Kredīts neskatoties uz kredītvēsturi - vai iespējams un kā to saņemt

Kredīts neskatoties uz kredītvēsturi? Vai, kas tāds maz eksistē? Šādu informāciju parasti meklē tie, kam ir īpaši sarežģīta situācija, iepriekš bijuši kavēti maksājumi, ir aktīvi SMS kredīti vai parādi. Internetā bieži redzami solījumi par “kredītu parādniekiem” vai “ilgtermiņa kredīts parādniekiem”. Taču Latvijā maksātspējas izvērtēšana ir obligāta.

Vai kredīts bez kredītvēstures pārbaudes Latvijā eksistē?

Nē. Latvijā maksātspējas izvērtēšana ir obligāta, un kredits neskatoties uz kreditvesturi bez jebkādas pārbaudes nepastāv. To nosaka atbildīgas kreditēšanas prasības - aizdevējam ir pienākums pārliecināties, ka klients spēj aizdevumu atmaksāt.

Reklāmās dažkārt tiek lietoti saukļi kā “kredītvēstures pārbaude nenotiek” vai “kredīts parādniekiem”, taču praksē izvērtēšana notiek vienmēr. Atšķirties var tikai tās izskatīšanas pakāpe - mazākām summām pārbaude var būt vienkāršāka, lielākiem aizdevumiem tā būs rūpīgāka.

Tas gan nenozīmē, ka ar sabojātu kredītvēsturi finansējums nav iespējams. Izšķirošais faktors nav pagātnes ieraksti, bet gan tas, vai aizdevējs redz reālu spēju aizdevumu atmaksāt šodien.

Kredīts ar sliktu kredītvēsturi - kad tas vēl ir iespējams?

Kredītvēstures ieraksti nav vienādi - tie tiek vērtēti atšķirīgos riska līmeņos. Ne katrs kavējums automātiski nozīmē atteikumu. Dažkārt cilvēks, kurš meklē kredits neskatoties uz kreditvesturi, patiesībā var saņemt aizdevumu, ja situācija ir uzlabota.

Svarīgi ir saprast, ka aizdevējs vērtē ne tikai pagātni, bet arī pašreizējo maksātspēju. Ja ienākumi ir stabili un saistību slogs kontrolējams, iespējas saņemt aizdevumu joprojām var pastāvēt. Slikta kredītvēsture parasti ietver vienu vai vairākus no šiem faktoriem:

Tomēr izšķirošais faktors nav tikai tas, vai kavējumi bijuši, bet gan:

Ja finanšu uzvedība ir uzlabojusies, tad pat gadījumā, kad sākotnēji šķiet, ka vajadzīgs kredits neskatoties uz kreditvesturi, ir iespējams saņemt finansējumu caur individuālu izvērtēšanu.

Kā aizdevēji izvērtē pieteikumu un kad visbiežāk atsaka?

Kā notiek izvērtēšana? Aizdevējs pārbauda regulārus un pierādāmus ienākumus, esošās saistības (kredīti, līzingi, kartes), kredītvēsturi datubāzēs.

Kad kredītu var atteikt? Visbiežāk izvērtējot, uzrādās, ka klientam jauns kredīts būtu pārāk liels saistību slogs. Tāpat pārsvarā tas notiek nepietiekamu ienākumu dēļ. AIr aktīvi un nopietni kavējumi vai aktīva parādu piedziņa. Ja parādi ir aktīvi, īpaši banku sektorā atteikums ir ļoti iespējams.

Kredīts parādniekiem - kādas reāli ir iespējas?

Ja parādi ir aktīvi un nodoti piedziņai, saņemt jaunu kredītu ir ļoti ierobežotas. Taču, ja parādi ir dzēsti un kopš tā laika situācija ir stabila, kredits neskatoties uz kreditvesturi var kļūt par reālu iespēju individuālā izvērtēšanā. Reāli scenāriji, kad kredīts parādniekiem var būt iespējams:

Svarīgi saprast, ka pilnīgi katrs pieteikums tiek analizēts individuāli, un izšķiroša nozīme ir tam, vai aizdevējs redz reālu spēju aizdevumu atmaksāt.

1. Scenārijs. Kavējumi pirms 2 gadiem, parādi dzēsti, alga 1400 €, viens aktīvs kredīts - iespējas aņemt aizdevumu ir ļoti reālas.
2. Scenārijs. Aktīvs parāds piedziņā, alga 900 €, 3 SMS kredīti - ļoti augsts atteikuma risks.

Ko darīt, lai palielinātu izredzes saņemt kredītu ar sliktu kredītvēsturi?

Skaidrs, ka situācija ar sliktu kredītvēsturi prasa īpašu pieeju. Un pieejamās iespējas parasti ir atkarīgas no riska līmeņa, ienākumu stabilitātes un aizdevuma mērķa. Zemāk ir biežākie risinājumi, kurus cilvēki var apsvērt.

Kredītu apvienošana

Ja ir vairāki aktīvi aizdevumi, kredītu apvienošana var būt viens no efektīvākajiem risinājumiem situācijas stabilizēšanai. Bieži cilvēkiem vienlaikus ir ātrie kredīti, auto līzings un patēriņa kredīti, kas noslēgti dažādos laikos un ar atšķirīgām procentu likmēm. Daļa no šiem aizdevumiem var būt salīdzinoši dārgi. Šāds risinājums var samazināt kopējo mēneša maksājumu, apvienot vairākas dārgas saistības vienā, uzlabojot maksātspējas rādītājus un arī kredītvēsturi. Tas ir īpaši piemērots situācijās, kad parādi nav piedziņā, bet esošo maksājumu slogs ir pārāk liels.

Kredīts pret ķīlu

Nodrošināts aizdevums (piemēram, pret kredīts pret nekustamo īpašuma ķīlu vai transportlīdzekli) samazina risku aizdevējam. Tas var palielināt apstiprinājuma iespēju, ļaut saņemt lielāku summu, saņemt garāku termiņu. Tomēr jāņem vērā, ja saistības netiek pildītas, ķīla var tikt realizēta.

Mazāks īstermiņa aizdevums

Ja kredītvēsture nav ideāla, mazāka aizdevuma summa parasti ir vieglāk apstiprināma. Zemāks risks aizdevējam nozīmē lielāku iespēju saņemt pozitīvu lēmumu. Bieži vien labāka stratēģija ir sākt tieši ar mazāku summu, noteikti veikt maksājumus savlaicīgi, parādot, ka esi atbildīgs, spēj segt kredītu, pakāpeniski uzlabojot gan uzticību, gan kredītvēsturi. Atkārtotiem klientiem bieži tiek piemēroti arī labāki limiti.

Līdzņēmējs vai galvotājs

Ja pašreizējais riska profils ir augsts, līdzņēmējs ar stabilu ienākumu un labu kredītvēsturi var būt būtisks faktors. Tas samazina risku aizdevējam, palielina apstiprinājuma iespējas, var uzlabot procentu likmes nosacījumus.

Lielāka pirmā iemaksa (ja runa ir par līzingu vai lielāku aizdevumu)

Lielāka pirmā iemaksa būtiski samazina finansēto summu un līdz ar to arī aizdevēja risku. Jo mazāka summa jāfinansē, jo lielāka iespēja saņemt pozitīvu lēmumu, īpaši situācijās, kad kredītvēsture nav ideāla. Papildus tam lielāka iemaksa var uzlabot procentu likmes nosacījumus, samazināt mēneša maksājumu, palielināt apstiprinājuma iespējas un ļaut izvēlēties īsāku atmaksas termiņu.

Parādu sakārtošana pirms jauna pieteikuma

Katra situācija ir atšķirīga, un finanšu spriedzes brīžos cilvēki mēdz meklēt jebkuru ātru risinājumu. Tomēr kredīts nav “paņēmu un viss” - tā ir saistība, kas jāatmaksā ar procentiem. Ja kredītvēsture jau ir sabojāta, jauns aizdevums ne vienmēr ir gudrākais pirmais solis.

Dažkārt pareizāka stratēģija ir nomaksāt mazākos parādus, vienoties ar kreditoriem par maksājumu grafiku, izslēgt aktīvos kavējumus, stabilizēt budžetu.
6 mēneši bez kavējumiem var būtiski palielināt iespēju saņemt finansējumu, pat ja iepriekš tika meklēts kredits neskatoties uz kreditvesturi.

Aizdevēji augstāka riska klientiem - ko tas patiesībā nozīmē?

Daži finansētāji strādā arī ar klientiem, kuriem ir sabojāta kredītvēsture, iepriekšēji kavējumi vai lielāks saistību apjoms. Tas nenozīmē, ka aizdevums tiks apstiprināts automātiski, taču šādi aizdevēji izvērtē situāciju individuāli un var piedāvāt risinājumus arī nestandarta gadījumos. Jāņem vērā, ka šādos gadījumos:

Labākais veids, kā noskaidrot, kuri aizdevēji konkrētajā situācijā varētu būt gatavi izskatīt pieteikumu, ir izmantot kredītu salīdzināšanas platformu. Tas:

Salīdzinot vairākus piedāvājumus, iespējams izvērtēt, ar kuru aizdevēju turpināt sarunas un kādi nosacījumi ir pieejami tieši Jūsu situācijā.

Vai atteikums sabojā kredītvēsturi?

Nē, ja pieteikšanās notiek kredītu salīdzināšanas platformā, tad atteikums neveido negatīvu ierakstu kredītvēsturē. Tā ir izziņas procedūra, kur aizdevēji izvērtē iesniegto informāciju. Ja cilvēkas piesakās pie katra aizdevēja atsevišķi, tas bojā kopējo ainu.

Salīdzinot kredītus ātri iespējams uzrunāt 35+ aizdevējus. Pat, ja konkrētajā brīdī situācija ir parāk sarežģīta un neviens nepiedāvā finansējumu, protams, var būt vilšanās. Taču tas kalpo kā signāls, ka šobrīd:

Tas palīdz saprast, kur ir galvenā problēma un ar ko sākt situācijas uzlabošanu. Sliktākais scenārijs nav atteikums, bet gan nekontrolēts parādu pieaugums, aktīva piedziņa, kontu bloķēšana un ilgstošs finanšu haoss.

eElizings.lv mērķis ir palīdzēt klientiem sarežģītās situācijās, izvērtēt situāciju, palīdzēt sakārtot esošās saistības un palielināt iespējas saņemt aizdevumu ar labākiem nosacījumiem nākotnē.

Biežāk uzdotie jautājumi

Neviens kredīts nav garantēts, katram cilvēkam ir savi limiti, iespējas un riska profili, ir svarīgi zināt, kas noteiktās situācijās var būt iespējams. Taču arī kredits neskatoties uz kreditvesturi nav pilnīgs mīts - tas vienkārši nozīmē individuālu un rūpīgu izvērtēšanu. Galvenais ir saprast savu finansiālo stāvokli un izvērtēt reālās iespējas. Tieši salīdzināšana ļauj bez maksas un bez riska noskaidrot, vai finansējums šobrīd ir pieejams un ar kādiem nosacījumiem.

Komentāri (41)

Atstāj savu komentāru

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!