Объединение кредитов без залога: как понять, подходит ли это вам?

У вас несколько кредитов с разными сроками погашения, процентными ставками и у разных кредиторов, что сбивает с толку и обременяет ваш бюджет? Объединение кредитов без залога может стать разумным решением, которое позволит вам сократить ежемесячные платежи, объединить несколько обязательств в один договор и улучшить денежный поток без необходимости закладывать недвижимость. В этой статье Вы узнаете, как работает рефинансирование кредитов без залога, как сравнивать предложения, как рассчитать потенциальную экономию и как определить, подходит ли вам это решение.

Что такое объединение кредитов без залога?

Объединение кредитов без залога или рефинансирование кредитов - это финансовая услуга, позволяющая объединить несколько существующих кредитов в один с единым графиком погашения, процентной ставкой и условиями.
К ней прибегают, если у человека есть несколько активных кредитов, таких как:

Потребительские кредиты
Кредитные карты
Лизинговые платежи
Быстрые кредиты и объединение быстрых кредитов.

На практике это означает, что существующие кредиты аннулируются, а кредиты объединяются с одним новым кредитом на более выгодных условиях, обычно с более низкой процентной ставкой или более длительным сроком погашения. Если у вас есть потребительский кредит на сумму 1000 евро и автолизинг на сумму 2000 евро, при рефинансировании беззалогового кредита эти кредиты объединяются в один кредит или кредит на сумму 3000 евро с единой ставкой и платежом.
В отличие от кредита под залог, в данном случае залог не требуется, поэтому нет риска потери недвижимости. Это безопасный и гибкий вариант для тех, кто хочет упорядочить свои обязательства и уменьшить ежемесячный бюджет.

Когда может быть полезно объединение кредитов без залога?

Рефинансирование беззалоговых кредитов выгодно в различных ситуациях, например, если:

У вас несколько кредитов с высокими процентными ставками;
Вы хотите уменьшить ежемесячный платеж по кредиту или продлить срок;
Вы платите разным кредиторам в разные даты каждого месяца;
Вы хотите восстановить финансовую прозрачность и упростить планирование бюджета;
Вы хотите избежать залога недвижимости и длительной бумажной волокиты в банке.

Объединение кредитов помогает снизить ежемесячную нагрузку и сделать финансы прозрачными, теперь у вас будет только один кредитор и один счет, а не несколько. Услуги рефинансирования кредитов также предлагают небанковские кредиторы, помогая найти наиболее выгодное решение для объединения кредитов и снизить ежемесячные расходы.
Читай также: Рефинансирование быстрых кредитов

Как рефинансирование кредитов помогает снизить ежемесячную нагрузку?

Вместо отслеживания нескольких счетов вам нужно отслеживать только один платеж:

Один ежемесячный платеж вместо нескольких: больше никаких разных дат погашения, теперь у вас есть одна дата и четкий план погашения, который больше не усложнит планирование бюджета.
Меньший ежемесячный платеж: объединяя несколько кредитов, вы можете увеличить срок погашения, что позволяет уменьшить ежемесячную сумму платежей.
Низкие процентные ставки: объединяя кредиты, вы можете получить более низкие процентные ставки.
Низкие общие расходы по кредиту: объединяя кредиты, вы заключаете один договор, поэтому, например, у вас будет только одна ежемесячная плата за обслуживание.

Как сравнить предложения по объединению кредитов?

Чтобы понять, какое предложение по объединению кредитов от банка и небанковских организаций наиболее выгодно, лучше всего сравнить некоторые ключевые факторы, такие как:

Процентная ставка - считается, что банки часто предлагают самые низкие ставки, однако и небанковские кредиторы могут найти очень выгодные условия у более чем 25+ кредиторов. Требования банков и документация могут быть строже, чем у небанковских кредиторов.
Общие расходы и комиссии: объединение небанковских кредитов часто предлагает более простую процедуру подачи заявки, что является мифом о том, что процентные ставки могут быть немного выше. Банки также могут устанавливать более высокую процентную ставку, если ваша кредитная история не самая блестящая. Если у вас отличная кредитная история, то как банковские, так и небанковские кредиторы могут найти лучшие условия.
Сроки погашения и гибкость: есть ли возможность внести изменения в график при необходимости?
В целом, выбор наиболее выгодного предложения будет зависеть от вашего индивидуального случая, поэтому стоит заполнить заявку и собрать ценную информацию, касающуюся вашей ситуации. Сравнивая предложения, вы сможете понять, какое из них будет наиболее подходящим.

Подробнее: Сравнить кредиты

Как рассчитать экономию при объединении кредитов?

Одна из основных причин, по которой люди выбирают консолидацию необеспеченных кредитов, — это возможность сэкономить. Экономию можно оценить, сравнив общую стоимость текущих кредитов с условиями нового кредита. Лучший способ узнать о доступных вариантах — получить персональное предложение. После рассмотрения заявки клиента и оценки ситуации каждому клиенту предоставляется индивидуальное предложение, которое может помочь в конкретной ситуации.
Примеры из жизни:
Дядя, 65 лет, зарплата и пенсия составляют 1100 евро, ежемесячные платежи 5 кредиторам = 785 евро. После рефинансирования кредитов осталось только 2 кредитора, общий платеж снизился до 400 евро в месяц.
Г-жа (45 лет), зарплата 1800 евро, ежемесячные платежи 4 кредиторам, общие расходы — 1300 евро. После консолидации необеспеченных кредитов экономия составила 331 евро в месяц, что позволило достичь порога ежемесячного платежа в 919 евро. www.elizings.lv решает такие ситуации каждый день. Вы также можете рассчитать свою экономию на www.elizings.lv и узнать, сколько Вы можете сэкономить каждый месяц!

Как работает процесс объединения кредитов?

1️⃣ Заполните заявку на сайте www.elizings.lv
2️⃣ Укажите кредиты, которые вы хотите объединить: суммы, кредиторов и условия.
3️⃣ Elizings.lv оценивает вашу ситуацию и находит лучшие предложения от более чем 25 банковских и небанковских компаний, занимающихся объединением кредитов.
4️⃣ Выберите наиболее подходящее предложение и подпишите договор удаленно.
5️⃣ Новый кредитор аннулирует старые кредиты, и у вас остается только один платеж в месяц.
Средний срок от подачи заявки до одобрения составляет 1–2 рабочих дня.

Когда объединение кредитов без залога - правильный выбор?

Если у вас несколько кредитов и высокие процентные ставки, объединение кредитов без залога — это способ восстановить контроль над своими финансами. Это позволяет сократить платежи, снизить ежемесячную нагрузку и улучшить денежный поток, не закладывая недвижимость. Используя платформу сравнения Elizings.lv, вы можете оценить выгодность нового предложения.

Что ещё следует учитывать при объединении кредитов?

Хотя объединение кредитов (или рефинансирование) может помочь вам привести свои финансы в порядок, есть некоторые аспекты, которые следует учитывать перед принятием решения. У каждого кредитора есть свои ограничения на общую сумму, которую можно объединить. Если объединение кредитов используется как временное решение без финансового планирования и контроля расходов, существует риск возникновения новых долгов.

www.Elizings.lv поможет вам найти оптимальное решение и получить персональное предложение в течение нескольких минут.
Автор статьи Agnese Šķestere, контент - менеджер Elizings.lv

bilde объединение кредитов без залога: как понять, подходит ли это вам? — Объединение кредитов без залога: как понять, подходит ли это вам?