kredīta kopējās izmaksas, jo tajā ietilpst viss, kas veido kredīta izmaksas.
5. Izmanto līzinga kalkulatoru - tā vari ātri saprast, kā mainās maksājums atkarībā no auto cenas, pirmās iemaksas un termiņa.

Izmanto Elizings kredīta kalkulatoru, lai ātri redzētu reālos ikmēneša maksājumus un noskaidrotu labāko auto līzingu tirgū.

Auto līzings ar sliktu kredītvēsturi - vai iespējams?

Jā, taču jārēķinās ar stingrākiem nosacījumiem un augstākām izmaksām. Bankas un līzinga kompānijas šādos gadījumos vērtē tevi kā augstāka riska klientu, tāpēc:

Alternatīvas iespējas

Ja banka atsaka, ir vēl citi varianti - nebanku līzinga kompānijas biežāk ir elastīgākas, bet tas tiek izbalansēts dārgākos nosacījumos. Vēl var tikt piesaistīts galvotājs ar labu kredītvēsturi, kas samazina aizdevēja risku.

Ja iespējams, vispirms uzlabo kredītvēsturi (nomaksā kavētos maksājumus, samazini saistības), jo pat par dažiem procentiem zemāka likme ilgtermiņā var nozīmēt simtiem vai pat tūkstošiem eiro ietaupījumu.Šeit var noderēt kredītu apvienošana.

Auto līzings bez pirmās iemaksas - vai tas ir izdevīgi?

Auto līzings bez pirmās iemaksas daudziem šķiet kārdinošs, un ir saprotami, cik ērts risinājums tas ir, taču tas gandrīz vienmēr nozīmē augstākas kopējās izmaksas. Priekšrocība ir tāda, ka nav jāveido uzkrājums pirms auto iegādes un vari iegādāties auto uzreiz, negaidot mēnešus vai gadus.

Bez pirmās iemaksas jārēķinās, ka var tikt piemērota augstāka procentu likme (jo tas ir lielāks risks aizdevējam), ik mēnesi būs lielāks ikmēneša maksājums, jo jāņem lielāks aizdevums un tas būtiski lielāka kopējā pārmaksa ilgtermiņā.

Kad izvēlēties? Šis variants ir pamatots, ja auto nepieciešams nekavējoties (piemēram, darbam) un tev ir stabils, prognozējams ienākumu līmenis, kas ļauj droši segt lielākus maksājumus. Bet, ja vari atļauties vismaz 10-15% pirmo iemaksu, gandrīz vienmēr ilgtermiņā tas būs finansiāli izdevīgāk nekā 0% līzings.

Kļūdas, ko pieļauj daudzi, izvēloties auto līzingu

Cilvēki bieži koncentrējas uz zemu procentu likmi un zemu ikmēneša maksājumu, bet ne uz reālajām izmaksām ilgtermiņā. Un tieši tas var dārgi maksāt ilgtermiņā.

• Skatās tikai uz procentu likmi - zemā likme reklāmā nenozīmē, ka tas būs lētākais piedāvājums kopumā. Piemēram, vienam aizdevumam nominālā likme ir 7%, bet GPL sasniedz 12%, kamēr citam procentu likme ir 9%, bet GPL tikai 10%. Lai arī pirmajā gadījumā procentu likme izskatās zemāka, kopējās izmaksas ir lielākas, tāpēc vienmēr jāvērtē GPL.
• Ignorē EURIBOR ietekmi - mainīgā daļa var pieaugt un palielināt maksājumu nākotnē. Piemērs: sākumā maksā 250 €/mēn., bet EURIBOR pieaug par 2% - maksājums palielinās līdz 290-310 €. 5 gados tas var nozīmēt +1500 € vai vairāk.
• Nesalīdzina vairākus piedāvājumus - atšķirības starp bankām var būt simtiem vai pat tūkstošiem eiro. Par vienu un to pašu 15 000 € auto - viens aizdevējs var piedāvāt GPL 9%, cits 11% - starpība kopējā pārmaksā var sasniegt pat 800-1200 €.
• Izvēlas pārāk garu termiņu - mazāks mēneša maksājums, bet ievērojami lielāka kopējā pārmaksa. Piemērs, 5 gadi maksā 260 €/mēn., pārmaksa 2 200 €, 7 gadi maksā 210 €/mēn., bet pārmaksa jau 3 800 €. Rezultātā garāk stermiņš un mazāks ikmēneša maksājums nozīmē +1600 € ilgtermiņā.
• Nepievērš uzmanību GPL - tieši gada procentu likme parāda patiesās izmaksas, nevis tikai “plikie” procenti. Piemērs, līzings ar “2.2% + EURIBOR” izskatās izdevīgs, bet ar komisijām un apdrošināšanu GPL sasniedz 10%, savukārt l īzings ar 3.5% + EURIBOR, bet bez slēptām komisijām un ar saprātīgu KASKO, kopējais GPL ir 7%. Lai arī sākotnēji likme izskatās augstāka nekā “2.2% + EURIBOR”, reālajā dzīvē tu samaksā mazāk, jo nav papildu izmaksu.

Auto līzinga kalkulators - aprēķini savu maksājumu

Ja vēlies rīku, kas palīdz pieņemt gudru finanšu lēmumu vēl pirms līguma parakstīšanas, tad vari izmantot līzinga kalkulatoru. Tas ļauj ne tikai redzēt mēneša maksājumu, bet arī saprast kopējo darījuma cenu, lai saprastu, vai tas tiešām ir izdevīgākais auto līzings. To viegli vari uzzināt:

Aprēķini savu izdevīgāko auto līzingu bez maksas - ar elizings.lv.

Biežāk uzdotie jautājumi

Komentāri (7)

Atstāj savu komentāru

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!