Краткосрочный или долгосрочный кредит - что лучше?

В Латвии наиболее распространены два типа кредитов: краткосрочные и долгосрочные. В обоих случаях есть одна общая черта, Вы берете деньги в долг и погашаете их частями. На самом деле, различия между ними существенны как по стоимости, так и по срокам погашения и удобству. Давайте рассмотрим, какой вариант выгоднее в той или иной ситуации.

Что такое краткосрочный кредит?

Это кредит с относительно коротким сроком погашения, обычно от 3 до 12 месяцев (но доступны и более длительные сроки, до 60 месяцев). Краткосрочный кредит означает:

Учитывая более высокие процентные ставки по краткосрочным кредитам, чтобы найти наиболее выгодный финансовый продукт на рынке, обязательно сравните кредиты перед подачей заявки, чтобы получить лучшее решение на рынке.

Какие наиболее распространенные виды краткосрочных кредитов в Латвии?

1. Быстрый кредит - это кредит на короткий срок (обычно до нескольких месяцев) на сумму, чаще всего до 1000 евро, который можно получить относительно быстро. Предназначен для срочных ситуаций, таких как крупные счета или помощь, и часто, если денег не хватает до зарплаты (от 30 до 50% годовых).
2. Денежный кредит - это кредит на определенную сумму на определенный срок с фиксированными платежами. Подходит как для повседневных нужд, так и для крупных покупок (10-20% годовых).
3. Кредитная линия - гибкий вид кредита, где Вы можете использовать средства по мере необходимости в пределах определенного лимита и платить проценты только с использованной суммы. Полезен в ситуациях, когда расходы нерегулярны и необходим резерв (около 20% годовых).
4. Краткосрочный потребительский кредит - кредит с более коротким сроком погашения (обычно до 1-3 лет). Предназначен для конкретных покупок или расходов, таких как бытовая техника или мелкий ремонт (15-25% годовых).
5. Краткосрочный кредит на покупку товара - это кредит на конкретную покупку (например, бытовую технику, телефон или медицинские услуги), где сумма выплачивается в рассрочку в течение определенного периода. (Процентная ставка от 0% до 20%, 0% обычно является акционным предложением, где проценты покрываются продавцом или финансистом для стимулирования продаж).

Когда люди ими пользуются?

В основном люди используют краткосрочные онлайн-кредиты в ситуациях, когда деньги нужны срочно. Сломанный автомобиль, медицинские расходы или непредвиденные платежи. В таких случаях главное - получить средства быстро и легко. Однако это решение только для временных финансовых трудностей или в качестве небольшой финансовой поддержки.

Важно отметить!

Краткосрочный кредит кажется очень быстрым и простым, особенно учитывая, что небольшие суммы выдаются в короткие сроки, что создает ощущение, что деньги доступны быстро и всегда. Но помните, чем короче срок и проще доступ, тем выше годовая процентная ставка. В результате - больший переплата в относительно короткий срок. Поэтому мы не рекомендуем регулярно пользоваться краткосрочными кредитами и уж точно не для долгосрочных продуктов (для более длительного периода вам потребуются более выгодные условия, предлагаемые долгосрочными кредитами).

Что такое долгосрочный кредит?

Для более крупных целей полезен долгосрочный кредит, который представляет собой кредит со сроком погашения обычно от 6 до 96 месяцев и характеризуется:

Наиболее распространенные виды долгосрочных кредитов

1. Потребительский кредит - кредит на повседневные нужды (крупные покупки, услуги, путешествия). Без залога и с целью свободного использования денег (процентная ставка обычно от 9 до 15% годовых).
2. Автокредит - предназначен для покупки подержанного и недорогого автомобиля, для ремонта. Автомобиль переходит в собственность покупателя немедленно, и он может распоряжаться им по своему усмотрению: продать, улучшить, заменить (от 6% годовых).
3. Лизинг - способ использования (аренды) автомобиля или другого товара с оплатой в рассрочку. Автомобиль служит залогом, поэтому условия лучше. Право собственности приобретается после окончания договора, при полной оплате (от 6% годовых).
4. Малый жилищный кредит - кредит на покупку или улучшение жилья. Может быть с залогом или без него, в зависимости от суммы. С залогом условия лучше (от 9% годовых, с залогом меньше).
5. Онлайн-кредит на длительный срок - кредит, выданный дистанционно, с более длительным сроком погашения. Обычно доступен так же быстро, как и краткосрочный, но важно обратить внимание на процентную ставку, которая может быть выше (от 10% годовых).
6. Рефинансирование или объединение кредитов - кредит, при котором объединяются несколько существующих кредитов. Часто дорогие краткосрочные кредиты объединяются напрямую, чтобы уменьшить общий ежемесячный платеж и улучшить условия. В результате получается один платеж, более низкая процентная ставка и экономия (от 9% годовых).

В Латвии годовая процентная ставка (GPL) сильно варьируется в зависимости от продукта, риска и кредитора. У вас хорошая или плохая кредитная история? Поэтому, чтобы убедиться, что Вы получите лучший кредит на рынке, мы рекомендуем сначала сравнить кредиты с помощью кредитного калькулятора..

О залоге

В некоторых случаях может потребоваться залог (например, автомобиль или недвижимость) или поручительство. Это относится к долгосрочным кредитам под залог. Залог служит дополнительной гарантией для кредитора, снижая риск невозврата кредита. Он предназначен в основном для крупных долгосрочных кредитов, чтобы клиент мог получить более низкую процентную ставку и большую сумму кредита.

Когда это подходит?

В основном его выбирают для более крупных и важных жизненных целей, таких как ремонт дома, покупка автомобиля или образование. Это позволяет распределить расходы на более длительный период с меньшим ежемесячным платежом. Здесь важнее всего долгосрочная выгода от платежа, а не скорость.

Чтобы получить лучший кредит на рынке, мы всегда рекомендуем сравнивать кредиты на платформе сравнения кредитов, где вы обязательно найдете наиболее выгодный для вас кредит среди более чем 35 кредиторов, имеющих лицензию в Латвии.

Основные различия между краткосрочными и долгосрочными кредитами

Когда стоит выбирать краткосрочный кредит?

Учитывая, что такие кредиты относительно дороги, брать их следует только в следующих случаях:

Пример: Вам срочно нужен SMS-кредит на сумму 500 евро на 3 месяца. Если Dы уже знаете, из какого дохода сможете его покрыть, в этом случае краткосрочный кредит может быть приемлемым решением.

Когда не следует выбирать краткосрочный кредит?

Если Вы планируете взять кредит на более длительный срок, если у вас уже есть несколько действующих кредитов. Если Dы не совсем уверены в своих платежеспособностях и рассматриваете кредит как “спасение” от постоянных финансовых проблем. Тогда этот вариант не сработает.
Люди часто ошибочно используют краткосрочные кредиты для долгосрочных решений, что приводит к дорогостоящим расходам и долговой спирали. Краткосрочные кредиты имеют более высокие процентные ставки и в долгосрочной перспективе становятся очень дорогим займом. Они подходят только в качестве небольшой поддержки, например, при острых проблемах с зубами, необходимости отремонтировать машину, чтобы добраться до работы, короче говоря, когда требуется быстрая помощь для продолжения повседневной жизни.

Когда стоит выбрать долгосрочный кредит?

Выберите этот вариант, если ситуация хорошо продумана и финансовый план ясен. В основном, долгосрочные решения подходят, если:

Пример: Вам нужно 6000 евро на покупку автомобиля, и Вы планируете покрыть расходы в течение 60 месяцев. В этом случае долгосрочный кредит будет более разумным решением, чем краткосрочный, поскольку общие затраты будут ниже.

Преимущества: более низкая процентная ставка, более стабильный и прозрачный график платежей, меньшее давление, легче контролировать бюджет, меньше переплат, часто возможна более быстрая выплата без дополнительных затрат, экономия на процентах.

Практический совет: Лучше выбрать немного более длительный срок с более безопасным ежемесячным платежом, чтобы в непредвиденных случаях было легче покрыть кредит. Если есть возможность погасить кредит быстрее, мы определенно рекомендуем ею воспользоваться, это может значительно сэкономить на процентах.

Как выбрать наиболее выгодный кредит?

Перед оформлением кредита всегда сравнивайте несколько вариантов, именно здесь проявляется наибольшая разница в стоимости. Независимо от того, выбираете ли Вы краткосрочный или долгосрочный онлайн-кредит, всегда сравнивайте условия перед оформлением. Сравнивайте:

Именно по этим пунктам чаще всего скрываются самые большие переплаты.

Почему важно сравнивать условия перед оформлением кредита?

Потому что каждый кредитор устанавливает свои собственные лимиты, оценивает кредиты по своей шкале и устанавливает свои собственные цены. Используя такие платформы, как eLizings, вы можете увидеть несколько предложений от латвийских кредиторов (более 35) в одном месте и понять, какое из них действительно наиболее выгодно для вас — не на основе рекламы, а на основе реальных затрат.

Практический пример (краткосрочная ситуация): Допустим, вам нужно 5000 евро на покупку автомобиля. Кредитор А предлагает процентную ставку 6% (10% годовых), кредитор Б - 7%, годовые ставки 9%. На первый взгляд, вариант А более привлекателен, поскольку мы сначала видим процентную ставку, но не замечаем, что годовые ставки выше, чем в варианте Б.

Эта разница в 1-2% может фактически означать переплату в несколько сотен евро. Для крупных кредитов переплата может достигать тысяч. Этот небольшой процент в долгосрочной перспективе представляет собой значительную сумму денег.

Часто задаваемые вопросы о кредитах (FAQ)

Вывод

Всегда сравнивайте предложения перед тем, как брать кредит. На современном рынке это уже не опция, а необходимость, чтобы избежать дорогостоящего кредита. Правильный выбор может сэкономить сотни евро и защитить вас от ненужных финансовых трудностей в будущем. Заполните бесплатную заявку и узнайте, что вам предложат кредиторы.

Автор статьи - Agnese Šķestere, контент-менеджер Elizings.lv

Комментарии

Оставь свой комментарий

Твоя эл.почта не будет показана. Все поля обязательны!