Kredīts biznesa uzsākšanai - kādi ir nosacījumi

Kredīts biznesa uzsākšanai var palīdzēt pārvērst labu ideju reālā uzņēmumā, taču nevienam finansētājam ar ideju vien nepietiek. Viņus interesē, cik daudz naudas būs nepieciešams, kur tā tiks izmantota, kad bizness sāks pelnīt un no kādiem līdzekļiem tiks segti ikmēneša maksājumi. 

Padoms: Pirms izvēlies vienu finansētāju, vispirms noskaidro, kuri aizdevēji vispār ir gatavi finansēt tavu biznesa ideju un ar kādiem nosacījumiem. eLizings.lv ar vienu bezmaksas pieteikumu ļauj salīdzināt vairāk nekā 25 banku un nebanku aizdevēju piedāvājumus, lai nav jāmin, pie kura kreditora sākt.

Tas ir īpaši noderīgi jaunam uzņēmumam bez ilgas darbības vēstures - vispirms redzi reālās iespējas tirgū un tikai tad lem, vai piedāvājums ir pietiekami izdevīgs.

Kur meklēt finansējumu jaunam uzņēmumam?

Ja uzņēmumam vēl nav apgrozījuma, bankas izvērtējums var būt sarežģītāks, jo nav vēsturisku finanšu rezultātu, uz kuriem balstīt lēmumu. Tas nenozīmē, ka finansējums nav pieejams, taču idejas autoram biežāk jāpierāda ideja ar biznesa plānu, priekšpasūtījumiem, līgumu projektiem, paša ieguldījumu vai piemērotu nodrošinājumu.

Viena no iespējām ir ALTUM starta aizdevums. Kur finansējums ir iespējams līdz 250 000 eiro ar fiksētu likmi no 4,9%. Pieteikties iespējams vēl pirms uzņēmuma dibināšanas un bez iepriekšējas uzņēmējdarbības pieredzes, bet ar skaidru plānu. Finansējums pieejams arī pašnodarbinātajiem un uzņēmumiem, kas reģistrēti ne senāk kā pirms septiņiem gadiem.

Kā alternatīva idejas finansēšanai var būt bankas vai nebanku aizdevēju biznesa kredīts, līzings, kredītlīnija, investors, grants vai biznesa inkubatora atbalsts. Investors neprasa ikmēneša kredītmaksājumu, taču par ieguldījumu pretī parasti prasa daļu uzņēmuma. Grants nav jāatmaksā, tomēr tas parasti paredzēts konkrētam mērķim un pieejams konkursa kārtībā.

Kredīts biznesa uzsākšanai nav nauda idejai

Kredīts biznesa uzsākšanai nav kapitāls plikai idejai. Finansētāji vēlas matemātiski precīzu, caurspīdīgu un argumentētu plānu, kurā melns uz balta saprotams naudas izlietojums un ir garantēti, pārbaudāmi naudas avoti kredīta apmaksai.

Bankas nefinansē sapņus, bet investē taustāmos biznesa aktīvos - ražošanas iekārtās, preču krājumos, licencēs, komerctransportā vai telpu modernizācijā, kas tiešā veidā ģenerē jaunu vērtību. 

Tāpēc profesionāls finanšu aprēķins nekad nebalstās uz sapņainām prognozēm, bet sākas ar skarbu reālo situācijas izvērtēšanu. Tajā obligāti jāierēķina finanšu drošības buferis, kas spēj absorbēt nodokļus, telpu nomu, loģistikas un piegāžu krīzes, kā arī iespējamos dīkstāves periodus, kad pārdošanas apjomi neizbēgami būs zemāki par cerētajiem. 

Kurš finansējuma veids kam ir piemērots?

Piemēram, tehnoloģiju uzņēmumam, kur produkts jāizstrādā gadu pirms pirmajiem ieņēmumiem, uzņēmuma kredīts var radīt pārāk lielu spiedienu un investors vai grants var būt loģiskāks.

Tips & triks: aizdevuma termiņu pieskaņo tam, cik ilgi finansētais pirkums palīdzēs uzņēmumam pelnīt. Nav loģiski piecus gadus atmaksāt izdevumus, kuru vērtība biznesam pazūd pēc dažiem mēnešiem. 

Cik maksā kredīts biznesa uzsākšanai?

Biznesa aizdevumam nav vienas standarta cenas. Procentu likmi ietekmē uzņēmuma vecums, nozare, naudas plūsma, paša līdzfinansējums, nodrošinājums un aizdevuma termiņš. Ja uzņēmums ir pavisam jauns un bez apgrozījuma, finansētāja risks būs lielāks.

Ir svarīgi atcerēties, ka aizdevuma pašizmaksa nekad nav tikai procentu likme. Izmaksās obligāti jāierēķina līguma noformēšanas maksa, ikgadējās valsts garantiju komisijas, kā arī ķīlas reģistrācijas nodevas, notāra pakalpojumi un obligātā īpašuma apdrošināšana, vienlaikus skrupulozi izvērtējot pirmstermiņa atmaksas soda sankcijas. 

ALTUM atbalsts

Kamēr tradicionālajā komercbanku sektorā jaunuzņēmumu kredītu likmes šobrīd svārstās vidēji no 7% GPL, atsevišķas valsts atbalsta programmas piedāvā risinājumus. Piemēram, ALTUM īpašajā reģionālajā programmā nodrošina 0% likmi, pilnībā nepiemērojot EURIBOR, atbilstošiem uzņēmumiem Augšdaugavas, Balvu, Krāslavas, Ludzas un Alūksnes novados, kur šis bezprocentu atvieglojumu periods ir pieejams līdz pat 2029. gada sākumam.

Lai kredītu pārnestu uz reālo biznesa ikdienu, kritiski svarīgs vadības rīks ir vienkāršs kontrolaprēķins. Pārvērtiet ikmēneša kredīta maksājumu, piemēram, 600 eiro, uz konkrētu darījumu skaitu. Aprēķinot, cik mēnesi ir jāpārdod tikai un vienīgi saistību segšanai.

Kad aizdevums var nogremdēt labu ideju?

Kredīts kļūst bīstams, ja to mēģina piesaistīt idejai, kurai nav pierādīta pieprasījuma. Ja līdz pirmajiem ieņēmumiem jāgaida gads vai ilgāk, kredīts var nebūt piemērotākais finansējums. Šādā situācijā investors, grants vai inkubatora atbalsts var dot uzņēmumam vairāk laika attīstīties bez ikmēneša kredītmaksājuma.

Vēl viena kļūda ir visu saņemto summu iztērēt, neatstājot rezervi, piemēram, pirmajiem dīkstāves mēnešiem. Vēl īpaši riskanti ir ņemt kredītu, paļaujoties uz vienu lielu klientu, kura maksājums var kavēties. Ja bez viena rēķina apmaksas uzņēmums nespēj segt kredītmaksājumu, finanšu modelis nav stabils.

Savukārt, ja biznesam jau ir pirmie klienti un finansējums nepieciešams konkrētai iekārtai, transportam vai krājumiem, kas uzreiz palīdzēs palielināt ieņēmumus, aizdevums var būt daudzsološs risinājums. 

Biežākie jautājumi

Komentāri

Atstāj savu komentāru

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!