0
€
0
mēn.
Izdevīgākais auto kredīts
Izvēloties finansējumu, svarīgākais mērķis ikvienam - atrast sev izdevīgākais auto kredīts. Bet, ko darīt, ja nezini kā analizēt procentu likmes, bet arī kredīta veidu. Zināšanas palīdz iegūt labākas likmes, mazākas ikmēneša izmaksas un prognozējamu maksājuma grafiku.
Kas patiesībā nosaka to, ka būs izdevīgākais auto kredīts?
Lai objektīvi vērtētu, kurš ir izdevīgākais auto kredīts, nevar skatīties tikai uz procentu likmi. Tā ir tikai aisberga virsējā daļa no visas kopējās kredīta cenas. Aizdevēji neveido cenu “uz sajūtām”, bet skatās, cik ātri konkrētais auto zaudēs vērtību, cik viegli to var realizēt tirgū, kāda ir klienta finanšu disciplīna un vai ienākumi ir stabili. Šie faktori veido riska modeli, kas nosaka, cik izmaksās kredīts kopumā.
Tieši tāpēc dažkārt piedāvājums ar nedaudz augstāku likmi var izrādīties izdevīgākais risinājums. Tas var būt caurspīdīgāks, bez slēptām komisijām, ar labākiem līguma noteikumiem un elastību, kas ilgtermiņā ļauj ietaupīt vairāk. Savukārt “lēts piedāvājums uz papīra” nereti slēpj izmaksas, kas kļūst redzamas tikai vēlāk. Tāpēc, meklējot izdevīgākais auto kredīts, svarīgākais ir nevis zemākā likme, bet kopējā kredīta cena, maksājumu stabilitāte un darījuma elastība. Tikai salīdzinot visu kopā, var saprast, vai tas būs izdevīgs lēmums auto iegādei.
Auto kredīts vai līzings
Izvēloties starp auto kredīts vai līzings, nav universālas atbildes - viss ir atkarīgs no tā, kāds auto jums nepieciešams un kā jūs plānojat to lietot nākotnē. Līzings tradicionāli vairāk piemērots jaunu auto segmentam, kur svarīga ir ražotāja garantija, zemāki procenti un iespēja auto ik pēc pāris gadiem nomainīt pret jaunu. Tas ir kā abonements - maksā un lieto.
Savukārt auto kredīts sniedz lielāku brīvību. To izmanto gan jaunu, gan lietotu auto iegādei, un īpašumtiesības pieder klientam jau no pirmās dienas. Tas nozīmē, ka varat auto pārdot, izmantot kā ķīlu citiem darījumiem vai paturēt tik ilgi, cik vēlaties. Šī elastība ir īpaši vērtīga uzņēmējiem un mazajiem komersantiem, kuri domā par ilgtermiņa izmaksām un aktīvu vērtību.
Arī nodokļu un īpašuma likviditātes aspekti šeit spēlē būtisku lomu. Ja auto pieder jums, nevis līzinga kompānijai, tā izmantošana un pārdošana ir daudz elastīgāka un vienkāršāka. Tieši šī struktūra bieži vien padara auto kredītu par ekonomiski izdevīgāku izvēli ilgākā termiņā, īpaši, ja galvenais mērķis nav auto regulāri mainīt.
Kā noteikt, kurš auto finansēšanas modelis ir ekonomiski pareizāks?
Lai saprastu, kurš būs izdevīgākais kredīts auto iegādei, nepietiek salīdzināt tikai šodienas mēneša maksājumu. Daudz svarīgāk ir izvērtēt, kā izvēlētais finansējuma modelis ietekmēs jūsu budžetu nākamos 3-5 gadus. Tieši tāpēc profesionāļi izmanto TCO (jeb Total Cost of Ownership) pieeju, kur tiek analizēts viss kopā - auto vērtības kritums, apdrošināšana, uzturēšanas izmaksas un paša kredīta struktūra.
Termiņš un procentu ietekme
Garāks kredīta termiņš var izskatīties pievilcīgs, jo nodrošina zemāku ikmēneša maksājumu, taču ilgtermiņā tas nozīmē lielākas procentu izmaksas. Savukārt īsāks termiņš palīdz ietaupīt procentus, bet palielina ikmēneša slodzi.
Optimālais variants
Optimālais variants ir atkarīgs no jūsu ienākumu stabilitātes un plāniem attiecībā uz auto. Gudra pieeja ir izvēlēties garāku termiņu, bet veikt ātrāku atmaksu - tas nodrošina zemāku minimālo maksājumu un vienlaikus ļauj ietaupīt uz procentiem.
Kāpēc izmantot salīdzināšanas platformas?
Šo analīzi vērts veikt kredītu salīdzināšanas platformās, piemēram, elizings.lv, ļauj ātri modelēt dažādus scenārijus un saprast, kā mainīsies kopējās izmaksas. Rezultātā jūs ne tikai redzat, kurš uz papīra izskatās lētāks, bet arī to, kurš tiešām būs izdevīgākais auto kredīts jūsu reālajā dzīvē.
Auto kredīts bez pirmās iemaksas
Vai iespējams saņemt kredīts auto iegādei bez pirmās iemaksas? Tirgū šāds risinājums pastāv. Taču tas nav pieejams katram. Aizdevēji šādu finansējumu piešķir tikai tad, ja redz, ka klients spēs segt saistības arī ilgtermiņā. Tas nozīmē stabilus ienākumus, sakārtotu kredītvēsturi un atsevišķos gadījumos arī papildu nodrošinājumu, piemēram, esošo auto vai citu īpašumu kā ķīlu. Šāds kredīts ir jāizvērtē uzmanīgi, īpaši, ja nākotnē plānojat mainīt auto.
Svarīga piezīme par pirmo iemaksu un pirmo maksājumu
Auto finansēšanā bieži tiek jaukti divi termini - pirmā iemaksa un pirmais maksājums, un tas reizēm rada pārpratumus. Kredīts auto iegādei bez pirmās iemaksas nozīmē, ka klientam nav jāiemaksā savi līdzekļi, lai saņemtu finansējumu. Šāds risinājums ir pieejams, taču tikai tad, ja aizdevējs redz pietiekamu maksātspēju vai ir pieejams nodrošinājums.
Savukārt jēdziens “bez pirmā maksājuma” nav tas pats. Auto kredītu tirgū šāds produkts praktiski netiek piedāvāts - klientam būs jāveic pirmais ikmēneša maksājums atbilstoši grafikam, kā arī jāsedz standarta sākotnējie izdevumi (līguma komisija, polises, auto reģistrācija).
Izdevīgākais auto kredīts - FAQ
Vai izdevīgākais auto kredīts vienmēr nozīmē zemāko procentu likmi?
Nē. Pat, ja procentu likme ir zema, tas ne vienmēr nozīmē, ka tieši šis būs izdevīgākais kredīts auto iegādei. Kopējā cena rodas no vairākiem elementiem - termiņa, komisijām, līguma elastības un papildu nosacījumiem. Dažkārt tieši caurspīdīgāks auto kredīts ar nedaudz augstāku likmi ilgtermiņā var izmaksāt mazāk.
Vai varu iegūt kredīts auto iegādei bez pirmās iemaksas ar vidējiem ienākumiem?
Iespējams, taču aizdevējs rūpīgi analizēs maksātspēju. Kredīts auto iegādei bez pirmās iemaksas parasti tiek piešķirts tikai tad, ja klientam ir stabili ienākumi, laba kredītvēsture un bieži vien arī nodrošinājums. Šo risinājumu izmanto finanšu iestādes, kas vēlas mazināt riskus, izvērtējot klienta profilu individuāli.
Vai varu saglabāt esošo auto kā ķīlu jaunam auto kredītam?
Jā, daļa aizdevēju to pieļauj, īpaši tie, kas specializējas elastīgākos finansēšanas risinājumos. Esošais auto kā ķīla var palīdzēt iegūt izdevīgākus nosacījumus, piemēram, zemāku procentu likmi vai pat iespēju saņemt kredīts auto iegādei bez pirmās iemaksas, ja izvērtējums to atļauj.
Vai varu refinansēt auto līzingu uz auto kredītu?
Jā, un šis risinājums kļūst arvien populārāks. Klienti bieži pāriet no līzinga uz auto kredīts, ja esošais līzings ir noformēts mazāk izdevīgos tirgus apstākļos. Situācijās, kur tiek salīdzināts auto kredīts vai līzings, refinansēšana var samazināt ikmēneša maksājumu un dot lielāku brīvību pārvaldīt savu īpašumu.
Lai atrastu izdevīgākais auto kredīts, nepieciešams vairāk nekā tikai procentu salīdzināšana. Jāspēj saprast kredīta struktūru, risku modeli, kopējās izmaksas un elastību ilgtermiņā. Tieši tāpēc profesionāļi izmanto salīdzināšanas platformas, piemēram, elizings.lv, kas ļauj ar vienu pieteikumu iegūt vairākus personalizētus piedāvājumus un izvēlēties patiesi izdevīgāko risinājumu.
Rakstu veidoja Agnese Šķestere, www.elizings saturu menedžere
Komentāri
Atstāj savu komentāru
Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!