0
€
0
mēn.
Kredītu apvienošana bez ķīlas: kā saprast, vai tas ir tev izdevīgi
Vai tev ir vairāki kredīti ar dažādiem maksājumu termiņiem, procentu likmēm un kreditoriem, kas rada apjukumu un lieku slogu budžetam? Kredītu apvienošana bez ķīlas var būt gudrs risinājums, kas ļauj samazināt ikmēneša maksājumus, apvienot vairākas saistības vienā līgumā un uzlabot finanšu plūsmu - bez īpašuma ieķīlāšanas. Šajā rakstā uzzināsi, kā darbojas kredītu refinansēšana bez ķīlas, kā salīdzināt piedāvājumus, kā aprēķināt iespējamo ietaupījumu un kā saprast, vai šis risinājums ir izdevīgs tieši tev.
Kas ir aizdevumu apvienošana bez ķīlas?
Refinansēšana ir finanšu pakalpojums, kas ļauj apvienot vairākus esošos kredītus vienā - ar vienotu atmaksas grafiku, procentu likmi un nosacījumiem.
To izmanto, ja cilvēkam ir vairāki aktīvi aizdevumi, piemēram:
- kredītkartes,
- patēriņa kredīts,
- līzinga maksājumi,
- ātrie kredīti un ātro kredītu apvienošana.
Praksē tas nozīmē, ka esošie kredīti tiek dzēsti un notiek kredītu apvienošana ar vienu jaunu aizdevumu, kuram ir labāki nosacījumi - parasti zemāka procentu likme vai garāks atmaksas termiņš. Ja tev ir patēriņa kredīts 1000 € apmērā un auto līzings 2000 €, ar refinansēšanu šie aizdevumi tiek apvienoti vienā kredītā jeb 3000 € aizdevumā ar vienotu likmi un maksājumu.
Atšķirībā no kredīta pret ķīlu, šeit nav nepieciešams nodrošinājums, tāpēc nav riska zaudēt īpašumu. Šī ir droša un elastīga iespēja cilvēkiem, kuri vēlas sakārtot savas saistības un atvieglot ikmēneša budžetu.
Kad refinansēšana bez nodrošinājuma var būt noderīga?
Aizdevumu apvienošana bez ķīlas ir izdevīga dažādās situācijās, piemēram, ja:
- Tev ir vairāki kredīti ar augstām procentu likmēm;
- vēlies samazināt kredītu ikmēneša maksu vai pagarināt termiņu;
- ik mēnesi maksā dažādiem aizdevējiem dažādos datumos;
- vēlies atgūt finanšu pārskatāmību un vienkāršot budžeta plānošanu;
- vēlies izvairīties no īpašuma ķīlas un garas dokumentu kārtošanas bankā.
Apvienošana palīdz atvieglot ikmēneša slodzi un padarīt finanses pārskatāmas – turpmāk tev būs tikai viens aizdevējs un viens rēķins, nevis vairāki. Visu kredītu apvienošanas pakalpojumu piedāvā arī nebanku kreditori, palīdzot atrast izdevīgāko risinājumu, lai palīdzētu sarukt ikmēneša izmaksām.
Kā refinansēšana palīdz atvieglot ikmēneša slodzi?
Tā vietā, lai sekotu vairākiem rēķiniem, tev ir tikai viens maksājums, kam sekot līdzi:
- Viens ikmēneša maksājums vairāku maksājumu vietā: Vairs nekādu dažādu atmaksas datumu, turpmāk viens datums un skaidrs atmaksas plāns, kas vairs neapgrūtinās budžeta plānošanu.
- Mazāks ikmēneša maksājums: Apvienojot vairākus aizdevumus iespējams pagarināt atmaksas termiņu, kas ļauj samazināt ikmēneša maksājamo summu.
- Zemākas procentu likmes: Apvienojot kredītus, var saņemt zemākas procentu likmes
- Mazākas kopējās aizdevuma izmaksas: Apvienojot kredītus, tiek noslēgts viens līgums, līdz ar to, piemēram, ikmēneša apkalpošanas maksa arī ir tikai viena.
Kā salīdzināt piedāvājumus?
Lai saprastu, kurš piedāvājums ir visizdevīgākais starp banku un nebanku kredītu refinansēšanas iespējām, vislabāk ir salīdzināt dažus galvenos faktorus, kā piemēram:
- Procentu likme - tiek uzskatīts, ka bankas bieži piedāvā zemākās likmes, tomēr arī nebanku kreditori starp vairāk nekā 25+ aizdevējiem var atrast ļoti labus nosacījumus. Bankās prasības un dokumentācija var būt stingrāka, nekā pie nebanku aizdevējiem.
- Kopējās izmaksas un komisijas - nebanku kredītu apvienošana bieži piedāvā vienkāršāku pieteikšanās procesu, mīts, ka procentu likmes var būt nedaudz augstākas. Arī bankās % likme var būt augstāka, ja kredītvēsture nav spožākā. Ja kredītvēsture ir lieliska, tad gan banku, gan nebanku aizdevēji var atrast vislabākos nosacījumus.
- Atmaksas termiņi un elastība - vai ir iespēja veikt izmaiņas grafikā, ja tas nepieciešams.
- Kopumā izdevīgākais piedāvājums būs atkarīgs no tava individuālā gadījuma, tādēļ ir vērts aizpildīt pieteikumu un ievākt vērtīgu informāciju savai situācijai, salīdzinot piedāvājumus, varēsi saprast, kurš piedāvājums būs vispiemērotākais.
Kā aprēķināt ietaupījumu?
Viens no galvenajiem iemesliem, kāpēc cilvēki izvēlas kredītu apvienošanu, ir iespēja ietaupīt. Ietaupījumu iespējams novērtēt, salīdzinot esošo aizdevumu kopējās izmaksas ar jaunā aizdevuma nosacījumiem. Labākais veids, kā uzzināt savas iespējas, ir saņemt personalizētu piedāvājumu. Izskatot klienta pieteikumu un izvērtējot situāciju, katram klientam tiek izteikts individuāls piedāvājums, kas var palīdzēt konkrētajā situācijā.
Piemēri no dzīves:
Onkulis, 65 gadi, alga un pensija kopā 1100 €, mēneša maksājumi pie 5 kreditoriem = 785 €. Pēc kredītu refinansēšanas palika tikai 2 kreditori, kopējais maksājums saruka līdz 400 € mēnesī.
Kundze (45 gadi), alga 1800 €, mēneša maksājumi pie 4 kreditoriem, kopējās izmaksas 1300 €. Pēc kredītu apvienošanas bez ķīlas – tika ietaupīti 331 € mēnesī, sasniedzot ikmēneša maksājuma slieksni: 919 eur.
Šādas situācijas www.elizings.lv risina katru dienu. Tu vari aprēķināt arī savu ietaupījumu ar www.elizings.lv un uzzināt, cik daudz vari ietaupīt ik mēnesi!
Kā notiek apvienošanas process?
- Aizpildi pieteikumu vietnē www.elizings.lv
- Norādi kredītus, kurus vēlies apvienot - summas, aizdevējus un termiņus.
- Elizings.lv izvērtē tavu situāciju un atrod labākos piedāvājumus no 25+ banku un nebanku kredītu apvienošanas uzņēmumiem
- Izvēlies piemērotāko piedāvājumu un paraksti līgumu attālināti
- Jaunais aizdevējs dzēš vecos kredītus un tev mēnesī paliek tikai viens maksājums.
Vidējais laiks no pieteikuma līdz apstiprinājumam – 1–2 darba dienas.
Kad refinansēšana bez ķīlas ir pareizā izvēle?
Ja tev ir vairāki aizdevumi un augstas procentu likmes, kredītu apvienošana bez ķīlas ir veids, kā atgūt kontroli pār finansēm. Tā ļauj samazināt maksājumus, atvieglot ikmēneša slodzi un uzlabot naudas plūsmu, neieķīlājot īpašumu. Izmantojot Elizings.lv salīdzināšanas platformu, vari pārliecināties, cik izdevīgs būtu jaunais piedāvājums.
Kas jāņem vērā pirms kredītu apvienošanas?
Lai arī kredītu refinansēšana var palīdzēt sakārtot finanses, ir daži aspekti, kas jāizvērtē pirms lēmuma pieņemšanas. Katram aizdevējam ir savi limiti, cik lielu kopējo summu iespējams apvienot. Ja kredītu apvienošana tiek izmantota kā īslaicīgs risinājums bez finanšu plānošanas un tēriņu kontroles, pastāv risks iekļūt jaunos parādos.
www.Elizings.lv palīdzēs tev atrast labāko risinājumu un saņemt personalizētu piedāvājumu dažu minūšu laikā.
Raksta autore - Agnese Šķestere, satura menedžere Elizings.lv
Komentāri (1)
21.11.2025 14:31
Kredītu apvienošana ir izdevīga, ja tā tiek darīta ar prātu bieži tā tiešām atmaksājas.
Atstāj savu komentāru
Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!