Что такое Euribor и что он означает для тех, у кого есть кредит?

Что такое Euribor? Это процентная ставка, которая может изменить ваш ежемесячный платеж по кредиту на несколько сотен евро. Понимание принципа работы Euribor значительно упрощает понимание и выбор подходящего кредита.

Что такое Euribor?

Большинство людей начинают интересоваться Euribor только тогда, когда увеличиваются их платежи по кредитам. До этого момента это часто кажется сложным финансовым термином, понятным только банкам или экономистам. На самом деле, Euribor напрямую влияет на повседневные финансы многих людей, особенно тех, кто имеет кредиты. В частности, ипотечные кредиты, автокредит и лизинг, другие кредиты с переменной процентной ставкой.

Но что такое EURIBOR? Евро-межбанковская ставка предложения (Euribor) - это средняя процентная ставка, по которой европейские банки предоставляют друг другу кредиты. Проще говоря, это своего рода цена денег в еврозоне. И когда банкам становится дороже брать кредиты, это постепенно влияет на Euribor и прибыльность кредитов для клиентов.

Вкратце, Euribor влияет на размер вашего ежемесячного платежа и на общую сумму погашения кредита за несколько лет.

Что такое ставка Euribor и как она работает в кредитной сфере?

Чтобы понять ставку Euribor, необходимо знать, что процентная ставка по большинству ипотечных кредитов состоит из двух частей.
Первая часть - это ставка, устанавливаемая банком. Обычно она остается неизменной на протяжении всего срока действия договора или в течение определенного периода. Вторая часть - это переменная ставка, или Euribor, которая может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от экономической ситуации в Европе.

Например, если в кредитном договоре указана банковская ставка 1,8% и 6-месячный Euribor, то общая процентная ставка будет суммой этих двух частей. Если Euribor составляет 0%, то общая ставка составит 1,8%. Если Euribor увеличится до 3%, то общая ставка станет 4,8%.

Нередко многие клиенты сталкиваются с ситуацией, когда ежемесячный платеж увеличивается не на несколько евро, а на несколько десятков или даже сотен евро в месяц. Не потому, что банк внезапно изменил условия договора, а потому, что Euribor увеличился.

Почему ставка Euribor увеличивается или уменьшается?

Euribor тесно связан с политикой Европейского центрального банка и общей экономической ситуацией. Когда инфляция становится слишком высокой, а цены в экономике быстро растут, Европейский центральный банк пытается сократить денежную массу. Одним из основных инструментов является повышение процентных ставок. В результате банкам становится дороже брать кредиты, и это также отражается на росте Euribor.

С другой стороны, в периоды экономического спада процентные ставки могут быть снижены для стимулирования заимствований и экономической активности. Тогда Euribor может упасть. Поэтому Euribor никогда не является полностью статичным индикатором. Он живет вместе с экономикой.

Как Euribor влияет на ваши платежи по кредиту?

Лучше всего это понять на практических примерах. Предположим, у вас есть ипотечный кредит в размере 120 000 евро на 25 лет с банковской ставкой 1,9% и 6-месячным Euribor. Если Euribor равен 0%, ежемесячный платеж может составлять около 500-520 евро. Однако, если Euribor вырастет до 3%, тот же платеж может увеличиться примерно до 700-750 евро в месяц. Это означает разницу более чем в 200 евро каждый месяц.

Другой пример. Автолизинг на 18 000 евро, где Euribor увеличивается на 2 процентных пункта, может увеличить общие процентные расходы на несколько сотен евро в год. В ежемесячной перспективе это может показаться небольшим увеличением, но в долгосрочной перспективе сумма становится очень заметной. Именно поэтому, прежде чем брать кредит, важно думать не только о сегодняшнем дне, но и о потенциальном сценарии, если Euribor вырастет.

Сроки Euribor - что означают 3, 6 или 12 месяцев Euribor?

Когда человек впервые смотрит на кредитный договор, одним из самых запутанных мест является срок Euribor. Он может указывать на 3 месяца, 6 месяцев или 12 месяцев Euribor, и на первый взгляд кажется, что это просто техническая деталь. На самом деле, это влияет на частоту перерасчета вашего платежа.

Если кредит привязан к 3-месячному Euribor, платеж обычно пересчитывается каждые три месяца. Если договор предусматривает 6-месячный Euribor, перерасчет происходит реже - каждые шесть месяцев. С другой стороны, 12-месячный Euribor обеспечивает более длительный период предсказуемости, но его значение может отличаться от краткосрочных ставок.

На практике это означает, что более короткий срок Euribor быстрее реагирует на изменения рынка, в то время как более длительный срок обеспечивает большую стабильность между перерасчетами. Универсально лучшего варианта не существует, поскольку многое зависит от того, растут, падают или стабильны процентные ставки на рынке.

Что лучше выбрать: фиксированную или переменную процентную ставку?

Это один из самых распространенных вопросов, которые задают люди перед оформлением кредита. И на самом деле, нет единственно правильного ответа, который подошел бы всем. Например, переменная ставка обычно сначала кажется более выгодной. Когда Европейский центральный банк снижает процентные ставки и Euribor падает, кредит становится дешевле. Именно поэтому исторически переменная ставка часто оказывалась более выгодной, чем фиксированная, в долгосрочной перспективе. Однако у переменной ставки есть одна важная особенность, она может меняться. Если Euribor повышается, платеж также увеличивается.

Фиксированная ставка, в свою очередь, обеспечивает стабильность. Человек заранее знает, сколько он будет платить каждый месяц в течение определенного периода. Это психологически создает большее чувство безопасности для многих, особенно в условиях экономической нестабильности. В финансах это называется “платой за безопасность”. Потому что банк берет на себя риск изменения процентной ставки. Но за это решение приходится немного платить.

Что выбрать? На практике Вы можете основывать свой выбор на следующих моментах. То есть, если у вас:

стабильный и гибкий бюджет;
есть сбережения;
можете смириться с небольшими колебаниями.

И если процентная ставка вырастет еще на 1-2%, Вы все равно будете чувствовать себя комфортно, то переменная ставка может оказаться более выгодной с финансовой точки зрения в долгосрочной перспективе. С другой стороны, если:

бюджет ограничен;
важна полная предсказуемость;
Вы не хотите рисковать увеличением платежей в будущем;
если у вас нет больших сбережений;
если Вы эмоционально не готовы мириться с финансовой неопределенностью,

то фиксированная ставка может обеспечить вам более спокойную повседневную жизнь, даже если она немного дороже.

Как принять разумное решение перед получением кредита?

Люди всегда сосредотачиваются на одной цифре, ежемесячном платеже. Однако гораздо важнее понимать общий риск, общую сумму платежа и гибкость кредита в долгосрочной перспективе. Поэтому, прежде чем принимать решение, стоит задать себе следующие вопросы:

выдержит ли мой бюджет увеличение платежа на 100-200 евро в месяц;
есть ли у меня резервный фонд;
насколько стабильна моя работа и доход;
что для меня важнее: более низкая цена или стабильность.

Если Вы сейчас рассматриваете возможность получения нового кредита или рефинансирования, elizings.lv позволяет сравнить различные предложения в одном месте и понять, чем отличаются процентные ставки, условия и общая стоимость. Это один из самых простых способов принять более обоснованное решение без спешки, бесплатно и с минимальным риском переплаты по кредиту.

Ставка Euribor сегодня - стоит ли за ней следить?

Да, на самом деле довольно много людей регулярно проверяют ставку Euribor, особенно в условиях быстрого изменения процентных ставок. Это, конечно, может быть полезно, но не стоит впадать в другую крайность и следовать за рынком каждый день, как инвестор на фондовом рынке. Важнее понимать тренд и своевременно оценивать свою ситуацию. Если у вас кредит с плавающей ставкой:

Повышение Euribor может увеличить платеж;
Понижение Euribor может его уменьшить.

Однако в этом случае безопасность заключается не в умении предсказывать рынок, а в умении противостоять различным сценариям и своевременно понимать, как преодолеть, например, более дорогой период.

Что делать, если платежи стали слишком высокими?

Если платежи по кредиту стали непосильными из-за повышения Euribor, не стоит откладывать решение. Из опыта, люди иногда ждут, надеясь, что ситуация разрешится сама собой. Однако банки и кредиторы готовы предложить решение, если ситуация разрешится своевременно. В зависимости от ситуации возможны различные варианты:

продление срока;
снижение платежа;
объединение кредитов;
рефинансирование на более выгодных условиях.

Платформы сравнения также полезны в подобных ситуациях, например, при поиске оптимального комбинированного решения.

Eliizings.lv поможет вам быстро понять, какие решения доступны на рынке и есть ли на рынке решения с более низкими платежами или более подходящими условиями для конкретной ситуации.

Заключение

Проще говоря, что такое Euribor - это переменная процентная ставка, которая влияет на стоимость многих кредитов в Европе. Когда Euribor растет, платежи по кредиту также растут. Когда он снижается, заимствование становится дешевле.

Однако самое важное, не просто следовать за процентными ставками. Самое важное - выбрать кредит, который Вы сможете безопасно выплачивать даже в меняющихся обстоятельствах. Именно поэтому разумное решение о кредите всегда начинается со сравнения, понимания рисков и четкого представления о том, как конкретный кредит повлияет на вашу повседневную жизнь не только сегодня, но и через несколько лет.

Часто задаваемые вопросы об Euribor

Точного “потолка” для ставки Euribor не существует, поскольку она зависит от инфляции, политики Европейского центрального банка и общей экономической ситуации. Исторически Euribor долгое время даже был отрицательным, но после 2022 года он резко вырос выше 4%, что означало увеличение ежемесячных платежей на сотни евро для многих клиентов. Это не фиксированное число, а переменный индикатор финансового рынка, который может как расти, так и снижаться в течение нескольких лет. Именно поэтому при планировании крупного кредита всегда следует оценивать не только сегодняшние возможности, но и сценарий, при котором Euribor может вырасти на 1-2 процентных пункта в будущем.

Наибольшее влияние Euribor обычно оказывает на долгосрочные кредиты с переменной процентной ставкой. Чем больше сумма кредита и чем дольше срок, тем заметнее становятся колебания процентных ставок. Чаще всего Euribor затрагивает ипотечные кредиты, автолизинг, бизнес-кредиты и некоторые долгосрочные потребительские кредиты. Например, если остаток по ипотечному кредиту составляет 150 000 евро, даже увеличение ставки Euribor на 1% может означать несколько тысяч евро дополнительных расходов в год. Однако для кредитов меньшего размера и с более коротким сроком этот эффект менее заметен.

Сама по себе рыночная ставка Euribor не является чем-то, что человек может “уменьшить” индивидуально. Однако существует несколько способов уменьшить ее влияние на свои финансы. На практике люди все чаще выбирают кредиты с фиксированной процентной ставкой, выбирают более короткий срок кредита, частичное досрочное погашение кредита, рефинансирование или рефинансирование кредита, или вносят залог. С точки зрения финансового планирования, самое важное - не пытаться угадать, какой будет ставка Euribor сегодня или через год. Важнее составить бюджет, в рамках которого платежи по кредиту будут комфортными, даже если процентные ставки останутся высокими в течение некоторого времени.

Статья написана контент-менеджером сайта www.elizings.lv Agnese Šķestere .

bilde что такое euribor и что он означает для тех, у кого есть кредит? — Что такое Euribor и что он означает для тех, у кого есть кредит?

* Elizings.lv не выдает кредиты и не является кредитором!
Портал Elizings.lv предлагает сравнить предложения по таким услугам, как Потребительский кредит, Автокредит, Объединение кредитов, Перекредитование и Ипотечный кредит.
Потребительский кредит: до 15 000 €, процентная ставка от 7% (годовых), срок: от 6 до 84 месяцев,
Автокредит: до 25 000 €, процентная ставка от 6% (годовых), срок: от 6 до 84 месяцев,
Объединение кредитов: до 15 000 €, процентная ставка от 9% (годовых), срок: от 6 до 84 месяцев,
Перекредитование: до 15 000 €, процентная ставка от 9% (годовых), срок: от 6 до 84 месяцев;
Ипотека: до 200 000 €, процентная ставка от 4% (годовых), срок: от 6 до 240 месяцев;
Пример расчета: Предполагая, что процентная ставка по кредиту составляет 7,9% годовых, общая сумма кредита составляет 5000 евро, срок договора - 48 месяцев, комиссия за выполнение договора- 100 евро, а годовая процентная ставка составляет 9,44%, от общей суммы, которую клиент должен заплатить за кредит, это 5962,72 евро, а сумма ежемесячных платежей составляет 122,14 евро.

Кредитное посредничество предоставляет SIA Elizings.lv, рег. номер 40103874151, лицензированный кредитный посредник (лицензия номер KS-18)

Что такое Euribor и что он означает для тех, у кого есть кредит?