Kas ir kredītkarte: saprātīgs finanšu risinājums vai viegla nauda?

Kas ir kredītkarte? Pamatā bankas piešķirtu kredītlimitu, kas ļauj norēķināties arī tādos brīžos, kad kontā nav līdzekļu. Tā var būt noderīga, bet tikai tad - ja to izmanto pareizi.

Kā darbojas kredītkarte?

Pavisam vienkārši - ar kredītkarti - banka vai cits kartes izsniedzējs piešķir noteiktu naudas summu jeb limitu, kuru vari izmantot pirkumiem, maksājumiem internetā, rezervācijām vai citām ikdienas vajadzībām. Tomēr atšķirībā no debetkartes, kur tu tērē tikai savu kontā esošo naudu, ar kredītkarti tu izmanto ne savus līdzekļus, kas nozīmē, ka visa izmantotā nauda vēlāk būs jāatmaksā.

Kredītkarte pamatā ir finanšu instruments, būtībā līdzīgs kredītam. Jo finanses, ko tērē, pieder finansētājam. Vienīgi kredīta gadījumā procenti ir par visu summu, bet šeit procenti attiecas tikai uz izmantoto summu. Tas bieži ir ērts risinājums, kuru var izmantot vairākkārt. Tādēļ mēdz būt bīstams. Jo kā jau aizdevums, tas prasa disciplīnu, un to nevajadzētu uzskatīt par vieglu naudu vai izmantot ikdienišķiem tēriņiem.

Ja izmantoto summu atmaksā noteiktajā laikā, kredītkarte ir kā finanšu rezerve un ir ļoti izdevīga. Parasti šādam risinājumam ir bezprocentu kredīta periods, parasti 30-50 dienas, kuras laikā par naudas izmantošanu nav jāmaksā procenti. Bet kolīdz maksājumi tiek kavēti, šāda risinājuma izmaksas var kļūt ievērojami lielākas.

Kredītkarte vai debetkarte - kāda ir atšķirība?

Daudzi tās jauc, kas ir kredītkarte un, kas - debetkarte. Īsumā - debetkarte ir piesaistīta tavam norēķinu kontam -, un ar to vari izmantot tikai tos līdzekļus, kas tev pieder un jau ir tavā kontā.

Savukārt kredītkarte ir piešķirts finansējums, ko ļauts izmantot - ar iepriekš apstiprinātu kredītkartes limitu. Kā tiek noteikts kredīta limits? Šeit tiek vērtēti vairāki faktori - cik ilgi aizņēmējs ir bankas klients, kāds ir vidējais apgrozījums un kāds ir kredītreitings.

Ja mērķis ir stingri kontrolēt tēriņus, debetkarte būs drošāka izvēle. Ja vajadzīga rezerve neparedzētām situācijām, ceļojumiem vai viesnīcu rezervācijām, kredītkarte var būt piemērota.

Kas ir kredītkartes limits?

Kredītkartes limits ir maksimālā summa, ko vari izmantot ar kredītkarti. Limitu katram klientam nosaka individuāli, izvērtējot ienākumus, esošās saistības un kredītvēsturi. Parasti tas ir robežās no dažiem simtiem eiro līdz pat vairāku mēnešalgu apmēram. Summu atjaunojot, limits ir pieejams atkal, respektīvi, kad iztērētā summa tiek atmaksāta, kredītlimits atkal kļūst pieejams izmantošanai.

No drošības viedokļa - ļoti svarīgi ir saprast, kādu kredītlimitu patiešām vajag. Pārāk liels limits bieži var radīt kārdinājumu tērēt vairāk, nekā būtu saprātīgi. Bieži šādi var nonākt grūtības, ja nav disciplinētas pieejas līdzekļiem. Kopumā risinājums ir ļoti veiksmīgs, ja to izmanto atbildīgi - izvēlētais limits var kalpot kā drošības rezerve neparedzētām situācijām.

Ja neesi pārliecināts, kāds risinājums tev būtu piemērotāks - kredītkarte, kredītlīnija vai patēriņa kredīts, bez maksas salīdzini finansējumus elizings.lv un saprpti, kādi aizdevumi un nosacījumi ir pieejami tieši tev.

Kas ir kredītkartes bezprocentu periods?

Bezprocentu periods ir laiks, kur vari izmantot kredītkartes līdzekļus, parasti 30-50 dienas. Šajā laikā parasti vari nemaksāt procentus, ja iztērēto summu atmaksā pilnā apmērā līdz noteiktajam datumam. Tas ir liels iemesls, kāpēc cilvēki izvēlas kredītkarti. Pagaidām Eiropā kredītkartes vēl ienāk lēnām, bet ASV tas ir ļoti pieprasīts finanšu risinājums.

Vieglā pieeja un bezprocentu aizdevums ir kārdinošs, bet tāpēc jābūt jo īpaši uzmanīgiem. Bezprocentu periods ir izdevīgs tikai tad, ja zini, ka spēj atmaksāt visu summu laikā. Ja atmaksā tikai minimālo maksājumu vai kavē termiņu, tiek piemēroti kredītkartes procenti, un ērtais risinājums ātri var kļūt dārgs.

Kredītkartes priekšrocības un trūkumi

Kredītkarte var sniegt vērtīgu atbalstu brīžos, kad nauda ir nepieciešama ātri, bet viņas uz doto brīdi nav tik daudz. Nereti tie ir akūti gadījumi, piemēram, zobu sāpes. Tāpat bieži to izmanto ceļojumos, kur viesnīcas vai auto nomas uzņēmumi bieži prasa garantiju, pārlieicinoties par klientu maksātspēju. Tāpat arī preču vai ceļojumu apdrošināšanai tā ir efektīva alternatīva.

Galvenās priekšrocības būtībā ir kredītkartes elastība, drošības rezerve, bezprocentu periods, ērtāka norēķināšanās ceļojumos, dažkārt arī papildu apdrošināšana vai lojalitātes priekšrocības. Bet kur plusi, arī ir trūkumi - galvenokārt, procentu izmaksas kavējumu gadījumā, iespējams viegli pārtērēties, jāpēta komisijas maksa. Un sliktā scenārijā - ir risks sabojāt kredītvēsturi.

Skaidri jāsaka, ka kredītkarte prasa daudz lielāku paškontroli nekā debetkarte. Tā kā pieejamā nauda nav tavi līdzekļi, bet aizdevums. Pilnīgi katrs pirkums jāapdomuā - vai man to vajag un vai es šo summu varēšu atmaksāt īsā termiņā?

Kad kredītkarte var būt laba izvēle?

Ja tev ir stabili ienākumi, stingrs mugurkauls un skaidrs atmaksas plāns, tad ērta piekļuve pēc elastīga finanšu rīka ir pozitīvi. Kā jau teicām, tā var noderēt ceļojumos, viesnīcu rezervācijām, neparedzētiem izdevumiem vai situācijās, kur īslaicīgi nepieciešama finanšu rezerve.

Bet, ja līdzekļi tiek uztverti kā viegl anauda un izmantota ikdienas tēriņiem, kurus jau tā ir grūti segt no algas, tad tas ir viegls ceļš uz sarežģītu iznākumu. Šādā gadījumā tiekties pēc kredītkartes nav risinājums, bet bīstami.

Kredītkarte ceļojumiem

Viens no biežākajiem iemesliem, jo ceļojumos tā ir praktiskāka nekā debetkarte. Tā ļauj vieglāk veikt rezervācijas un drošības depozītus (kur nauda tiek iesaldēta) , neizmantojot personīgos līdzekļus. Kas nozīmē, ka vairāk naudas paliek ceļojumam. Bieži kredītkarte nodrošina arī papildu aizsardzību, piemēram, krāpniecības gadījumos.

Savukārt skaidras naudas izņemšana ar kredītkarti ir dārgāka, jo tiek piemērotas komisijas maksas (bieži 2-5% apmērā) un procenti apēd naudu jau no pirmās dienas. Ņemot vērā, ka naudas izņemšana ar kredītkarti ir dārgāka nekā norēķini ar karti. Kredītkarti ceļojumā vislabāk izmantot maksājumiem un rezervācijām, nevis ejot pie bankomāta.

Kā kredītkarte ietekmē kredītvēsturi?

Kredītkarte var gan palīdzēt, gan kaitēt kredītvēsturei. Ja maksājumi tiek veikti laikā un limits netiek izmantots pārmērīgi, tas var parādīt finanšu disciplīnu. Savukārt kavējumi, ilgstoši neatmaksāts atlikums vai regulāra limita izmantošana līdz maksimumam var radīt negatīvu iespaidu par maksātspēju.

Labs princips ir izmantot kredītkarti tikai tādā apmērā, kādu vari atmaksāt bez stresa. Kredītkarte nav paredzēta tam, lai ilgstoši dzīvotu pāri saviem ienākumiem.

Kredītkarte vai cits aizdevums?

Ne vienmēr kredītkarte ir labākais risinājums. Ja vajadzīga neliela rezerve īsam laikam, kredītkarte var būt ērta. Ja nepieciešama lielāka summa konkrētam mērķim, piemēram, remontam vai sadzīves tehnikai, bieži piemērotāks var būt patēriņa kredīts ar skaidru atmaksas grafiku.

Lai vieglāk saprast, kurš variants der, apskati dažus piemērus:

• Ceļojums vai neplānoti izdevumi (līdz ap 1000-2000 €). Kredītkarte bieži ir labākais risinājums, jo vari izmantot bezprocentu periodu un atmaksāt summu bez papildu izmaksām.
• Sadzīves tehnika (piemēram, ledusskapis vai veļasmašīna). Šeit bieži izdevīgāks ir patēriņa kredīts vai veikala līzings ar fiksētiem maksājumiem, nevis kredītkarte ar augstākiem procentiem.
• Mājokļa remonts (vairāki tūkstoši eiro). Patēriņa kredīts vai kredīts remontam būs pārskatāmāks - konkrēts termiņš, skaidrs maksājums katru mēnesi.
• Auto iegāde. Parasti piemērotāks ir auto kredīts vai auto līzings, atsevišķos gadījumos arī patēriņa kredīts, nevis kredītkarte.
• Ikdienas pirkumi ar rezervi (degviela, pārtika). Kredītkarte var būt noderīga kā finanšu “drošības spilvens”, ja to lieto disciplinēti.
• Lielāks vienreizējs pirkums bez steigas (piemēram, mēbeles). Dažkārt izdevīgāks ir bezprocentu aizdevums internetā uz noteiktu periodu, ja tāds tiek piedāvāts.

Ja vēlies saprast, kurš risinājums konkrētajā situācijā ir izdevīgāks, elizings.lv ļauj ātri un bez maksas salīdzināt finanšu piedāvājumus vienuviet. Tas palīdz pieņemt lēmumu nevis pēc minējumiem, bet pēc reāliem nosacījumiem.

Kā lietot kredītkarti atbildīgi?

Atbildīga aizņemšanās sākas pirms pirmā pirkuma. Pirms izmanto kredītkarti, ir vērts saprast, kad būs jāatmaksā iztērētā summa, kādi procenti tiks piemēroti pēc bezprocentu perioda un kādas komisijas maksas paredz līgums.

Praktiski tas nozīmē vienkāršu disciplīnu: netērēt kredītkarti emocionāliem pirkumiem, regulāri pārbaudīt atlikumu, atmaksāt pilnu summu, ja tas iespējams, un neuztvert kredītlimitu kā savu naudu. Jo skaidrāks ir atmaksas plāns, jo mazāks risks pārmaksāt.

Kredītkarte vai debetkarte - kuru izvēlēties?

Izvēle starp kredītkarti un debetkarti nav tikai jautājums par kartes veidu. Patiesībā tas ir jautājums par to, kā tu ikdienā pārvaldi savu naudu. Debetkarte ir piemērota cilvēkiem, kuri vēlas vienkāršu un pārskatāmu risinājumu ikdienas maksājumiem. Tā ir piesaistīta tavam kontam, tāpēc vari tērēt tikai tos līdzekļus, kas tev jau ir pieejami. Tas palīdz izvairīties no pārtēriņa un neveido papildu kredītsaistības.

Kredītkarte savukārt var būt noderīga situācijās, kur nepieciešama lielāka elastība. Tā var palīdzēt ceļojumos, auto nomā, viesnīcu rezervācijās vai brīžos, kad īslaicīgi vajadzīga papildu finanšu rezerve. Tomēr jāatceras, ka kredītkartes limits nav tava nauda - tā ir summa, kuru vēlāk būs jāatmaksā.

Tāpēc ikdienas tēriņiem drošāka izvēle parasti ir debetkarte, bet kredītkarte var būt vērtīgs papildinājums tad, ja to izmanto apdomīgi un ar skaidru atmaksas plānu.

Vienkārši sakot - debetkarte ir drošāka ikdienai, jo netērē vairāk, nekā tev ir kontā. Kredītkarte ir noderīga kā finanšu instruments, ja to izmanto disciplinēti un atmaksā laikā.

Biežāk uzdotie jautājumi

Kopsavilkums

Noteikti tagad ir skaidri saprotams, kas ir kredītkarte un kad tā var būt gudrs finanšu risinājums un kad nē. Kā ikviens azdevums, ja to izmanto kā palīgu, nevis kā nebeidzamus līdzekļus, spējot atmaksāt laikā, problēmām nebūtu jārodas. Tas ir lielisks palīgs ceļojumos un neparedzētām situācijām, taču tikai ar atbildīgu attieksmi.

Pirms izvēlies kredītkarti vai citu aizdevuma veidu, salīdzini nosacījumus, izvērtē izmaksas un pārliecinies, ka maksājumi būs samērīgi ar taviem ienākumiem ar elizings.lv.

Raksta autore - Agnese Šķestere, satura menedžere Elizings.lv

Komentāri

Atstāj savu komentāru

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!