Auto kredīts bez oficiāliem ienākumiem - kas zem tā slēpjas?

Tu strādā, pelni un apmaksā rēķinus, bet baidies, ka bez klasiskās algas lapiņas tiks ietekmētas tavas spējas iegādāties auto? Ja esi tūkstošiem pašnodarbināto, freelanceru vai sezonas darbu veicēju vidū. Auto kredīts bez oficiāliem ienākumiem tev ir iespējams, uzzini kāpēc.

Auto kredīts bez oficiāliem ienākumiem - bez algas ir iespējams

Auto kredīts bez oficiāliem ienākumiem bieži tiek pārprasts. Te ir jānošķir cilvēks, kam vispār nav ienākumu, no cilvēka, kam ir ienākumi, bet ne oficiāla darba vieta. Tiem cilvēkiem, kuriem nav skaidra naudas avota, tos nevar pierādīt vai samaksa tiek veikta aploksnē, kas nav redzami bankas kontā, aizdevējam nebūs saprotami. Aizdevējs nevarēs vērtēt no kā tiks maksāts ikmēneša maksājums. Pat, ja skaidrā naudā līdzekļi būs pietiekami labi, tam visam ir jāatspoguļojas kontā.

Taču cita situācija ir tad, ja nav algas līguma, algas lapiņas, bet ienākumi pastāv un tie ir pārbaudāmi kontos. Visbiežāk tie ir cilvēki, kas ir pašnodarbinātie, uzņēmuma īpašnieki, cilvēki, kas saņem īres ienākumus, pensiju, autoratlīdzību vai regulārus maksājumus par sniegtiem pakalpojumiem. Šādos gadījumos aizdevējs redz naudas plūsmu un var vērtēt situāciju. Galvenais, lai ienākumus var pierādīt.

Ko aizdevējs patiesībā vēlas redzēt?

Aizdevējs neiedziļināsies privātās detaļās un nevērtēs to, cik ļoti tev ir vajadzīgs auto. Bet noteikti vērtēs, vai tu spēsi maksāt aizdevumu arī pēc trim, sešiem un divpadsmit mēnešiem. Tieši tāpēc cilvēkam ar nestandarta ienākumiem svarīgāk par visu ir parādīt skaidru finanšu ainu.

Ja kontā katru mēnesi ienāk 900-1200 eiro no saimnieciskās darbības, un tas redzams regulāri vairākus mēnešus pēc kārtas, tā jau būs cita saruna. Ja papildus nāk vēl citi ienākumi, tas tikai uzlabos situāciju. Bet, ja ienākumi ir tikai skaidrā naudā un nav redzami ne kontā, ne deklarācijās, aizdevējam nav nekā uz kā balstīt lēmumu.

Auto kredīta gadījumā tiek skatīti vairāki faktori vienlaikus - gan ienākumu stabilitāte, kredītvēsture, gan esošās saistības, izvēlētā auto cena un plānotais mēneša maksājums.

Kādi ienākumi var palīdzēt saņemt auto kredītu?

Mūsdienās pieaug pašnodarbināto īpatsvars un klasiskā darba alga neesamība nav nekas pārsteidzošs, tādēļ aizdevēju elastība iet līdzi laikam. Ja ir ienākumi un no dažādiem ienākumu avotiem, saprotami un pierādāmi, tas jau nostiprina pozitīvas atbildes iespējamību. Galvenais, lai ir ienākumi no:

Auto kredīts vai auto līzings - kas der labāk?

Daudzi cilvēki vienā maisā liek auto kredītu un auto līzingu, lai gan tie ļoti atšķiras. Auto kredīts nozīmē, ka tu aizņemies naudu auto iegādei, 60 dienu laikā vari iegādāties sev vēlamo auto, kas uzreiz tiek noformēts uz tava vārda.

Līzingā auto visa termiņa laikā pieder līzinga devējam, un nosacījumi šeit var būt stingrāki - gan iemaksas, gan apdrošināšanas ziņā.

Cik lielu summu var cerēt saņemt?

Lielā mērā visu nosaka kredītvēsture, esošo aizdevumu apmērs, ienākumu apmērs, cik paliek pēc visu rēķinu apmaksas, cik liels ir esošais slogs. Jo labāka ir situācija, jo lielāku summu aizdevējs ir gatavs piešķirt.

Tāpat jāsaprot, ka katrs aizdevējs vērtē pēc savas skalas, un, kur viens var piedāvāt 2000, cits var piedāvāt 5000 vai vairāk. Tādēļ, ja vēlies noskaidrot aizdevuma limitu, vislabāk ir aizpildīt bezmaksas pieteikumu un noskaidrot, ko tev piedāvās banku un nebanku aizdevēji Latvijā.

Tomēr svarīgāks par maksimālo summu, ir mēneša maksājums, ko vari ērti segt, lai iekļaujas tavā budžetā. 250 eiro mēneša maksājums, kur pie mazākajām svārstībām ir risks sākt kavēt, nav tā vērts. Dažreiz labākais ir izvēlēties vai nu nedaudz lētāku auto vai palielināt pirmo iemaksu, vai izskatīt termiņa variantus. Cik liela būs mēneša maksa, bet arī pārmaksa (kas garākā periodā būtiski pieaug, tādēļ ir vērts saprast vai auto ir šīs pārmaksas vērts).

Kāpēc viens aizdevējs var atteikt, bet cits apstiprināt?

Cilvēki bieži uztver atteikumu ļoti personīgi. Patiesībā atteikums no viena aizdevēja neko vēl nenozīmē. Ja uzreiz domā, ka auto kredīts bez oficiāliem ienākumiem nav iespējams nekur, nav taisnība. Tas nozīmē, ka šis konkrētais aizdevējs tavā situācijā neredz pietiekamu drošību sev vai iespējams neatbalsta tavu ienākumu veidu.

Katram kreditoram ir sava riska politika. Viens labāk pieņem pašnodarbinātā ienākumus, cits dod priekšroku tikai darba algai. Vēl kāds pieņem arī īres ienākumus, pensiju, autoratlīdzības utt.

Tā vietā, lai minētu uz labu laimi, pie kura ir fortūna, vieglāk un ātrāk ir salīdzināt iespējas elizings.lv, lai sākotnēji tikai saprastu tirgus situāciju savā gadījumā. Kad tiks saņemti piedāvājumi, tā būs pilnīga aina, ko par tavu situāciju domā dažādi aizdevēji. Starp tiem daudz vieglāk būs redzēt tirgū izdevīgāko variantu un saprast vai esi gatavs turpināt līdz līguma noformēšanai.

Kā palielināt iespēju saņemt auto kredītu?

Ja ienākumi nav standarta darba alga, sagatavošanās kļūst īpaši svarīga. Aizdevējam lēmumu palīdz pieņemt dati, pārbaudāmi ieraksti, tādēļ laicīgi:

Šie soļi ne vienmēr garantē apstiprinājumu, bet tie būtiski uzlabo pieteikuma kvalitāti. Aizdevējs redz nevis cilvēku, kurš saprot savus ienākumus un savu budžetu.

Vai galvotājs vai ķīla palīdz?

Jā, galvotājs vai ķīla var palielināt iespēju saņemt aizdevumu. Tomēr tie nav maģiski risinājumi, kas uzreiz uzlabos situāciju. Galvotājs nozīmē, ka cita persona uzņemas līdzatbildību par tavu kredītu, ko uzņemies savam mērķim, bet sedz šo kredītu brīdī, ja tu kāda iemesla dēļ to pārstāj maksāt. Tas nav “paraksts palīdzībai”, bet reālas finanšu saistības. Tāpēc galvotāju izmantot vajadzētu tikai tad, ja pats esi pārliecināts par atmaksu.

Ķīla savukārt var palīdzēt saņemt lielāku summu vai labākus nosacījumus, bet arī šeit risks ir lielāks. Ja saistības netiek pildītas, ieķīlāto īpašumu vai auto var zaudēt. Tieši tāpēc šāds risinājums jāizvērtē ļoti mierīgi, nevis emocijās.

Kad labāk nesteigties ar auto kredītu?

Ir situācijas, kad pareizākais lēmums ir paņemt pauzi. Ja ienākumi šobrīd ir pilnīgi neparedzami, ja ir aktīvi kavēti maksājumi vai ja nav skaidrs, no kā segt nākamo mēneša rēķinu, jauns auto kredīts var kļūt par vēl vienu jaunu problēmu.

Tas nenozīmē, ka no auto jāatsakās. Reizēm pietiek ar 2-3 mēnešiem, lai sakārtotu konta apgrozījumu, samazinātu esošās saistības (apdomā kredītu apvienošanu) vai sakrātu lielāku pirmo iemaksu. Šāda pauze var dot daudz labākus nosacījumus.

Noteikti nav jādabū “jā” par katru cenu. Svarīgākais ir, lai pēc auto iegādes tu vari mierīgi dzīvot, nevis katru mēnesi domāt, kā savilkt galus.

Kāpēc salīdzināšana šajā gadījumā ir īpaši svarīga?

Auto kredīts bez oficiāliem ienākumiem var būt dārgāks vai ar stingrākiem nosacījumiem, tomēr pilnīgi pārliecinoši paziņot to nevar. Tomēr aizdevēju risku politika gan ietekmē aizdevuma izdevīgumu.

Tāpēc šeit salīdzināšana ir īpaši svarīga. Starpība starp diviem piedāvājumiem var būt ne tikai daži eiro mēnesī, bet arī vairāki simti vai tūkstoši eiro visā atmaksas laikā. Kas veidojas vien nesalīdzinot variantus.

Piemēram, 5000 eiro kredīts uz 60 mēnešiem pie viena aizdevēja var nozīmēt 118 eiro mēnesī, bet pie cita - 137 eiro mēnesī. Starpība šķiet neliela, bet piecu gadu laikā tie jau ir vairāk nekā 1000 eiro.

Ja neesi pārliecināts kā rīkoties, tu vari jau tagad aizpildīt pieteikumu, bez sagatavošanās eLizings.lv un redzēt esošās situācijas vērtējumu ar aizdevēja acīm. Bez maksas un bez pienākuma aizņemties.

Biežāk uzdotie jautājumi

Kopsavilkums

Auto kredīts bez oficiāliem ienākumiem nav mīts, bet tas nav arī vienkāršs kredīts “bez pārbaudes”. Aizdevējam vienmēr vajadzēs saprast, no kā kredīts tiks atmaksāts. Ja ienākumi ir reāli, redzami un pietiekami stabili, iespējas pastāv.

Gudrākais solis nav pieteikties pirmajam aizdevējam, kurš sola ātru atbildi. Gudrākais solis ir salīdzināt iespējas, izvērtēt maksājumu un saprast, kurš piedāvājums ir drošākais ilgtermiņā.

Ja vēlies saprast, vai tavā situācijā auto kredīts ir iespējams, salīdzini piedāvājumus eLizings.lv. Tas ir ātrāks veids, kā iegūt skaidrību bez liekas minēšanas un vairākiem nejaušiem pieteikumiem.

Rakstu veidoja Agnese Šķestere, www.elizings.lv satura menedžere

Komentāri

Atstāj savu komentāru

Tava epasta adrese netiks publiski atspoguļota. Visi lauciņi ir obligāti!