Kas ir pārkreditācija, un kad tā ir nepieciešama?

Daudzi cilvēki saprot, ka kredīti kļuvuši par problēmu tikai brīdī, kad mēneša beigās kontā vairs nepaliek brīvu līdzekļu. Tieši tad rodas jautājums - kas ir pārkreditācija, un vai tā var palīdzēt samazināt finanšu slogu, nevis to palielināt?

Kas ir pārkreditācija?

Vienkārši izskaidrojot, pārkreditācija ir esošo kredītsaistību aizstāšana ar jaunu aizdevumu, kuram ir izdevīgāki nosacījumi. To bieži sauc arī par refinansēšanu vai kredītu apvienošanu.

Praksē tas visbiežāk nozīmē, ka vairāki kredīti tiek apvienoti vienā maksājumā. Tā vietā, lai katru mēnesi maksātu dažādiem aizdevējiem vairākos datumos, klientam paliek viens pārskatāms maksājums ar vienu atmaksas grafiku.

Tieši tāpēc pārkreditācija bieži nav tikai veids, kā samazināt izmaksas. Daudziem tā kļūst arī par iespēju atgūt kontroli pār savu budžetu un mazināt ikdienas stresu.

Kāpēc cilvēki izvēlas pārkreditāciju?

No malas bieži šķiet, ja kredīti jau ir paņemti, tad nekas daudz vairs nav maināms. Taču realitātē finanšu situācija laika gaitā mainās, un tas, kas pirms diviem gadiem šķita pieņemams, šodien var būt pārāk dārgs vai neērts. Ļoti bieži kredītu pārkreditācija kļūst aktuāla situācijās, kad:

Daudzi cilvēki pārkreditāciju sāk apsvērt ne tādēļ, ka vairs nevar samaksāt, bet saprotot, ka esošā situācija ilgtermiņā kļūst sarežģīta un neizdevīga.

Kā pārkreditācija darbojas praksē?

Pats process bieži ir vienkāršāks, nekā cilvēki sākumā iedomājas. Īsumā - jaunais aizdevējs izvērtē tavas esošās saistības, ienākumus un kredītvēsturi. Ja tiek sagatavots piedāvājums, jaunais kredīts tiek izmantots iepriekšējo saistību dzēšanai. Rezultātā vairāku maksājumu vietā paliek viens. Piemēram, cilvēkam var būt:

Kopā mēnesī tie var veidot, piemēram, 420 € lielu maksājumu. Pēc refinansēšanas šīs saistības iespējams apvienot vienā maksājumā, piemēram, uz ilgāku termiņu vai uzlabojot nosacījumus, samazinot ikmēneša slogu, piemēram, līdz 260-300 € mēnesī. Parāds nepazūd. Taču maksājumi var kļūt būtiski vieglāki, prognozējamāki un ērtāk pārvaldāmi.

Kad pārkreditācija patiešām ir izdevīga?

Pārkreditācija ir lielisks risinājums, un visbiežāk to var dēvēt par izdevīgu, ja tiek risināti dažādi neizdevīgi scenāriji, piemēram, ja:

Īpaši bieži cilvēki interesējas par ātro kredītu pārkreditāciju bez ķīlas, jo tieši īstermiņa aizdevumiem mēdz būt visaugstākās izmaksas un lielākais psiholoģiskais slogs.

Piemēram, ja vairāki mazi aizdevumi kopā izmaksā 500-600 € mēnesī, pārkreditācija var palīdzēt šo summu būtiski samazināt, vai nu uzlabojot dārgus nosacījumus par daudz izdevīgākiem vai sadalot atmaksu ilgākā termiņā.

Taču vienlaikus jāatceras, ka mazāks ikmēneša maksājums ne vienmēr nozīmē mazākas kopējās izmaksas. Ja, piemēram, termiņš kļūst daudz garāks, kaut arī maksājums kļūst mazāks, procentos iespējams samaksāt vairāk. Tieši tāpēc refinansēšana jāvērtē ne tikai pēc mēneša maksājuma, bet pēc kopējā ieguvuma.

Kādos gadījumos pārkreditācija var nepalīdzēt?

Par šo runā pārāk reti, bet tas ir ļoti svarīgi. Kredītu pārkreditācija bez ķīlas ne vienmēr būs izdevīga, ja:

Dažkārt cilvēki koncentrējas tikai uz mazāku ikmēneša maksājumu, nepaskatoties, cik kopumā būs jāsamaksā piecu vai septiņu gadu laikā. Tieši tāpēc svarīgi salīdzināt ne tikai procentu likmes, bet arī:

Vai pārkreditācija uzlabo kredītvēsturi?

Patiesībā pati pārkreditācija kredītvēsturi neuzlabo. Bet disciplīna gan - ja pēc refinansēšanas maksājumi tiek veikti laikā, tas var palīdzēt uzlabot gan situāciju, gan veidot priekšstatu aizdevējiem par Tevi kā maksātāju un ilgtermiņā var uzlabot finanšu profilu.

Vai ikviens var pārkreditēt kredītus? Šeit, protams, katra situācija tiks izvērtēta individuāli. Piemēram, ja ir ilgstoši kavējumi vai parādu piedziņa, iespējas saņemt izdevīgu refinansēšanu var būt ierobežotākas. Taču arī šādās situācijās dažkārt iespējams atrast risinājumu, īpaši, ja ienākumi ir stabili un cilvēks vēlas sakārtot savas saistības.

Kā notiek pieteikšanās pārkreditācijai?

Refinansēšana pie mūsdienu digitalizācijas ļoti ērti norit arī attālināti, jo pats process ir salīdzinoši ātrs. Būs nepieciešams:

Pēc pieteikuma aizdevējs izvērtē situāciju un sagatavo piedāvājumu. Ja nosacījumi ir piemēroti, esošie kredīti tiek dzēsti un klientam paliek viens jauns maksājums.

Ja vēlies saprast, kādi pārkreditācijas piedāvājumi šobrīd pieejami tieši tavai situācijai, viens no vienkāršākajiem veidiem ir salīdzināt vairākus risinājumus vienuviet, piemēram, caur eLizings.lv. Tas ļauj ātri redzēt iespējamos nosacījumus un saprast, vai refinansēšana vispār būs izdevīga.

Ātro kredītu pārkreditācija, kad tā kļūst aktuāla?

Tieši ātro kredītu pārkreditācija pēdējos gados kļuvusi īpaši aktuāla. Iemesls ir vienkāršs - daudzi mazi aizdevumi sākumā šķiet kontrolējami, bet ar laiku kopējais maksājumu apjoms kļūst pārāk liels. Ļoti bieži problēma nav viens konkrēts kredīts. Problēma rodas brīdī, kad:

Tieši šādās situācijās ātro kredītu pārkreditācija bez ķīlas var palīdzēt ieviest kārtību un samazināt ikmēneša slogu. Piemēram, cilvēkam var būt:

Pēc refinansēšanas iespējams iegūt vienu maksājumu, piemēram, 320-350 € robežās. Tas ne tikai atvieglo budžetu, bet bieži arī mazina ikdienas spriedzi.

Ko noteikti izvērtēt pirms refinansēšanas?

Pirms pieņemt lēmumu, svarīgi sev godīgi atbildēt uz dažiem jautājumiem. Vai mērķis ir:

Jo skaidrāks ir mērķis, jo vieglāk izvērtēt, vai konkrētais piedāvājums tiešām būs izdevīgs. Lielākā kļūda ir pieņemt refinansēšanas piedāvājumu steigā, nepaskatoties uz kopējām izmaksām ilgtermiņā.

Tieši tāpēc pirms lēmuma vērts salīdzināt vairākus variantus. Praktiski to visērtāk izdarīt tiešsaistē, piemēram, izmantojot eLizings.lv, kur iespējams vienuviet apskatīt dažādu aizdevēju piedāvājumus bez maksas.

Kopsavilkums

Ja jāatbild pavisam vienkārši - kas ir pārkreditācija? Tā ir iespēja aizstāt esošās kredītsaistības ar pārskatāmāku un potenciāli izdevīgāku risinājumu. Dažiem tā palīdz samazināt maksājumus, citiem - sakārtot budžetu, bet vēl kādam vienkārši atgūt mieru ikdienā.

Svarīgākais ir nepaskatīties tikai uz zemāku mēneša maksājumu. Labs refinansēšanas risinājums ir tāds, kas ilgtermiņā patiešām palīdz uzlabot finanšu situāciju, nevis tikai atliek problēmu uz vēlāku laiku.

Ja šobrīd ir vairākas saistības un grūti saprast, kurš variants būtu izdevīgākais, drošākais solis ir salīdzināt vairākus piedāvājumus un izrunāt situāciju ar konsultantu. To iespējams izdarīt arī attālināti caur eLizings.lv.

Biežāk uzdotie jautājumi par ‘’Kas ir pārkreditācija’’

Rakstu veidoja www.elizings.lv saturu menedžere, Agnese Šķestere

Komentāri

Atstāj savu komentāru

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!